Spaarbewijs: rente en voorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Er is een groot aantal verschillende financiële instrumenten in de wereld die zijn ontworpen om onze fondsen te sparen en te vergroten. Ze zijn zowel relatief veilig als riskant. De eerste categorie is het spaarbewijs. Wat vertegenwoordigt hij? Wat is het mechanisme om ermee te werken? Dit alles zal in het artikel worden besproken.

Algemene informatie

Laten we beginnen met een definitie. Een spaarbewijs is een waardepapier dat het bedrag van de aanbetaling die aan de bank is gedaan, bevestigt, evenals het recht van de eigenaar om op het aangegeven tijdstip geld te ontvangen voor het overeengekomen bedrag. Dergelijke certificaten kunnen op naam of aan toonder zijn. Ze kunnen thuis worden bewaard of in bewaring worden gegeven bij een bank.

Heel vaak verwarren onervaren mensen deposito's en spaarcertificaten. Het moet duidelijk zijn dat ze aanzienlijke verschillen hebben. Zo nemen certificaten aan toonder bijvoorbeeld niet deel aan het depositoverzekeringssysteem, en als de bankbarsten, kan de eigenaar zijn geld niet teruggeven. Daarom is het raadzaam om deze effecten in betrouwbare structuren te kopen. Een spaarcertificaat van Sberbank is bijvoorbeeld heel aantrekkelijk vanwege de combinatie van winstgevendheid en het gemak van uitbetaling.

Hoe waardepapieren te gebruiken?

Gebruik dit financiële instrument onder de macht van een persoon. Maar bij de uitgifte van kasbons worden bepaalde voordelen niet verstrekt die bestaan wanneer gepensioneerden / studenten deposito's openen. Dit wordt echter gecompenseerd door hoge rendementen. Als het kasbon voorziet in de uitgifte van geld aan de toonder, dan kan het aan een andere persoon worden getoond. Een dergelijke zekerheid is eenvoudig over te dragen door vererving. Het is niet nodig om een testament op te stellen: als de zekerheid bij een bank wordt bewaard, moeten kinderen een erfrechtverklaring overleggen om deze te ontvangen.

Het is een beetje ingewikkelder met een certificaat op naam. Bij overdracht aan een ander is het noodzakelijk om een overeenkomst over de cessie van vorderingen op te stellen, of, zoals professionele financiers het noemen, een cessie. Als het certificaat als geschenk wordt geaccepteerd, wordt het beschouwd als het inkomen van de nieuwe eigenaar en is het onderworpen aan 13% persoonlijke inkomstenbelasting.

Op bepaalde momenten

Kaarten van banken worden gezien als alternatief voor conventionele deposito's. Ze hebben een belangrijk voordeel: hogere rentetarieven. Maar dit wordt gecompenseerd door een aantal ongemakken die niet aanwezig zijn bij het werken met statiegeld. Een van die ongemakken is het ontbreken van een verzekering. De kans dat een betrouwbare bank (bijvoorbeeld Sberbank) geen vergunning krijgt, is erg klein, wat niet gezegd kan worden van minder betrouwbare banken.

Het certificaat is handig omdat het kan worden gebruikt als cadeau aan familie of vrienden. In dit geval is het beter om een niet-gepersonaliseerd certificaat te nemen. Het kan in bewaring worden gegeven bij een bankinstelling, deze service is gratis. Deze effecten zijn handig voor gepensioneerden omdat ze gemakkelijk te erven zijn. Maar in tegenstelling tot een deposito moet een kasbon zorgvuldig worden bewaard. Als het onbruikbaar wordt of kapot gaat, moet u immers een onderzoek doen. Wat kunnen we zeggen over verlies. In geval van verlies moet het via de rechtbank worden hersteld.

Laten we iets zeggen over interesse

Het percentage is afhankelijk van het gestorte bedrag en de periode van plaatsing. Laten we als voorbeeld een Sberbank-kasbon nemen. De rente hiervan wordt vergeleken met de mogelijke winst uit een eenvoudige storting. De maximale stageperiode is drie jaar, het minimum is slechts 3 maanden. Het maximum dat u kunt verdienen met een aanbetaling bij Sberbank is 5,63%.

