Cumulatieve levensverzekeringen: wat is het en waarvoor dient het?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het moderne leven van de samenleving is vol risico's en allerlei ongunstige situaties. Ze allemaal vermijden is onrealistisch, zelfs als je alle mogelijke veiligheidsregels volgt, dingen vele stappen vooruit telt en zorgvuldig acties kiest. Veel situaties kunnen het welvarende bestaan van de persoon zelf en zijn gezin ondermijnen, tot faillissement leiden, verliezen en verliezen met zich meebrengen. Om deze problemen op te lossen, zijn er verschillende financiële instrumenten, waaronder kapitaalverzekeringen. Dit artikel gaat in detail in op de essentie van het concept, de kenmerken en doeleinden van registratie, de inhoud van het contract en de organisaties die deze service verlenen.

Verzekering als term

Alle mensen streven ernaar om ongewenste gebeurtenissen te vermijden. Natuurlijk is het onmogelijk om jezelf absoluut te beschermen, maar je kunt de "klap",assistentie verlenen bij bepaalde evenementen. Hiervoor wordt een verzekeringsovereenkomst afgesloten tussen verzekerde en verzekeraar. De essentie ervan ligt in het feit dat de organisatie die deze dienst verleent, bij het optreden van een bepaald incident, een bepaald bedrag aan de verzekerde beta alt. Zo heeft hij de mogelijkheid om de ontstane problemen op te lossen, zonder tijd, moeite en geld te verliezen. Voor de dienstverlening wordt aan de verzekeraar een verzekeringspremie betaald. De situatie doet zich misschien niet voor, maar de premie is niet-restitueerbaar. Door deze betalingen wordt een kasfonds gevormd, waaruit de organisatie vergoedingen aan haar klanten beta alt. Uiteraard ontvangt de verzekeraar ook inkomsten uit dit fonds.

De plaats van verzekeringen in de samenleving

Verzekering van leven, gezondheid, eigendom en zelfs de mogelijkheid van bepaalde gebeurtenissen op de markt voor financiële diensten bestaat al heel lang. Het gebruik van deze producten van financiële structuren is vrij gebruikelijk en blijft aan populariteit winnen. Bepaalde soorten verzekeringen zijn verplicht geworden. Bijvoorbeeld de verplichte zorgverzekering en de WA-autoverzekering. Bij reizen, rondleidingen en excursies over lange afstanden met verschillende voertuigen (vliegtuigen, bussen, treinen), is de ticketprijs ook inclusief levensverzekering en ziektekostenverzekering. Bij het aanvragen van een lening, hypotheek, lening verplichten banken kredietnemers vaak om een verzekering af te sluiten. Dat laatste kan niet strikt noodzakelijk zijn.wetgeving, bij het weigeren van verzekeringen weigeren financiële organisaties echter in de meeste gevallen een contract voor klanten op te stellen.

Veel zakenmensen maken actief gebruik van de diensten van verzekeringsmaatschappijen om hun bedrijf te beschermen tegen de negatieve gevolgen van de economische crisis, dubieuze transacties, onheilige partners. De hoogte van de verzekeringspremie lijkt een veel betere optie dan het verlies van alle bestaande activa door overmacht.

Wie levert deze diensten

Niet elke organisatie kan verzekeringsdiensten aanbieden. De staat stelt een aantal eisen aan dergelijke bedrijven: organisatie- en rechtsvorm, het aantal aandeelhouders, de omvang van het toegestane en reservekapitaal. Net als banken zijn verzekeraars onderworpen aan nauwlettend toezicht op transacties en financiële transacties. Als een substantieel deel daarvan als twijfelachtig wordt erkend, zal de organisatie de vergunning voor dit soort activiteiten vaarwel moeten zeggen. Vanwege de hoge eisen aan financiële zekerheid wordt de lijn van verzekeringsproducten meestal aangeboden door grote banken en financiële holdings. Voor dergelijke activiteiten is het voor hen veel gemakkelijker om toestemming te krijgen. Het is heel moeilijk om zomaar deze sfeer binnen te gaan.

Over levensverzekeringen

Een van de meest voorkomende verzekeringsdiensten is levens- en ziektekostenverzekeringen. U kunt uzelf, een geliefde, een kind verzekeren. De werkgever kan zich onder dezelfde regeling verzekerenuw werknemer. De essentie van deze procedure is dat bij een verzekerde gebeurtenis (overlijden van de verzekerde, ernstig letsel, invaliditeit, ziekte, ongeval en andere incidenten) de cliënt een geldelijke vergoeding ontvangt. Deze persoon wordt vermeld in het contract. Dit kunnen dus de verzekerde zelf zijn, of zijn gezinsleden (in geval van overlijden). Het contract kan ook een andere persoon omvatten die geen familieband met de verzekerde heeft.

