Ongedekte leningen voor kleine bedrijven: voorwaarden voor het verkrijgen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het opstarten van een bedrijf vereist startkapitaal. Er zijn kosten voor het huren of verwerven van panden, de aanschaf van apparatuur, grondstoffen, salarissen voor werknemers. Maar niet alle startende ondernemers hebben het benodigde bedrag. In dergelijke gevallen worden ongedekte leningen voor kleine bedrijven verstrekt. Details over hun ontwerp worden gepresenteerd in het artikel.

Voor- en nadelen

Elke dienst heeft voor- en nadelen. Ongedekte leningen voor kleine bedrijven zijn geen uitzondering. Het belangrijkste voordeel van de service is het gebrek aan beveiliging. Maar dit is beladen met enkele nuances. Geen enkele bank wil immers het verlies van hun geld toestaan. Dergelijke leningen worden daarom voor een korte periode verstrekt. Bovendien zal het bedrag veel lager zijn.

Ongedekte leningen voor kleine bedrijven hebben een hoger tarief. De behandelingstermijn van de aanvraag is korter dan bij leningen met onderpand. Voor een beslissing is niet vereistverificatie van onderpand: het is vereist om de analyseprocedure uit te voeren, documenten te documenteren, het object te evalueren. Als het antwoord positief is, kun je meteen doorgaan met registreren.

Voor welke doeleinden wordt het uitgegeven?

Om de doelen te bepalen op het moment van het verstrekken van een lening, laten ondernemers zich leiden door speciale regels. Ze worden voor elk product in elke bank afzonderlijk ingesteld. Leningen voor kleine bedrijven zonder onderpand worden verstrekt voor verschillende doeleinden, maar altijd voor zakelijke doeleinden en niet voor persoonlijke behoeften. De ondernemer kan zo nodig contact opnemen met de bank:

• verbetering van de financiële toestand van de onderneming;
• pand kopen;
• beleggingsdoelen realiseren;
• verhogen vaste activa;
• introduceer innovatieve technologieën;
• upgrade de productielijn;
• omzetstijging.

Een lening kan worden verstrekt om klanten aan te trekken, een nieuwe richting in te slaan, andere leningen te herfinancieren. Er kunnen middelen nodig zijn om de energie-efficiëntie en productiviteit te verbeteren. Het is onwaarschijnlijk dat onnodig leningen worden goedgekeurd.

De nuances van het verkrijgen van een lening

In de praktijk maakt geen enkele nieuwkomer kans op een lening van een bank, tenzij er zekerheden worden verstrekt. De reden hiervoor is dat de onderneming cashflow moet hebben voor haar activiteiten. De bank analyseert de bewegingsgegevens om conclusies te trekken over de stabiliteit van het bedrijf en de vooruitzichten.

Werkgevers die: meer kans hebben om een lening te krijgen

• werk niet langer 1jaar;
• balansstabiliteit hebben;
• succesvol in transacties met partners.

Dit wordt bevestigd door documentatie. Onder dergelijke omstandigheden is een beslissing meestal snel genomen. Mislukking wordt in dit geval geminimaliseerd.

Voorwaarden

Leningen voor kleine bedrijven zonder onderpand worden verstrekt onder de volgende voorwaarden:

• leeftijd 23-60;
• permanente of tijdelijke registratie;
• garantie;
• zakendoen vanaf zes maanden.

Voordat u een ongedekte lening voor een klein bedrijf aanvraagt, moet u vertrouwd raken met enkele nuances van het ontwerp. Het bijzondere is dat de lener een organisatie, een rechtspersoon zal zijn. Er zijn leningen voor kleine bedrijven zonder garantstellers. Maar dan gelden er wel een aantal andere voorwaarden. In vergelijking met particulieren zijn er niet zoveel leningprogramma's voor kleine bedrijven in gebruik.

Sberbank

Er is veel vraag naar leningen voor kleine bedrijven in Sberbank. Veel ondernemers wenden zich tot deze instelling. De website van de bank heeft een gedeelte over kleine bedrijven. Verschillende producten worden aangeboden aan klanten. De lijst omvat herfinanciering, leningen voor de aankoop van apparatuur en machines, ongedekte leningen voor verschillende doeleinden. De bank heeft een stimuleringsprogramma voor leningen.