Hoe zit het met het certificaat? Als de waarde niet hoger is dan 50 duizend roebel, moet u tevreden zijn met een klein percentage - slechts 0,01. De aanbetaling wint ongetwijfeld. Koopt u een certificaat ter waarde van maximaal een miljoen roebel, dan kan een persoon rekenen op een winst van 4,95 tot 5,25%. Dit is al relatief vergelijkbaar, hoewel het zijn eigen conventies heeft. Al vanaf het bedrag van ééneen miljoen roebel wint natuurlijk een spaarcertificaat. De rente die erop druppelt, begint bij 5,75% en eindigt bij 7,1%. Maar de laatste optie is alleen mogelijk voor degenen met een certificaat ter waarde van meer dan 100 miljoen roebel.

Spaarbewijs aan toonder

Dit is een nogal interessante en specifieke variatie, dus het heeft wat extra aandacht nodig. U kunt deze zekerheid (en inderdaad elk spaarbewijs) niet in alle bankkantoren krijgen. Eerst moet je duidelijk maken waar je moet solliciteren. Dit kunt u telefonisch doen. Dan is de volgorde van acties:

1. Neem contact op met de afdeling die transacties met dit soort effecten uitvoert. U moet een paspoort of ander document hebben dat uw identiteit bij u bewijst.
2. Bepaal het aantal gekochte certificaten, hun benaming en looptijd. Zoals hierboven vermeld, hangt de resulterende rente hiervan af.
3. Betaal het certificaat in contanten of met geld dat is opgeslagen bij de geselecteerde bank.
4. Krijg een spaarbewijs.

Waarom zijn ze zo populair?

Een belangrijk voordeel van kasbons is dat u de inflatie kunt overwinnen. Mensen worden tot hen aangetrokken door de liquiditeitseigenschap, dat wil zeggen dat de klant op elk moment na het einde van de overeengekomen periode zijn geld kan opnemen. Het is voor deze eigenschap dat het certificaat zo hoog wordt gewaardeerd. Maar we mogen de tekortkomingen niet vergeten. Het certificaat is een waardepapier en als de financiële instelling die het heeft uitgegeven failliet gaat, houdt de eigenaar van het certificaat niets over. Daarom moet u bij het kiezen van een bank heel voorzichtig en voorzichtig zijn. Als in ieder geval iets verdacht is, is het beter om het niet te riskeren.

Waarom zijn er fans?

Het overwogen financiële instrument heeft een vrij groot aantal bewonderaars. Wat trekt mensen aan in kasbons? Misschien is het allereerst nodig om zo'n morele factor als het werken met een beveiliging te vermelden. Mee eens dat het hebben van een zekerheid in de vorm van een certificaat veel prestigieuzer is dan alleen een aanbetaling. De eigenaar kan ook op elk gewenst moment een aanvraag indienen bij een financiële instelling. De bank zal hem niet kunnen weigeren, bovendien is hij wettelijk verplicht de zekerheid af te lossen op de dag van verzoek van de cliënt. Dit onderscheidt de onderhavige situatie zeer gunstig van het werken met deposito's.

En nog een belangrijk punt: in het geval van een vroege pauze, mag de klant de verdiende rente die eerder drupte niet verliezen. Hoewel het niet overbodig is om ervoor te zorgen dat deze clausule in het contract staat.

En nog een belangrijk punt! Het certificaat is een zekerheid. En dat betekent dat het door de klant aan andere banken of zakenpartners kan worden voorgelegd om hen te overtuigen van hun solvabiliteit. Een kasbon kan zelfs als onderpand voor een lening worden gebruikt. Maar als het papier is geregistreerd, moet u hoogstwaarschijnlijk contact opnemen met een notaris,om de eigendomsoverdracht te certificeren.

Conclusie

Als je een wens hebt of een waardepapier nodig hebt, is het beter om het aan de toonder uit te geven. Zo'n document kan immers gemakkelijk worden verpand, geschonken, verkocht of als erfenis worden afgegeven. Dit zorgt voor de mobiliteit van het depot. U moet echter heel voorzichtig zijn om dit document niet kwijt te raken, want zelfs iemand voor wie het helemaal niet bedoeld was, kan het gebruiken.

Het zou niet overbodig zijn om zo'n minpuntje als zwakke functionaliteit op te merken. Wat wordt hiermee bedoeld? Een kasbon kan namelijk niet op dezelfde manier worden aangevuld als bij een deposito. Het kan niet worden omgezet in een zichtrekening of gedeeltelijk worden uitbetaald. Met andere woorden, bij het ontvangen van liquiditeitswinst kunnen certificaathouders geen aanspraak maken op de technische innovaties die deposito's bezitten. Daarom moet u, voordat u zo'n certificaat aanschaft, alle voor- en nadelen afwegen.