Het gebruik van dergelijke diensten is het populairst in Europa en de Verenigde Staten, maar in ons land wint het geleidelijk aan aan kracht. Levens-, ziektekosten- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn vooral relevant voor gezinnen waarin slechts één persoon de kostwinner is of het hoogste salaris ontvangt.

Waar gebruikt (verplichte en optionele levensverzekering)

Levens- en ziektekostenverzekeringen kunnen verplicht en vrijwillig zijn. Sommige verzekeringsprogramma's worden door de staat verstrekt en zijn er duidelijk door gereguleerd. Zo zijn structuren zoals FFOMS en TFOMS (federale en territoriale verplichte ziekenfondsen) verantwoordelijk voor de verplichte ziekteverzekering. Sommige beroepen vereisen een dergelijke verzekering, omdat het bijzonder gevaarlijke activiteiten zijn met een hoog risico op letsel in verschillende mate.

Naast de verplichte verzekering zijn er vrijwillige programma's. Bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering. Niemand heeft het recht om een burger te verplichten omdit financiële instrument. Maar elke dag kiezen steeds meer mensen bewust voor een levensverzekering, waardoor het welzijn van hun naasten verzekerd is bij een ongeval.

Wat betekent "cumulatieve levensverzekering"

Op de markt van verzekeringsdiensten zijn er veel producten voor elke "smaak" en elk budget. Een daarvan is een overlijdensrisicoverzekering. Dit programma is relatief recent verschenen, maar heeft al een enorme vlucht genomen en heeft zelfs vaste klanten. De essentie ervan ligt in de teruggave van de meeste betalingen aan de verzekerde. Zo is de klant niet alleen verzekerd tegen een ongeval, maar bouwt hij ook geld op via regelmatige bijdragen aan de verzekeringsmaatschappij. Deze benadering is gunstig voor beide partijen bij het levensverzekeringscontract. De organisatie ontvangt nog steeds de verzekeringspremie en de klant heeft vertrouwen in de toekomst van zijn gezin en ontvangt ook het opgebouwde bedrag dat erin staat vermeld aan het einde van het contract.

Hoe fondsen worden verzameld

Cumulatieve levensverzekeringsprogramma's zijn een vrij complex financieel instrument met veel nuances die niet altijd beschikbaar zijn voor een gewoon persoon, verre van bank- en verzekeringsstructuren. Het bedrag dat de opdrachtgever na voltooiing van de opdracht ontvangt, bestaat uit verschillende componenten. De verzekeringnemer beta alt het grootste deel zelf (op een daarvoor geopende rekening). Betalingen worden gedaan in gelijke termijnen, tijdelijkomvang is beperkt door de duur van het contract. Normaal gesproken wordt er per kwartaal betaald. Van de betaalde bedragen wordt de commissie van de organisatie voor de geleverde dienst in rekening gebracht.

De rest van het geld blijft niet zomaar rondslingeren. Het bedrijf gebruikt ze, verstrekt leningen, investeert, gebruikt ze voor economische activiteiten. Afhankelijk van de resultaten van uitgevoerde financiële transacties wordt aan het einde van elke verslagperiode rente opgebouwd over de geïnvesteerde middelen. Het is vanwege deze percentages dat de accumulatie en toename van het bedrag plaatsvindt.

Contractstructuur

Algemene voorwaarden van kapitaalverzekeringen is een detail dat niet over het hoofd mag worden gezien. De algemene structuur van contracten in verschillende organisaties kan vergelijkbaar zijn, maar elk van hen heeft zijn eigen nuances. Bij sommige bedrijven kunnen de voorwaarden gunstiger zijn. Het is de moeite waard om langs verschillende aanbieders van dit soort diensten te gaan voordat u een definitieve keuze maakt.

Een standaard kapitaalverzekeringsovereenkomst van verzekeringsmaatschappijen bevat verschillende onderdelen: een verzekeringspolis en bijlagen daarbij. Aanvragen bevatten meestal gerelateerde informatie of aanvullende diensten. Een cumulatieve levensverzekering Rosgosstrakh wordt bijvoorbeeld uitgegeven met een levensverzekeringspolis (ook wel contract genoemd), bijlage nr. 1 die het geselecteerde programma beschrijft, en bijlage nr. 2 met een tabel met aflossingsbedragen volgens de voorwaarden van de overeenkomst.