Wat zijn de regels voor het lenen aan kleine bedrijven in Sberbank? "Zaken - Omzet" is bijvoorbeeld voorzien van een maximale periode van 4 jaar, het tarief is vanaf 11,8% en het minimumbedrag is 150 duizend roebel. Deze lening kanprofiteer van individuele ondernemers en kleine bedrijven met een jaarinkomen van niet meer dan 400 miljoen roebel. Op de site staat een lijst met benodigde documenten. Een beslissing wordt genomen na analyse van de financiële en economische sfeer van het bedrijf.

Alfa-Bank

Preferentiële leningen aan kleine bedrijven worden uitgegeven door Alfa-Bank. Ondernemers kunnen online een lening krijgen zonder onderpand, documenten verzamelen. Hiervoor werkt de dienst "Stream". Voor individuele ondernemers en kleine bedrijven wordt een "reserveportefeuille" aangeboden in de vorm van een roodstand.

Het tarief is 15-18%. Nieuwe klanten kunnen beweren 500 duizend roebel te ontvangen - 6 miljoen. En als er eerder samenwerking was, dan is het bedrag 10 miljoen roebel. Het openen van een limiet kost 1% van het bedrag.

Voor middelgrote bedrijven is er expreslening. Er zijn aanbiedingen op de zekerheid van eigendomsrechten. Tegelijkertijd zijn de voorwaarden voor het verstrekken van leningen voor alle klanten individueel.

Rosselkhozbank

Op de site vindt u secties voor kleine en micro-ondernemingen, maar ook voor middelgrote en grote. Leningaanvragen worden online geaccepteerd. Er is een handige functie van communicatie met een specialist in de vorm van terugbellen. "Rosselkhozbank" ondersteunt kleine en middelgrote bedrijven, zodat klanten verschillende programma's tegen gunstige voorwaarden worden aangeboden.

"VTB-24" en "VTB Bank of Moscow"

Net als bij andere organisaties heeft de website van de bank een sectie over zaken. Er zijn verschillende leningprogramma's voor kleine bedrijven: express, verhandelbaar en investeringprogramma's. Er zijn ook leningen voor bedrijfsontwikkeling, voor de aankoop van kantoren, magazijnen, winkelfaciliteiten, gericht.

Maximale uitbetalingen voor alle leningprogramma's voor kleine bedrijven variëren. Maar meestal zijn ze tot 10 jaar, en de tarieven zijn verschillend - 13,5% (zakelijke hypotheek), 11,8 (investering en verhandelbaar). Aanvragen worden geaccepteerd via de website.

Tinkoff Business

Deze bank werkt actief samen met kleine bedrijven en individuele ondernemers. Klanten krijgen rood staan en standaardleningen aangeboden. Op de website kunt u een lening aanvragen. Na het invullen neemt een specialist contact met u op en vraagt om documentatie.

Om een zakelijke lening te krijgen, hebt u een TIN nodig, een uittreksel uit het Unified State Register of Legal Entities, PSRN, een belastingaangifte. Na ontvangst van de documentatie neemt de bank een besluit over het verstrekken van een lening. Als de beslissing positief is, wordt het contract uitgevoerd.

Uitleenregels

Leningsprogramma's zijn zo opgezet dat kredietrisico's worden geminimaliseerd. En ze betreffen de lener en de geldschieter. Het risico voor de klant heeft betrekking op het niet tijdig kunnen aflossen van de lening en rente, wat leidt tot faillissement.

De risico's van de kredietverstrekker zijn gerelateerd aan de voorwaarden van de lening. Het kan op lange of korte termijn zijn, afhankelijk van het risiconiveau. Om het risico te beperken, hebben kredietverstrekkers:

1. Bestudeer de lener, kredietgeschiedenis, voer een analyse uit van de financiële situatie.
2. Maak kennis met de belofte (indien verstrekt),betalingsbronnen.
3. Analyseer risico's en hoe deze aan te pakken.

Nu heeft bijna elke moderne bank programma's voor bedrijven. Klanten moeten de aanbiedingen van verschillende banken overwegen en vervolgens de voordeligste optie kiezen.