Wat is een kredietbrief in eenvoudige woorden: essentie en betekenis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Wat is een kredietbrief in eenvoudige bewoordingen? Deze vraag is vrij vaak te vinden op het World Wide Web. Veel mensen geloven dat dit woord wordt gebruikt om te verwijzen naar een complexe term die voor de gemiddelde persoon onbegrijpelijk is, maar in werkelijkheid is alles eenvoudiger dan het lijkt. In ons artikel van vandaag zullen we u in detail vertellen wat een kredietbrief bij een bank is. Geïnteresseerd? Maak dan snel kennis met jezelf!

Wat is een kredietbrief in eenvoudige bewoordingen?

We draaien er niet omheen, maar geven direct antwoord op je vraag. In de eenvoudigste bewoordingen is een kredietbrief een van de beste en meest betrouwbare manieren om uw organisatie te beschermen tegen de risico's die gepaard gaan met vooruitbetaling voor financiële transacties. De kredietbrief maakt het mogelijk om te verzekeren bij samenwerking met nieuwe partners. De bank is in deze situatie een intermediair, die:een speciale rekening slaat tijdelijk geld op. Hij treedt ook op als een soort borg, die de verantwoordelijkheid op zich neemt voor de betaling van de financiën. Dit schept gunstige voorwaarden voor zowel de leverancier als de ontvanger.

Letter of credit - een speciale bankrekening die het recht geeft om de financiën erop te reserveren in handelsrelaties. Als beide partijen zich aan de voorwaarden van de overeenkomst houden, moet de bank een bepaald bedrag aan de ontvanger betalen.

Waar wordt de kredietbrief gebruikt?

Een kredietbrief bij een bank in eenvoudige bewoordingen - wat is het? We denken dat deze vraag duidelijk is. Laten we nu eens kijken waar het wordt gebruikt. In de regel worden deze vormen van rekenen het meest gebruikt in het bedrijfsleven: een ondernemer die een product heeft besteld, kan er zeker van zijn dat de financiën pas na verzending van zijn werkrekening worden afgeschreven. De leverancier kan er op zijn beurt zeker van zijn dat hij zijn welverdiende geldelijke betaling zal ontvangen. Geld wordt pas overgemaakt als de bank de benodigde documenten heeft ontvangen. Bovendien wordt de kredietbrief vaak gebruikt bij het sluiten van grote koop-verkooptransacties.

Hoe werkt een kredietbrief?

Om deze vraag te beantwoorden, hoeft u alleen maar vertrouwd te raken met het algoritme van de acties van de partijen die besloten om de vorm van berekening te gebruiken die we bespreken:

1. De leverancier verklaart de opening van een kredietbrief schriftelijk, waarna hem een bankrekening wordt toegewezen.
2. Na ontvangst van de goederen dient de koper documenten in bij de bank,die de naleving van de voorwaarden van het contract met de leverancier bevestigen.
3. Wanneer de bovenstaande procedures zijn voltooid, wordt het vooraf overeengekomen bedrag van de rekening van de koper afgeschreven.

Opnames kunnen worden gedaan door de betalende bank of de ontvangende bank.

Letter van kredietovereenkomst

Naast wat een kredietbrief in eenvoudige bewoordingen is, moet u ook weten wat er nodig is om de transactie te voltooien.

Het document dat de relatie van de partijen regelt, bevat alle informatie die nodig is om de transactie te voltooien. Het contract fixt:

• Type gebruikt formulier.
• Commissie.
• Details van deelnemers.
• Boekbaar financieringsbedrag.
• Instructies nodig in geval van standaard.
• Voorwaarden van de kredietbrief.
• Betalingsopdracht.
• Rechten en plichten van beide partijen.

