Opdrachtnemer en begunstigde - partijen bij de bankgarantie

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Elke actie in de financiële sector vereist de aanwezigheid van twee of meer partijen. En een bankgarantie (BG) op het gebied van risicoverzekeringen is geen uitzondering. Hier opereert een financiële en kredietorganisatie met enerzijds een uitvoerder (opdrachtgever) en anderzijds een klant (begunstigde).

Wie zijn de begunstigde en de opdrachtgever van een bankgarantie, en wie heeft welke verantwoordelijkheden? Laten we proberen erachter te komen.

Bankgarantie

BG is een manier om de nakoming van verplichtingen van de ene partij jegens de andere te garanderen. Het door de partijen ondertekende document geeft garanties voor de betaling van het overeengekomen bedrag aan de klant als de voorwaarden van het contract niet volledig of niet correct worden nagekomen.

Zo'n document beschermt elk van de deelnemers aan de transactie, maar in de eerste plaats - de klant van diensten of werken. Het kan ook een leverancier, lener of geldschieter zijn.

Wat is een garantie?

Om te begrijpen wie de garant is,opdrachtgever en begunstigde, is het noodzakelijk om de kenmerken van een bankgarantie te begrijpen. De belangrijkste kenmerken van dit product zijn als volgt:

• Een door een bank gedekte schuldverplichting moet onafhankelijk zijn en op zichzelf staan.
• Onherroepelijk. Dat wil zeggen, de garant heeft het recht om de BG vervroegd in te trekken, alleen als er een overeenkomstige vermelding in het contract is.
• Kan rechten niet overdragen. De begunstigde kan zijn rechten alleen overdragen met een bepaalde in het document gespecificeerde overeenkomst.
• Vergelding. Garantiediensten worden volledig betaald aan de financiële en kredietorganisatie.

Onafhankelijkheid tussen rechtstekens wordt als de belangrijkste beschouwd. Hieruit kunt u de belangrijkste onderscheidende kenmerken van de BG afleiden van andere soorten beveiliging. Ze zijn:

• Het verstrijken van de geldigheidsduur van het garantiebewijs vindt niet plaats bij beëindiging van de hoofdverplichting.
• Het wijzigen van de hoofdverplichting verandert niets aan de garantie.
• De bezwaren van de bank bij het indienen van vorderingen door de begunstigde zijn onrechtmatig.
• Bij het opnieuw aanvragen van betaling van het bedrag aan de schuldeiser, moet hieraan impliciet worden voldaan.
• Verplichtingen die door een financiële instelling aan de begunstigde worden gegarandeerd, zijn niet afhankelijk van de positie van de debiteur onder de beveiligde overeenkomst.

Deal deelnemers

Dit type overeenkomst vereist drie partijen:

1. Gegarandeerd
2. Begunstigde.
3. Principaal.

Officiële definities

Dus, wie zijn de opdrachtgever en de begunstigde? De eerste is een persoon die een garantie aanvraagt bij een financiële instelling en tegelijkertijd alle verplichtingen op zich neemt om de gesloten overeenkomst na te komen.

De tweede is de schuldeiser voor de aangegane verplichtingen, zoals voorgeschreven in het bankgarantiedocument. Dat wil zeggen, het is de opdrachtgever die de in het contract gespecificeerde werkzaamheden (diensten) aan de begunstigde levert.

De bank staat garant. Hij is de partij die zorgt voor de betaling van een geldelijke vergoeding in het geval van een garantiegebeurtenis.

Hoe werkt het?

De initiatiefnemer van het aanvragen van een bankgarantie is de opdrachtgever. Meestal gebeurt dit niet "uit een goed leven". Soms is zo'n document de enige manier om een langdurige en winstgevende bestelling van de staat te krijgen.

De opdrachtgever treedt in dit geval op als aanvrager, neemt de kosten van het betalen van een commissie aan de bank op zich en wordt schuldenaar totdat de verplichtingen volledig zijn nagekomen. Net als de begunstigde moet hij voldoen aan de criteria die zijn vastgesteld door de bank, die op zijn beurt de verklaarde status van het bedrijf, de geschiedenis, de boekhouding en andere documentatie analyseert voordat hij het document ondertekent.

