IC "Sberbank-levensverzekering": kapitaalinvestering, voorwaarden en verzekeringsregels

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Levensverzekering is de bescherming van eigendomsbelangen van een persoon met betrekking tot zijn leven en dood. Dit is een langetermijnbelegging die cumulatief is. Deze dienst wordt niet alleen op de markt aangeboden door professionele deelnemers, maar ook door kredietinstellingen, met name Sberbank.

Over bedrijf

Sberbank Life Insurance LLC werd opgericht in 2014. Dit is een dochteronderneming van PJSC "Sberbank", die gespecialiseerd is in de bescherming van eigendomsrechten. In het begin bood het bedrijf projecten aan van levensverzekeringen voor accumulatieve en investeringsverzekeringen, en toen verschenen programma's voor vrijwillige gezondheidsbescherming van burgers.

Vandaag de dag is het bedrijf een van de drie leiders in de markt. Over 9 maanden van 2015 bedroeg het volume aan ontvangen premies 30 miljard roebel. Hiervan 18 miljard roebel. geïncasseerd onder langlopende accumulatie- en beleggingsverzekeringen. Reserves en activa bedroegen 55 miljard roebel. en 63 miljard roebel. respectievelijk.

Verzekeringsmaatschappij "Sberbank levensverzekering" biedtbeschermingsdiensten aan hun klanten:

• alle eigendommen van natuurlijke personen en rechtspersonen, behalve voertuigen en landbouwmachines;
• burgerlijke aansprakelijkheid;
• bedrijfsrisico's;
• financiële risico's;
• van ongevallen;
• ziektekostenverzekering.

Schema

Het geldverkeer via het levensverzekeringssysteem in een vereenvoudigde regeling kan als volgt worden weergegeven.

De verzekeringnemer beta alt maandelijks op basis van de voorwaarden van het verzekeringscontract. De vennootschap verbindt zich ertoe deze fondsen binnen 10-20 jaar te investeren om een jaarlijks inkomen van 14-17% te ontvangen. Het is belangrijk om te begrijpen dat de beloofde vergoeding niet wordt berekend volgens de formule van de samengestelde rente (d.w.z. met kapitalisatie), maar volgens een unieke methode die alleen de verzekeraar kent.

De eerst ontvangen gelden vallen in de reserve, dat wil zeggen, ze worden belegd in een bankdeposito, in onroerend goed of aandelen. Van de verdiende winst laat de verzekeraar ongeveer 15-20% achter voor al zijn kosten, en draagt 80-85% over aan de klant.

Over het algemeen zijn beleggings- en kapitaalverzekeringen niet bedoeld om winst te maken. Deze producten zijn bedoeld om financiële hulp te bieden bij gezondheidsproblemen. Cumulatieve verzekeringsprogramma's dekken de volgende risico's:

- overleven tot het einde van het contract;

- overlijden (om welke reden dan ook);- invaliditeit ontvangen van de eerste groep.

Tarieven voor dit product variëren tussen 5-10% van het uitbetalingsbedrag. Ze zijn afhankelijk van de leeftijd (hoe ouder)de verzekerde, hoe groter het risico), geslacht (vrouwen leven langer dan mannen), reeks risico's voor het geselecteerde programma (alleen overlijden, overleven tot pensionering, ontvangen van een handicapgroep).

Kredietverzekering is een hot product op de markt

Sinds 2014 hebben Russen de mogelijkheid om zich af te melden voor consumentenkredietverzekeringen. Het is niet rendabel voor banken om de rente op verstrekte leningen te verhogen, omdat dit de kosten van de lening beïnvloedt. Hoe hoger de laatste indicator, hoe lager het niveau van kapita altoereikendheid. Hoewel de beschikbaarheid van een verzekeringspolis volgens de wet geen voorwaarde is voor het verstrekken van een lening, is het in de praktijk erg moeilijk om deze te weigeren.

Met de invoering van wijzigingen in de wet op het consumentenkrediet is het aantal klachten over opgelegde verzekeringen afgenomen. Van één verkochte polis ontvangt de agentbank 50-70% van de kosten. Dit is een belangrijke bron van inkomsten. Het is dan ook niet verwonderlijk dat professionele marktdeelnemers geen haast hebben om geld terug te geven voor levens- en ziektekostenverzekeringen. Sberbank en andere grote kredietinstellingen voldoen nog steeds aan de voorwaarden van de deal. Maar de timing voor het nemen van beslissingen is voor elke bank anders.

