Commerciële lening is Kredietverlening aan kleine bedrijven. Banklening: soorten leningen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Tegenwoordig bieden banken veel verschillende leningprogramma's aan. Leningen kunnen worden verstrekt ter ondersteuning van kleine bedrijven en voor andere doeleinden. Tegenwoordig hebben de meeste mensen een lening bij de bank. Soorten leningen die het populairst zijn onder de bevolking: hypotheken, consumentenleningen, autoleningen en creditcards.

Duurste leningen

Er is een mening dat de duurste leningen consumenten- en creditcards zijn. Dit komt door het feit dat de commissie daarop veel hoger is, in het algemeen kan deze oplopen tot 50% per jaar. De duurste lening is echter een hypotheek. Het te veel betaalde bedrag zal honderden en zelfs miljoenen roebels bedragen. Maar ondanks dergelijke voorwaarden zijn er veel aanvragers die zo'n banklening willen afsluiten. We zullen de soorten leningen hieronder in meer detail bespreken.

Consumentenkrediet

De meest populaire onder de bevolking. Vaak nemen mensen het om grote huishoudelijke apparaten te kopen: een koelkast, een tv, een wasmachine, enz. Dankzij het kunt u ook voor diensten in andere bedrijven betalen, bijvoorbeeld een kaartje kopen bij een reisbureau. De looptijden van leningen variëren van enkele maanden tot een jaar. Het is onderverdeeld in twee categorieën: gerichte en niet-gerichte kredietverlening. Een klant moet bijvoorbeeld een koelkast aanschaffen. Hij komt naar de winkel, kiest het product dat hij nodig heeft en de bank die hem een gerichte lening geeft.

Het tweede type lening wordt door de bank zelf verstrekt. De opdrachtgever stelt een contract op, neemt het benodigde bedrag op en besteedt het geld naar eigen inzicht. Vervolgens beta alt de lener elke maand een vast bedrag aan de bank.

Hypotheeklening

Hypotheeklening wordt verstrekt voor de aankoop van onroerend goed. Verworven woningen kunnen secundair zijn of zich in nieuwe gebouwen bevinden. De terugbetalingsgarantie van de lening is de gekochte woning of ander onroerend goed dat eigendom is van de kredietnemer. De bank die deze dienst verleent, moet de eerste termijn betalen, dit is 10% van het totaalbedrag. Bovendien moet de lener het verworven eigendom en zijn eigen gezondheid verzekeren. Alle financiële kosten worden gedekt door de lener. De terugbetalingstermijnen van een hypotheeklening variëren van 10 tot 30 jaar.

Autolening

Een autolening wordt verstrekt voor de aankoop van een nieuwe of gebruikte auto. In dit geval moet de lener zijn eigen gezondheid en auto's verzekeren onder het CASCO-programma. Terugbetalingstermijnen van leningen - enkele maanden of meer.

Creditcard

De creditcard is een zeer handig betalingssysteem en is erg populair bijvan veel mensen. Hiermee kunnen aankopen in de winkel worden betaald. De bank maakt geld over naar deze kaart. Het nut van een creditcard is dat je alle aankopen kunt doen zonder over financiële middelen te beschikken. Maar er is ook een belangrijk nadeel: het is een zeer hoge rente. Bij te late betaling volgen zware boetes.

Pandjeshuis lening

In dit geval wordt een bepaald bedrag uitgegeven bij het verpanden van eigendommen, zoals een auto. Het grootste nadeel van zo'n lening is de korte aflossingstermijn.

Commerciële lening voor kleine bedrijven

Commerciële lening is een directe uitwisseling tussen twee organisaties. De eerste organisatie geeft geld uit en de tweede levert een product of dienst voor hen. Zo'n lening is de beste optie voor financiële ondersteuning van kleine bedrijven.

Leningen aan kleine bedrijven worden meestal gedaan via commercieel krediet. Dit type lening is niet van toepassing op klassieke leningen van een bank. De uitgifte van een dergelijke lening kan worden uitgevoerd tussen commerciële organisaties. De kern van de lening is dat de ene organisatie geld geeft aan een andere voor een product of dienst, terwijl beide partijen een overeenkomst en contract ondertekenen. Het ene bedrijf verkoopt bijvoorbeeld nog eens 20 ton metaal. De kosten van één ton zijn 4000 roebel. Volgens de voorwaarden van de overeenkomst zal de terugbetaling 7 maanden na het sluiten van de transactie plaatsvinden. Bij vertraging zal de organisatie die delening, verplicht is om elke maand 5% extra te betalen van de hoeveelheid verkocht metaal.

Kenmerken van een commerciële lening

Niet alleen kopers, maar ook verkopers kunnen optreden als geldschieters. In het eerste geval beta alt de koper een bepaald bedrag voor een commerciële lening. Dit is een voorschot voor een bepaald product of dienst. Als de verkoper als geldschieter optreedt, wordt bij het verstrekken van een lening de periode berekend waarvoor de koper verplicht is de schuld terug te betalen. Het is ook mogelijk om de lening in termijnen terug te betalen. Maar in dit geval wordt de rentevoet verstrekt.