De begunstigde is de belangrijkste begunstigde van de door de bank afgegeven garantie. Hij heeft het recht om betaling van het volledige bedrag te eisen in geval van niet-nakoming of onjuiste nakoming van de voorwaarden van het contract. In dit geval voldoet de bank, na bestudering van de ingediende documenten, aan (of niet) aan de voorgelegdevereisten.

De bank, als garant van de transactie, ontvangt een vergoeding in de vorm van de commissie betaald door de opdrachtgever. Indien een financiële en kredietinstelling het bedrag van de garantie (of haar aandeel) heeft moeten betalen, dan is zij gerechtigd dit bedrag op de hoofdsom terug te vorderen.

Twee jaar geleden werden de vereisten voor het afgeven van garanties door banken om de voorwaarden van contracten af te dwingen strenger (vooral voor overheidscontracten). De lijst van instellingen die het recht hebben gekregen om garanties af te geven, is aanzienlijk ingekort. De Centrale Bank werkt jaarlijks het register van dergelijke banken bij. Bovendien wordt elke garantieverplichting geregistreerd bij Rosreestr (zo wordt de authenticiteit bevestigd).

Rechten en plichten van de garant, opdrachtgever en begunstigde

In het algemeen lijkt het misschien moeilijk om de last van een garantie alleen voor de opdrachtgever te dragen, maar de klant heeft in feite zijn eigen moeilijke verantwoordelijkheden.

Er zijn drie situaties waarin het terugvorderen door de opdrachtgever van de begunstigde van een boete die aan de garant is betaald, rechtmatig zou zijn. Ze worden hieronder vermeld:

1. Onnauwkeurigheid van door de begunstigde ingediende documenten. Als deze omstandigheid wordt bewezen, moet de opdrachtgever worden vergoed voor de verliezen die hij heeft geleden bij het stellen van een bankgarantie of bij de uitvoering van de opdracht.

2. Vorderingen tot betaling van een bepaald bedrag zijn niet gegrond. Als de eisen van de begunstigde aan de garant met betrekking tot de betaling van fondsen ongegrond zijn, en dit is gedocumenteerd, moet het geld worden teruggegeven.

Als voorbeeld kunnen we een directeur noemen die, te goeder trouw en volledig,eisen, en de klant heeft documenten ingediend bij de bank die anders aangeven. In dit geval heeft de begunstigde niet alleen recht op schadevergoeding, maar ook het recht om een claim in te dienen bij de rechtbank.

3. Het niet nakomen van de voorwaarden van het contract. De opdrachtnemer, dat wil zeggen de begunstigde, is als schuldeiser van de opdrachtgever op grond van een bankgarantie verplicht de in het contract vermelde voorwaarden na te leven. Als ze niet worden nagekomen en de opdrachtgever hierdoor verlies lijdt, dan moeten ze volledig worden vergoed.

Alle onderwerpen van de transactie zijn verantwoordelijk voor elkaar.

Hoe word je directeur?

Garantieverwerking vandaag is geen gemakkelijke taak. De wettelijke eisen zijn zeer streng. Stap naar links, stap naar rechts - het contract tussen de opdrachtgever en de begunstigde wordt ongeldig. En alle partijen lijden verliezen.

Deskundigen adviseren om contact op te nemen met advocaten om verschillende incidenten te voorkomen. Vooral voor degenen die voor het eerst garantie proberen te krijgen. Als dit niet mogelijk is, probeer dan dit.