Binnen twee weken na ondertekening van het contract heeft de klant de mogelijkheid om het eenzijdig te beëindigen zonder investeringen te verliezen. Deze service is beschikbaar voor gebruikers van beleggingsproducten, gefinancierde producten en producten in dozen. Dergelijke regels zijn van toepassing op Sberbank Life Insurance. De aanvraag wordt alleen schriftelijk geaccepteerd in het filiaal van de financiële instelling. Maar statistieken tonen aan dat er niet zo veel zijn die de deal willen beëindigen - slechts 3%. Dit komt vooral door de problemen die een opdrachtgever kan hebben bij een verzekerde gebeurtenis. De tweede reden is dat klanten te laat zijn met het afleggen van een dergelijke verklaring aan het bedrijf.

Waarom gebeurt dit?

Sberbank-levensverzekeringen kunnen, net als elke andere professionele marktdeelnemer, het volledige betaalde bedrag alleen aan de klant terugbetalen totdat het contract in werking treedt. Anders heeft de verzekeraar fiscale gevolgen. De enige manier om ze te vermijden en toch aan de wettelijke vereisten te voldoen, is door dit moment uit te stellen. De klant gaat een overeenkomst aan, beta alt voor de polis, maar de service begint na een tijdje te werken.

De situatie op de verzekeringsmarkt

De klanten van HCF-Bank kunnen ook het geld teruggeven dat is betaald voor de polis van IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance of Regional Insurance Company. Als de klant binnen 30 dagen na het sluiten van het contract van gedachten verandert, kan hij 100% van de verzekeringskosten ontvangen. Het geld wordt teruggestort op de rekening en onmiddellijk verzonden om de lening terug te betalen. Niet-leningverzekeringen kunnen niet worden gerestitueerd.

Een vergelijkbare service wordt aangeboden door Promsvyazbank en Binbank. Maar bij beide kredietinstellingen is het aandeel van de opbrengst van fondsen klein. Alfa-Bank bereidt zich alleen voor om deze clausule in vrijwillige verzekeringscontracten in te voeren, maar geeft de klant tegelijkertijd 14 kalenderdagen bedenktijd. Maar VTB 24, RSB, Bank of Moscow en KhMBOpenen overweeg deze optie helemaal niet.

Het minimale percentage weigering van een kredietverzekering is de norm. In de context van toenemende eisen aan kredietnemers, een afname van de vraag naar leningen, kan deze optie nieuwe klanten aantrekken. De "afkoelingsperiode" wordt geboden door banken waarvan de debetrente onafhankelijk is van de beschikbaarheid van een polis en waarvoor commissies uit de verkoop van verzekeringen niet de belangrijkste bron van inkomsten zijn. Deze optie verbetert het imago van zowel de bank als de verzekeringsmaatschappij, omdat het de kans op claims verkleint.

Sberbank: levensverzekeringen voor hypotheken

Potentiële leners zijn geïnteresseerd in de kwestie van de bescherming van leven en gezondheid bij het aanvragen van een lening om een huis te kopen met overheidssteun. Dergelijke programma's werken tegen een verlaagde rente van 12%. Als de klant weigert een levensverzekering af te sluiten, stijgt het inkomen van de bank met 1%. Natuurlijk kunt u het geld voor de opgelegde service tijdens de looptijd van het programma teruggeven, maar zelfs in dit geval zal het tarief stijgen tot 13%. Hetzelfde geldt voor het opzeggen of niet verlengen van verzekeringen voor het volgende jaar. Al deze voorwaarden worden uiteengezet in de leningsovereenkomst.

Persoonlijke verzekeringen worden echter niet langer gezien als een extra manier om geld van een klant af te persen. Bovendien, als er een overeenkomst is over de bescherming van eigendomsbelangen, kunt u een hypotheek krijgen tegen 11,4%. Maar er zijn veel vragen over de voorwaarden van de deal. Het feit is dat de service alleen bij Sberbank Life Insurance LLC kan worden verleend tegen een vrij hoog tarief van 1% van het bedrag.lening. Dat wil zeggen, als een klant een appartement koopt voor 3,5 miljoen roebel en een aanbetaling doet van 1,5 miljoen roebel, dan leent hij 2 miljoen roebel. De verzekeringspremie in het eerste jaar van het contract zal 20 duizend roebel zijn.