Soorten kredietbrieven

Er zijn de volgende soorten kredietbrieven in de bank:

Gecoat (afgezet)	Meest gebruikt. Fondsen worden vanaf het begin overgemaakt naar de rekening van de begunstigde bank
Onbedekt	De uitvoerende bank krijgt het recht om financiering van de correspondentrekening in te houden binnen het in de overeenkomst gespecificeerde bedrag
Herroepelijk	De uitgever kan de geldoverboeking annuleren als de betaler een schriftelijke opdracht geeft. Toestemming van de ontvanger is niet vereist
Onherroepelijk	Overeenkomstalleen geannuleerd als de verkoper hiermee instemt
Bevestigd (herroepelijk/onherroepelijk)	Betalingen worden gedaan door de contractant, zelfs als er geen geld op de rekening van de betaler staat
Reserveren	De bank die de rekening heeft geopend, kan de verkoper een schriftelijke toezegging doen over de betalingsgeschiedenis in het geval dat de koper zich niet aan de voorwaarden van het contract houdt. In een dergelijke situatie zal de koper alle verplichtingen jegens de leverancier nakomen
Revolver	In de regel openen ze voor een deel van het volledige bedrag van de betaling, en na de opbouw van geld van de koper, wordt het hervat tot het eerder gespecificeerde bedrag. Het wordt gebruikt in gebieden waar goederen volgens een bepaald schema worden afgeleverd
Circulair	Geeft het recht om geld te ontvangen onder een kredietbrief in alle correspondenten van de adviserende kredietinstelling
Met rode clausule	In opdracht van de uitgever crediteert de adviserende bankorganisatie de financiering aan de verkoper voordat hij documenten verstrekt die de levering bevestigen

Laten we nu de meest gevraagde eens nader bekijken.

Bedekt en onbedekt

Deposito's en gegarandeerde transacties zijn de meest gebruikte kredietbrieven. Soorten contracten bepalen zelf de specificatie van de operaties.

1. Overdekte operatie. In dit geval, bij het uitgeven van een kredietbrief, maakt de uitgevende bank geld over via de rekening van de betaler voor het gehelede grootte van de kredietbrief. De financiën worden ter beschikking gesteld van de uitvoerende bank voor de gehele duur van de transactie.
2. Ongedekte operatie. Bij een gegarandeerde banktransactie wordt geld overgemaakt door de uitgevende bank. De uitvoerende kredietinstelling krijgt de mogelijkheid om binnen de waarde van de kredietbrief financiering van haar rekening op te nemen. De procedure voor het opnemen van geld van een rekening bij de uitgevende bank wordt bepaald door speciale overeenkomsten tussen financiële instellingen.

Herroepelijk en onherroepelijk

Op de tweede plaats in de vraag zijn herroepelijk en onherroepelijk. Ze hebben ook hun eigen speciale kenmerken.

1. Herroepelijke operatie. De uitgevende bank heeft het volledige recht om de herroepbare banktransactie te moderniseren of volledig te annuleren. De basis voor de intrekking van een kredietbrief kan een schriftelijk bevel van de betaler zijn. Afstemming met de ontvanger van het geldbedrag is in dit geval niet vereist. Na deze procedure draagt de uitgevende bank geen enkele verantwoordelijkheid jegens de betaler.
2. Onherroepelijke operatie. Een onweerlegbare kredietbrief kan alleen worden geannuleerd als de ontvanger ermee instemt de voorwaarden van het contract te wijzigen. Gedeeltelijke verandering van voorwaarden in deze situatie wordt niet overwogen.

De ontvanger van geld van een banktransactie kan weigeren te betalen, maar tot het verstrijken van de termijn en op voorwaarde dat dit in de overeenkomst is bepaald. Op afspraak is de aanvaarding van een derde partij die de rechten van de betaler heeft ook toegestaan.

Voors en tegens

Naast wat een kredietbrief in eenvoudige bewoordingen is, zijn velen ook geïnteresseerd in de voor- en nadelen van dit fenomeen.

Ondubbelzinnige pluspunten zijn:

• Juridische controle van het contract.
• Mogelijkheid om extra winst te maken van de rekening van de koper.
• Verkleining van het risico dat u niet het bedrag ontvangt dat in de overeenkomst is afgesproken.
• Verzekering voor de koper om de levering op tijd te ontvangen.
• Het recht om te sparen op rentebetalingen (wat niet kan met een gewone lening).