Stap één

Bepaal de garant. Dat wil zeggen, we evalueren onze vooruitzichten. De minste inconsistentie met de basisvoorwaarden van de bank garandeert weigering. Over het algemeen zijn de vereisten van de garant:

• De details van de bestelling en het werkterrein van de organisatie moeten overeenkomen.
• Op het moment van aanmelding moet de organisatie ten minste zes maanden als rechtspersoon zijn geregistreerd (in sommige banken - meer dan een jaar).
• Het vereiste garantiebedrag moet overeenkomen met de mogelijkheden van de organisatie (met een kleine geautoriseerde)kapitaal, u moet niet om miljoenen garanties vragen).
• Optioneel, maar het is beter dat de organisatie al ervaring heeft met garantiecontracten.

Als aan deze voorwaarden is voldaan, is het gemakkelijk om een garant te kiezen. De kans op weigering is kleiner als de organisatie rekeningen bij deze bank heeft. Voordat u contact opneemt met de geselecteerde bank, moet u controleren of deze in het register van het Ministerie van Financiën staat (zo niet, dan is het document ongeldig).

In dit, maar ook in andere stadia, is het gemakkelijker om via een makelaar een overeenkomst tussen de begunstigde en de opdrachtgever te sluiten. Zijn diensten zijn niet gratis, maar de moeite waard. Met een tussenpersoon worden documenten vele malen sneller verwerkt en is de kans op weigering nagenoeg nihil. Hier is het noodzakelijk om de potentiële opdrachtgever te waarschuwen. Tegenwoordig komt het vaker voor dat een tussenpersoon voor een dag (of zelfs minder) voor een paar documenten een garantie aanbiedt. Met bijna honderd procent waarschijnlijkheid kunnen we zeggen dat dit document "grijs" is (dat wil zeggen, niet geregistreerd bij Rosreestr) en geen rechtskracht heeft.

Stap twee

Documenten verzamelen en verstrekken aan de toekomstige garant. We beginnen met het bevestigen van de officiële status van de organisatie. Dit is een document over de inschrijving van het bedrijf in het Unified State Register of Legal Entities. Meer nodig:

• Aanvraag (in te vullen bij de bank).
• Kopieën en originelen van de samenstellende documenten.
• Boekhoudingsverklaringen.
• Documenten die de autoriteit van het managementteam bevestigen.
• Kopieën van ondertekende contracten met de klant.

Dit is het hoofdpakket met documenten. De Bank kan naar eigen goeddunken meer vragenalle informatie.

Soms biedt de begunstigde, om een garantie af te geven, de opdrachtgever zijn banken aan, waarmee hij al lang samenwerkt en contacten heeft gelegd. De directeur moet het ermee eens zijn, er is gewoon geen keus.

Stap drie

De bank neemt een besluit. Dit is een lang proces. Managers van een financiële organisatie controleren de kredietreputatie van de kandidaat, zijn financiële mogelijkheden, ervaring en werkperiode in het gespecificeerde werkterrein. En ook - solvabiliteit.

Verificatie van vaste deelnemers aan openbare aanbestedingen en aanbestedingen verloopt snel. Recensenten gaan meestal niet in op details. Beginners zijn moeilijker. Experts raden daarom aan om, alvorens te solliciteren, eerst de financiële en boekhoudkundige zaken op orde te brengen.

Stap vier

Goedkeuring van de conceptgarantie. Alvorens het document te ondertekenen, moet het zorgvuldig worden gelezen, bij voorkeur door een advocaat van de kandidaat-organisatie. Alle twijfelachtige punten moeten vóór het sluiten van het contract worden verwijderd. Na het aanbrengen van zegels en handtekeningen is dit veel moeilijker om te doen.

Stap vijf

Facturen betalen. Er zijn hier twee opties:

1. Eenmalig in de vorm van 1-3% van het bedrag van de afgegeven garantie.
2. Maandelijks het bedrag betalen dat in het contract staat.

In dit stadium moet u betalen voor het werk van een tussenpersoon.

Stap zes

Sluiten van het contract en de afgifte van documenten in de hand. Dit is het resultaat van het geleverde werk. Elke deelnemer heeftgarantie blijft één exemplaar van het document. De opdrachtgever heeft ook een uittreksel uit het register van bankgaranties (ter bevestiging van de echtheid).