Inhoud van het contract

Voor maximale dekking van mogelijke gebeurtenissen, de meest volledige weergave van de essentie en inOm partijen tegen elkaars wangedrag te beschermen, moet de verzekeringsovereenkomst of polis, evenals de bijlagen, gedetailleerde informatie bevatten over een aantal parameters. In het levensverzekeringscontract nemen verzekeringsmaatschappijen de volgende gegevens op:

• Gegevens van de verzekeringnemer, verzekerde, begunstigde. Zowel de specifieke gegevens van de aangegeven personen als de algemene bepalingen van wie in hun rol kunnen handelen, worden weergegeven.
• Verzekerde gebeurtenissen en risico's, evenals het bedrag van de betalingen wanneer ze zich voordoen.
• Duur van het contract, waarna de klant het opgebouwde bedrag ontvangt.
• Betalingsvoorwaarden van verzekeringspremies.
• Verantwoordelijkheid van de partijen onder het contract.
• De mogelijkheid om de voorwaarden van het contract te wijzigen of aan te vullen.
• Delen in beleggingsinkomsten.
• Voorwaarden voor vroegtijdige beëindiging van het contract.
• Andere voorwaarden gemaakt met instemming van de partijen.

Cumulatieve levensverzekeringen: rating van bedrijven

Er zijn veel bedrijven die dergelijke diensten aanbieden. Natuurlijk nemen mensen liever contact op met de meest betrouwbare. Bij het aanvragen van kapitaalverzekeringen speelt de rating van bedrijven vaak een beslissende rol. Verschillende sites, opiniepeilingen en statistische studies kunnen verschillende opties bieden voor de volgorde van populariteit. Maar in de meeste gevallen bezetten de leiders van alle ratings de eerste posities, slechts licht fluctuerend langs de lijnen. Als u de populariteit van programma's meet aan het aantal geïnde verzekeringspremies, kunt u de volgende top tien maken:

1. "Sberbank levensverzekering".
2. "RESO-Garantia".
3. "VTB-verzekering".
4. "ALFA Verzekering".
5. "VSK".
6. Ingosstrakh.
7. "SOGAZ".
8. Alpha-levensverzekering.
9. "RGS Life".
10. Rosgosstrakh (IC PAO).

Valkuilen en beoordelingen

Bij het opstellen van zo'n contract moet je op een aantal details letten. Hoe zit het bijvoorbeeld met de berekening van accumulatieve levensverzekeringen bij tussentijdse beëindiging van het contract. Meestal wordt het spaargeld niet uitgegeven als de klant minder dan 8 verzekeringspremies heeft betaald. Pas vanaf het 3e jaar van het contract kun je rekenen op een vorm van betaling. Tegelijkertijd zal het meerdere keren lager zijn dan het geld dat tijdens deze periode is gestort.

Het is ook vermeldenswaard dat sommige levensverzekeringscontracten geen verzekerde gebeurtenissen met betrekking tot verwondingen omvatten. In dit geval kan alleen bij overlijden van de verzekerde vervroegde uitkering ten gunste van de cliënt worden gedaan. Als u verwacht letsel en andere ongevallen in het contract op te nemen, moet u een aanvullende overeenkomst of een aanvulling op de polis afsluiten. In dit scenario neemt het bedrag van de aan de verzekeraar betaalde verzekeringspremie toe.

Wat betreft de mening van mensen over de service, de beoordelingen over accumulatieve levensverzekeringen zijn behoorlijk verschillend in het spectrum - van onvoorwaardelijk positief tot categorisch negatief. Het is een feit dat u deze overeenkomst niet moet ondertekenen als er geen financiële stabiliteit is, en in sommige gevallen:moment is het misschien niet mogelijk om nog een betaling te doen. Met constante vertraging kan de verzekeringsmaatschappij het contract eenzijdig beëindigen zonder de terugbetalingssommen te betalen. Het tweede punt, met een klein bedrag, heeft ook geen zin om contact op te nemen met de verzekeringsmaatschappij. Hoe kleiner het bedrag, hoe minder de klant rente ontvangt uit beleggingsactiviteiten. Het kan zelfs zo ver komen dat het aan het einde van het contract ontvangen bedrag de betaalde bijdragen niet zal overlappen.