Hoe is het echt?

Het is eigenlijk gemakkelijker om levens te verzekeren bij een door een bank geaccrediteerde onderneming. In de praktijk zwijgen managers daar om verschillende redenen liever over: van incompetentie tot het materiële belang van medewerkers. Met welke andere bedrijven de financiële instelling samenwerkt, kunt u op kantoor opzoeken. plaats. Levensverzekeringen met een hypotheek bij Sberbank kunnen worden uitgegeven in 16 bedrijven: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Tarieven kunnen naar boven of naar beneden variëren. Als medewerkers van Sberbank weigeren een dergelijk beleid te accepteren, vraag hen dan om een schriftelijke weigering.

De aantrekkelijkheid van beleggingsverzekeringen

Het investeringsinvesteringsprogramma van Sberbank Life Insurance biedt diensten voor de gelijktijdige bescherming van investeringen terwijl ze worden belegd in verschillende activa op de Russische en wereldmarkt. Een bankdeposito brengt een stabiel, maar laag inkomen. Beleggingsfondsen bieden interessantere inkomstenmogelijkheden, maar met meer risico, en hun benchmarks zijn verschoven naar meer ervaren beleggers. Daarom is de aantrekkelijkheid van investeringenprogramma's van IC "Sberbank levensverzekeringen". Klantrecensies bevestigen dit.

Voorwaarden

IC "Sberbank levensverzekeringen" heeft een beleggingsproduct in haar assortiment. Bij het betalen van de termijn wordt een deel van het geld besteed aan klassieke instrumenten (bankdeposito's, staatsobligaties) en de rest wordt belegd in het door de klant gekozen activum. Maar in het kader van dit programma ligt het risico van het niet ontvangen van inkomsten bij de klant. Conservatieve instrumenten zijn aanvullende bescherming tegen Sberbank Life Insurance. De klant krijgt een terugbetaling, of liever het initiële investeringsbedrag, zelfs als het door hem gekozen actief volledig is afgeschreven.

Het programma is voor de lange termijn. Indien gewenst kan de opdrachtgever het contract beëindigen. In dit geval ontvangt hij het losgeld. In de markt wisselen ups en downs elkaar voortdurend af. De kans om op middellange termijn een hoger inkomen te verdienen. Goede marktomstandigheden kunnen op elk moment veranderen. Twee of drie jaar na de start van de investering kunt u de onderliggende waarde wijzigen zonder enige aftrek.

IC "Sberbank Life Insurance" plaatst een beleggingsproduct niet in zijn assortiment als alternatief voor een deposito. Het is bedoeld voor klanten die al een deposito bij de bank hebben dat de kwartaalinkomsten dekt. Er kan van alles gebeuren in het leven. En uit een langetermijninvestering stappen vanwege tijdelijk verlies van werk en salaris is onlogisch. Maar het is ook verkeerd om het jaarbudget op de bank te laten staan. Zo'n belegger kan geïnteresseerd zijn in het ontvangen van extra inkomsten.

Het investeringsprogramma is precies op zulke mensen gericht. De klant kan onafhankelijk elk actief op de Russische en wereldmarkt kiezen. Bovendien hebben deelnemers aan het programma nog een ander belangrijk voordeel: preferentiële belastingheffing op ontvangen inkomsten. Klanten die via Sberbank een levensverzekeringscontract hebben afgesloten voor een periode van vijf jaar of langer, hebben recht op aftrek van de personenbelasting. De belasting wordt alleen geheven over het deel dat het inkomen overschrijdt tegen het herfinancieringstarief.

Internationale ziektekostenverzekering

Sberbank levensverzekeringsmaatschappij biedt haar klanten een nieuw product voor bescherming tegen kritieke ziekten met de mogelijkheid om in het buitenland te worden behandeld. Hierdoor kunnen klanten profiteren van de ervaring van specialisten van 's werelds toonaangevende klinieken en de kosten van medische zorg dekken tijdens de behandeling van gevaarlijke ziekten, revalidatie, preventieve onderzoeken en een deskundig medisch advies ontvangen. De belangrijkste voordelen van de service zijn een breed scala aan risico's, landen waar u kunt worden behandeld en een nieuwe service.