Als we kredietbrieven objectief beschouwen, moeten we het ook hebben over hun nadelen:

• Duur van het contract vanwege het grote aantal documenten.
• Mogelijkheid om de transactie door de staat te beperken.
• Dure commissie.
• Fondsen worden niet bijgeschreven op de rekening van de begunstigde zonder de documenten te verstrekken die zijn gespecificeerd bij het opstellen van het contract.

Onderlinge schikkingen

Bij het sluiten van een contract in het contract, is het noodzakelijk om de vorm van wederzijdse schikkingen aan te geven, evenals het schema voor het leveren van diensten of kenmerken van de levering van goederen. Bovendien worden de geplande soorten kredietbrieven en hun kenmerken in de papieren voorgeschreven. Om problemen in de toekomst te voorkomen, moet de volgende informatie in het contract staan:

• Naam van de uitgevende bank.
• Identificatiegegevens van de ontvanger van de financiering.
• Naam van de financiële instelling die de ontvanger van het geld bedient.
• Het geldbedrag op de bankoperaties.
• Typen die beide partijen gaan gebruiken.
• Methode om de ontvanger van geld te informeren over het openen van een transactie bij de bank.
• Methode om de betaler te informeren die nodig is om geld te storten.
• De looptijd van de kredietbrief, de timing van de verstrekking van belangrijke papieren en de regels voor de uitvoering ervan.
• Kenmerken van transactiebetaling.

Letter of credit operations

Diensten voor kredietbrieventransacties kunnen op verschillende manieren worden geïmplementeerd, het hangt allemaal af van de kredietinstelling. In de regel voeren banken dergelijke operaties uit:

1. Een dienst openen. De bank opent een financiële verplichting na de aanvraag van de klant. Om deze verplichting te realiseren, moet de bank namens de aanvrager het geldbedrag overmaken ten gunste van de verkoper van goederen of onroerend goed. Bovendien kan de emittent de uitvoering van deze verplichting toevertrouwen aan een andere bank na controle van alle belangrijke effecten.
2. Bevestiging van verbintenis. De bank geeft een betalingsgarantie af voor een kredietbrief, die is opgesteld door een andere bankorganisatie.
3. Adviseren van een kredietbrief. Kennisgeving aan de kredietinstelling dat de kredietbrief is geopend, gewijzigd of gesloten. Officiële kennisgevingen worden meestal per brief, fax of enig ander elektronisch communicatiemiddel verzonden. Na controle van de papieren informeert de bank de verkoper over de uitgifte van een factuur voor het in het contract gespecificeerde bedrag. Advisering wordt beheerst door de normen van de wet, daarom besteden banken veel tijd en moeite aan dit proces om overtredingen te voorkomen.
4. Vervulling van een verplichting. De eerste fase bestaat uit:verificatie van de ingediende papieren van de ontvanger van de financiering. Wanneer twee banken bij een transactie zijn betrokken, moet de uitvoerende partij de uitgevende bank op de hoogte stellen van de betaling. Deze procedure is alleen acceptabel als de documenten voldoen aan de voorwaarden van het contract. Voldoen de documenten niet aan deze voorwaarden, dan wordt niet aan de verplichting voldaan. Betaling wordt mogelijk wanneer de koper ermee instemt documenten met gebreken te accepteren.

Waar moet ik op letten?

Wat is een kredietbrief in eenvoudige bewoordingen, hebben we al besproken. Uiteindelijk zullen we ons concentreren op een paar belangrijke punten.

Om het partnerschap succesvol te laten zijn, moet de betaler, alleen of met de hulp van een professional, deze vorm van banktransacties bestuderen. Kredietbrieven verschillen afhankelijk van de vorm van onderlinge schikkingen. Voor een bepaald geval moet u de optimale vorm van partnerschap kiezen.

Kcredit is in eenvoudige woorden wat? We hopen dat we op deze vraag een duidelijk en begrijpelijk antwoord hebben kunnen geven!