Het belangrijkste voordeel van een commerciële lening is het percentage, dat veel lager is dan bij gewone banken. De voordelen omvatten het feit dat een commerciële lening de bevrediging van de behoeften van twee partijen tegelijk is. De koper wordt in de gelegenheid gesteld om precies de goederen af te nemen waarvoor hij niet onmiddellijk kan betalen. En de verkoper zal het klantenbestand aanvullen. Opgemerkt moet worden dat de rente al in de prijs van de goederen is inbegrepen. Een organisatie kan zowel leningen aanbieden als ontvangen. Dit feit maakt het mogelijk om aanzienlijk te besparen op financiële kosten. Het is dankzij dit dat leningen aan kleine bedrijven tegen zeer gunstige voorwaarden plaatsvinden.

De belangrijkste nadelen zijn de beperkte voorraad van de verkoper. En daarom gebruiken organisaties, om hun mogelijkheden uit te breiden, vaak cheques en rekeningen bij het berekenen. Er is ook een zeker risico dat de koper gewoon failliet gaat ende lening niet op tijd terugbetalen. Een belangrijk nadeel is de korte aflossingstermijn van de lening. Maar sommige organisaties kunnen hun klanten uitstel van betaling bieden.

Wat de rente betreft, wordt in dit geval met elke koper afzonderlijk onderhandeld. Als in het contract staat dat de geldschieter de lener niet van geld voorziet, maar van spullen, dan is de rente uitgesloten. Als er door de kredietnemer inbreuk is gemaakt op de leenovereenkomst, is hij verplicht een boete te betalen. Het bedrag van de boete wordt ook individueel berekend. Als het contract niet voorziet in een vaste rentevoet, dan wordt de herfinancieringsrente gehanteerd. Als de lener het niet eens wil worden over een rentetarief, kan hij een soortgelijke lening afsluiten bij een commerciële bank.

Soorten commerciële leningen

Een commerciële lening is een soort lening die is onderverdeeld in verschillende categorieën: met een vaste terugbetalingsperiode, betaling na de verkoop van alle goederen, een open rekening. In het laatste geval krijgt de organisatie een lening om de vorige terug te betalen. Het wordt alleen verstrekt aan die organisaties die al heel lang met elkaar samenwerken.

Welke andere soorten commerciële leningen zijn er? Er is ook een wissellening, die voorziet in de uitgifte van speciale wisseldocumenten. Volgens deze documenten is de lener verplicht om de organisatie een bepaald bedrag en binnen de afgesproken termijn te betalen. Als er een nieuw product wordt verkocht en het is onmogelijk om de vraag ernaar te voorspellen, dan wordt een kredietcategorie als consignatie gebruikt. In dit geval beta alt de koper de lening pas terug na de verkoop van alle goederen. Anders wordt het product teruggestuurd naar de organisatie die de lening heeft verstrekt.

Er is een andere categorie van commercieel krediet - seizoensgebonden. De fabrikant van producten kan besparen op opslag en opslag, en de koper kan de goederen winstgevend verkopen tijdens de seizoensverkoop. Als de koper de lening op tijd terugbeta alt, kan er voor hem een korting worden verstrekt. Meestal is het 1-3%.

Overeenkomst

Heel vaak wordt een commerciële leningsovereenkomst opgesteld door degenen die zich bezighouden met ondernemersactiviteiten. Om de voorwaarden van de lening zo voordelig mogelijk te gebruiken, is het noodzakelijk om een overeenkomst correct op te stellen. Als de voorwaarden van de lening onnauwkeurig in de overeenkomst zijn uiteengezet, zal het erg moeilijk zijn om de betaling van de organisatie te innen voor het gebruik van een commerciële lening. Om dit te voorkomen, moeten de volgende regels in acht worden genomen:

• Ten eerste, als het contract voorziet in een uitgestelde betaling, dan is het noodzakelijk om aan te geven dat de kredietgever een vergoeding in rekening brengt voor het verstrekken van een commerciële lening.
• Ten tweede moet u het bedrag van de betaling specificeren en onder welke voorwaarden het zal worden gedaan. Het kan jaarlijks of dagelijks zijn en is afhankelijk van het verstrekte bedrag.
• Ten derde is het erg belangrijk dat de clausule met de voorwaarden van de lening in het contract zich bevindt na het gedeelte over de verantwoordelijkheid van de partijen. Het is ook vermeldenswaard dat de vergoeding voor het gebruik van de lening geen maatstaf voor verantwoordelijkheid is. Als de voorwaarden van de lening in het gedeelte over de verantwoordelijkheid van de partijen staan,in het geval van een rechtszaak zal dit item worden gezien als een boete voor betaling. Als gevolg hiervan kan het worden verlaagd of kan de rechtbank weigeren het te betalen.
• Ten vierde, een heel belangrijk punt in het contract is dat de betaling voor het gebruik van een commerciële lening begint vanaf het moment dat bepaalde werken zijn voltooid of de goederen zijn verzonden, en niet vanaf het moment van betalingsachterstand. Als deze clausule wordt geschonden, zal de rechtbank een hoorzitting instellen voor de betaling van een boete.

Op basis van het bovenstaande kan een voorbeeld worden gegeven. Partijen hebben een overeenkomst getekend over de voorwaarden voor uitstel van betaling. Dit betekent dat de leverancier het recht heeft om een bepaald bedrag bij de koper in rekening te brengen voor het gebruik van handelskrediet. De betaling voor de lening begint vanaf het moment dat de goederen zijn verkocht en tot de aangegeven aflossingstermijn. Het rentepercentage is 0,1% van de waarde van de verkochte goederen en wordt in rekening gebracht voor elke dag dat de lening wordt gebruikt. In geval van schending van contractuele verplichtingen, is deze vergoeding geen verantwoordelijkheidsmaatregel, maar een betaling voor het gebruik van de lening.