Met een internationale zorgverzekering kun je hulp krijgen in situaties waar de standaard VHI-polis niet werkt: kankerbehandeling, operatie, revalidatie na orgaantransplantatie. De opleiding voorziet in beroepsexamens in het buitenland. De polis dekt ook de behandeling van ziekten die vóór het sluiten van het contract (maar niet eerder dan 2 jaar later) bij de cliënt zijn geconstateerd, enook aan het einde van de looptijd. Daarnaast kan de klant andere servicepakketten in het buitenland aanschaffen.

International Borrower Life Insurance (Sberbank) stelt klanten in staat om in 's werelds toonaangevende klinieken te worden behandeld:

• in Duitsland, Israël, Spanje, Turkije, Rusland - kankerbehandeling en chirurgie;
• in elk land - transplantatie;
• in Israël – revalidatie en palliatieve zorg.

De "all-inclusive" benadering binnen het verzekeringsprogramma voorziet niet alleen in het ontvangen van betalingen, maar ook in een brede service voor het organiseren van het behandelproces, het reizen van de cliënt en het begeleiden van hem naar het buitenland. Service op hoog niveau wordt de klok rond geboden. Voor, tijdens en na de behandeling wordt er eerst telefonisch overlegd. Ten tweede omvatten de kosten van het programma de kosten van vliegreizen voor de cliënt en zijn metgezellen naar de kliniek in het buitenland. Op momenten van ernstige ziekte is psychologische hulp belangrijk.

De duur van het programma is 5 jaar. De voorwaarden voorzien in de mogelijkheid van een jaarlijkse verlenging van het contract. De jaarlijkse limiet van het verzekerde bedrag per persoon is $ 1 miljoen met de mogelijkheid van een verdrievoudiging. Vanwege de brede geografische dekking wordt de polis alleen in Amerikaanse dollars uitgegeven. De maximale leeftijd van de cliënt is 65 jaar. Er zijn voorkeursprogramma's voor klanten die een contract opstellen voor het hele gezin, bestaande uit 5 personen.

Pokémon-verzekering is een nieuw product op de markt

Pokemon is een personage uit de nieuwe mobiele game Pokemon Go. Zij isis niet alleen ontwikkeld door gamers, maar ook door bankiers. Rocketbank was een van de eersten die een Pokémon Catcher Insurance Program lanceerde. Voor een personage dat bij een bankfiliaal werd 'gevangen', ontvingen kaarthouders 50 roebel op hun bonusaccount.

Sberbank heeft zich onlangs bij deze onderneming aangesloten. Hij opende een speciale site voor spelers met de adressen van 28 modules die stripfiguren aantrekken. De directie van de financiële instelling hoopt op deze manier enthousiaste gamers naar de afdelingen te kunnen trekken. Als tijdens het vangen van een van de Pokemon de klant gewond raakt, zal IC Sberbank Life Insurance LLC hem een verzekering betalen voor een maximumbedrag van 50 duizend roebel. U kunt het programma rechtstreeks vanaf de website aanvragen.

Om gamers nog meer geïnteresseerd te maken, houdt Sberbank de campagne "Always in touch". Kaarthouders kunnen tot 18 augustus "Autopayment" aansluiten, hun account minstens één keer aanvullen - en wanneer ze een Pokemon vangen, zal een kredietinstelling de speler 500 "Thank you"-bonussen crediteren. Bovendien moet de klant een screenshot en een mobiel telefoonnummer in een PM naar de Sberbank-community op Facebook of VKontakte sturen.

"Tinkoff Bank" bood zijn actievoorwaarden aan. Elke klant die een Tinkoff Google Play-creditcard heeft uitgegeven, ontvangt 2.000 bonuspunten van de kredietinstelling. Ze kunnen worden gebruikt om alle aankopen in de online winkel te betalen, ook in het spel Pokemon Go (1 punt=1 roebel). De game biedt gamers al cashback voor alle aankopen op Google Play (10%), in restaurants (2%) en voor alle anderewinkelen (1%).