Zakelijke leningen. Kredietverlening aan kleine en middelgrote ondernemingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Financiële investeringen zijn nodig om een nieuw bedrijf te openen. Veel ondernemers wenden zich hiervoor tot banken. Ze bieden verschillende programma's aan om een eigen bedrijf te starten. De registratieprocedure is behoorlijk lang, en daarvoor moet je veel papieren verzamelen. MKB-leningen zijn de beste keuze als u niet over uw eigen financiële investeringen beschikt.

Ontvangstvoorwaarden

De verwerking van leningen is in veel organisaties vergelijkbaar. Kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven wordt verstrekt onder de volgende voorwaarden:

1. Het bedrijf moet wettelijk geregistreerd zijn zodat het over alle documenten beschikt.
2. Banken zijn verplicht een bedrijfsplan voor de onderneming te verstrekken. Tijdens het interview moet je praten over jouw visie op bedrijfsontwikkeling.
3. Specialisten van kredietinstellingen voeren hun berekeningen uit over de stabiliteit van het bedrijf, dus u moet de nodige informatie, rapportage en prognoses verstrekken.
4. Leningen aan kleine en middelgrote bedrijven worden verstrekt met de aanwezigheid van onroerend goed in het onroerend goed.
5. Controleren van de betrouwbaarheid van de klant. Als een lening wordt verstrekt aan een individuele ondernemer, wordt de kredietnemer als individu gecontroleerd. Kredietgeschiedenis moet zijnpositief.
6. De aanwezigheid van garanten en medeleners vergroot de kans op goedkeuring van een leningaanvraag.
7. Verzekeren wordt bij veel banken als een verplichte dienst beschouwd.

Alleen onder dergelijke omstandigheden is het waarschijnlijk dat de aanvraag wordt goedgekeurd. Wanneer een positieve beslissing is genomen, begint de standaard registratieprocedure.

Soorten leenproducten

Leningen aan kleine en middelgrote bedrijven zijn onderverdeeld in de volgende typen:

• doel;
• niet-gericht.

Gerichte leningen worden gebruikt voor specifieke doeleinden, die in het contract zijn voorgeschreven. Bijvoorbeeld voor de aankoop van bouwmaterialen. Bij betaling aan de tegenpartij worden de kosten bevestigd met behulp van documenten. Dit kunnen kopieën zijn van contracten, verzenddocumenten.

Leningen zonder doel worden verstrekt voor welk doel dan ook. Na ontvangst ervan verschijnt de verplichting tot stabiele betaling van betalingen en hoeft de klant geen uitgaven te rapporteren. De rentetarieven op niet-gerichte leningen zijn meestal hoger in vergelijking met gerichte leningen.

Programma's

Elk MKB-leningprogramma heeft zijn eigen ontwerpkenmerken. U kunt er kennis mee maken op het bankkantoor of met hulp van een adviseur. Programma's van de volgende banken worden momenteel aangeboden:

• Sberbank. Het product heet "Business Start". Het is mogelijk om leningen te krijgen zonder onderpand, maar er zijn borgstellers en een aanbetaling nodig. Het tarief is 17-18% en het bedrag is van 100 duizend roebel tot 3miljoen Leningperiode is 6-36 maanden.
• Rosbank. Maximaal 40 miljoen roebel wordt uitgegeven voor een periode van maximaal 5 jaar. Het tarief is 12-16,5%. U moet een eenmalige vergoeding betalen en het eigendom van het bedrijf als onderpand verstrekken.
• Transcapitalbank. De instelling biedt aan om verschillende zakelijke programma's te regelen: voor ontwikkeling, gerichte leningen, leasing, factoring. Tarieven beginnen bij 15% en het bedrag is maximaal 30 miljoen roebel.
• "VTB 24". De bank biedt een werklening, zakelijke hypotheek, werkkapitaal. De tarieven zijn vanaf 9% en het bedrag is vanaf 850 duizend roebel. De uitleenperiode is maximaal 120 maanden.
• Alfa-Bank. Leningen worden verstrekt tot 3 jaar. Het maximum is 6 miljoen roebel tegen 15%. De bank vraagt geen onderpand. Om de aanvraag in behandeling te nemen, moet u 2% van de kosten van de lening betalen.

Sberbank registratieprocedure

Eerst moet u een aanvraag indienen bij een bank voor leningen aan kleine, middelgrote bedrijven. Veel mensen in ons land wenden zich tot Sberbank. Dan moet u zich als individuele ondernemer inschrijven bij de belastingdienst. Het is belangrijk om vertrouwd te raken met de franchiseprogramma's die partners zijn van Sberbank. U moet de juiste franchise kiezen.

Volgens je programma moet je een businessplan maken: een marketingplan opstellen, een plek voor het kantoor bepalen en andere problemen oplossen. Dan is het nodig om documentatie te verzamelen voor het verkrijgen van een lening: paspoort, TIN, IP-certificaat, businessplan. Ze solliciteren samen met hen. Fondsen moeten worden voorbereid (30% voor de eerste betaling). Naeen positieve beslissing wordt een contract opgesteld. Sberbank keurt meestal aanvragen goed als de klant een partnerfranchise heeft gekozen.

Fondsen werken

Veel ondernemers wenden zich tot het MKB-leenfonds. Ze staan garant voor het verkrijgen van leningen om hun eigen bedrijf te starten. Een ondernemer moet een lening aanvragen bij een bank en hem op de hoogte stellen van de wens om een staatsorganisatie te steunen.

Vervolgens beoordeelt de bank de aanvraag, rekening houdend met alle details. Bij een positieve beslissing wordt een tripartiete overeenkomst opgesteld. Vaak wordt een klein percentage genomen om de kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te vergemakkelijken. Veel banken werken volgens dit schema, maar niet alle.

Advies voor leners

Als je een deal sluit, moet je het contract lezen, zodat er geen verdere geschillen zijn. Stel direct vragen aan een specialist. Als het bedrijf winstgevend is, is het raadzaam om de lening vervroegd af te lossen, aangezien de meeste rente in de eerste maanden van betalingen wordt opgenomen.

Leners moeten rekening houden met de volgende nuances:

1. Dergelijke leningen worden verstrekt tegen vrij hoge rentetarieven. Daarom, als het mogelijk is om zonder hen te doen, is het beter om dergelijke contante leningen niet uit te geven. Maar als dit nog steeds niet lukt, moet u de procedure voor het aanvragen van een lening zorgvuldig benaderen.
2. Om ervoor te zorgen dat de beslissing van de bank positief is, moet u een uniek businessplan opstellen. Daaruit zal meteen duidelijk zijn of er geld nodig is,en hoe de winst zal worden verdeeld.
3. De zakelijke reputatie van de eigenaar van een bedrijf speelt ook een belangrijke rol. Daarom is het noodzakelijk om boekhoudkundige documentatie te verstrekken om de kansen op het verkrijgen van een lening te vergroten. Alle papieren moeten correct zijn geschreven.
4. De bank moet een bedrijfsplan overleggen waarin alle details van de bedrijfsorganisatie worden beschreven. Als hij veelbelovend is, wordt de aanvraag meestal goedgekeurd.

Leningen aan kleine en middelgrote bedrijven vormen een groot risico voor banken. Als het bedrijf failliet gaat, kan de financiële instelling geld verliezen. Daarom is het meestal vereist om documentatie te verstrekken over de beschikbaarheid van onroerend goed, evenals garanten, mede-kredietnemers. Alleen met volledige naleving van de vereisten is het mogelijk om een lening voor bedrijfsontwikkeling goed te keuren.