Creditcard met renteloze periode: bankvoorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Het aantal banken groeit elke dag en ze vechten allemaal voor klanten. Creditcards zijn een erg handig bankproduct en bankiers gebruiken verschillende reclame- en marketingmechanismen om ze te promoten. In de regel proberen kredietverstrekkers de periode van vrij gebruik van financiering, die gewoonlijk de aflossingsvrije periode wordt genoemd, te verlengen. Naar verluidt wordt gedurende deze tijd geen rente opgebouwd voor het gebruik van geleende financiën, maar is dit echt zo? De aanbiedingen zijn immers erg verleidelijk en in sommige gevallen kan de renteloze leentermijn oplopen tot 200 dagen. Wat is het addertje onder het gras, en is het echt gunstig voor de gemiddelde persoon?

Hoe de respijtperiode wordt berekend

Het mechanisme van renteloze of concessionele leningen wordt al heel lang gebruikt en werkt als volgt:

1. Een creditcard met een rentevrije periode wordt geopend bij de geselecteerde bank of komt per post.
2. De factureringsperiode begint - de tijd waarvoor u op de kaart koopt; op haar beurt controleert de bank de hoogte van de kosten en stelt hiervoor meestal 30 dagen ter beschikking. Vaak wordt het begin van deze periode beschouwd als het moment van activering van de kaart (soms het startpunt)dient als de eerste transactie met de kaart).
3. De respijtperiode van de creditcard begint, ook wel de factureringsperiode genoemd. Gedurende deze tijd is de schuldenaar verplicht om alle vriendelijk verstrekte gelden aan zijn schuldeiser terug te geven. Om te voorkomen dat u rente beta alt over een lening, hoeft u alleen maar het volledige geleende bedrag op tijd terug te betalen.

De periode van rentevrij gebruik van bankfinanciën wordt opgeteld uit de aflossings- en aflossingstermijnen, zodat het totaal minimaal 50 dagen is.

Wanneer u rente moet betalen

In gevallen waarin het opgenomen geld niet volledig kan worden terugbetaald, zal de bank rente in rekening brengen over het uitgegeven geld tijdens de factureringsperiode. De eindtijd van de aflossingsvrije periode is de datum waarop de minimale betaling is gedaan, dat is 5 tot 10 procent van de totale schuld, plus rente op de lening.

Aan het einde van de eerste afwikkelingsperiode (dertig dagen), zullen de tweede en volgende beginnen. Het werkt gelijktijdig met de betalingsperiode. Dit betekent dat door de schuld voor eerdere aankopen tijdig te betalen, het heel goed mogelijk is om de kaart te gebruiken om nieuwe te doen.

Specificatie van berekeningen

Het bepalen van het bedrag aan opgebouwde rente hangt rechtstreeks af van de duur van twee perioden: betaling en verrekening. Voor een eenvoudigere uitleg en begrip is het beter om een specifiek voorbeeld te gebruiken.

Voorbeeld

StartDe facturatieperiode is het moment waarop een creditcard met een renteloze periode wordt ontvangen bij de bank of, in sommige gevallen, de activering ervan. Als we aannemen dat de activeringsdatum van de kaart 1 maart was en er in een maand 30.000 roebel van de kaart is uitgegeven, dan is 1 april, d.w.z. na 30 dagen, de laatste van de eerste factureringsperiode. De bank somt op hoeveel geld er de afgelopen maand is uitgegeven en geeft de klant een melding met het bedrag van de schuld. In dit geval is het 30.000 roebel. Informatie kan op verschillende manieren worden verstrekt:

• waarschuwing via sms;
• Internetbankieren;
• bel naar het callcenter van de bank.

Dan volgt de betaalperiode. Stel dat het 20 kalenderdagen zijn. Het blijkt dus dat het op 21 april zal eindigen. Als we beide perioden bij elkaar optellen, krijgen we 51 dagen, die de bankiers presenteren als een creditcard respijtperiode, of rentevrij.

Het blijkt dat een klant die niet staat te springen om rente te betalen voor het gebruik van bankgeld, tot 21 april alle kosten moet terugbetalen. Dit betekent niet dat het hele bedrag in één keer moet worden geretourneerd, u kunt het in meerdere betalingen verdelen, het belangrijkste is dat tegen 21 april het volledige bedrag op de kaart staat (in dit voorbeeld 30.000 roebel).

Als er meer geld nodig is

Het is belangrijk op te merken dat een creditcard met een rentevrije periode het verdere gebruik van kredietgelden tijdens respijtperiodes niet verbiedt. U kunt blijven kopen met een creditcard, tenzij natuurlijkkredietlimiet toelaat. Als er, naast het al geleende geld, nog eens 5.000 roebel nodig was en deze op de kaart staan, heeft de klant het volste recht om ze te gebruiken, alleen om geen leningrente te betalen, tot 21 april zal het nodig zijn om terug te keren geen 30.000 roebel, maar allemaal 35.000 roebel geleend.

Als het niet mogelijk is om de schuld volledig terug te betalen, maakt het niet uit. Uiterlijk op 21 april moet de klant ten minste het bedrag van de minimale betaling hebben gedaan. In sommige gevallen varieert het van 5% tot 10%.

Laten we voor dit voorbeeld aannemen dat de minimale betaling 10% van de schuld moet zijn. Aan het einde van de respijtperiode moet dus minimaal 3.000 roebel op de kredietrekening worden bijgeschreven. Alle informatie staat meestal in verklaringen die banken schriftelijk aan hun klanten proberen te verstrekken. Ze houden rekening met transacties voor de factureringsperiode, d.w.z. tot 1 april.

De volgende afwikkelingsperiode, die loopt van 1 april tot 1 mei, verdient speciale aandacht. Tot 21 april kruisen twee perioden elkaar en lijken ze elkaar te overlappen. Dat wil zeggen, als de schuld op 21 april niet volledig is betaald, wordt het bedrag van de minimale betaling berekend rekening houdend met de totale schuld op 1 mei.

In de beschouwde variant werd eerst 30.000 roebel uitgegeven, waarvan 10% als minimumbedrag werd betaald. Daarna, na 1 april, werd er nog eens 5.000 roebel van de kaart gehaald. Dus creditcardschuld op 1 meizal 32.000 roebel zijn en de minimale betaling zal daarom 3.200 roebel zijn. Financiering is vereist voor 21 mei.

Het bankaanbod van leningen met een lange aflossingsvrije periode van honderd dagen of meer lijkt buitengewoon aantrekkelijk. De eerste betalingstermijn voor dergelijke kaarten, zoals in het eerste geval, is 30 dagen, en de klant kan de bankschuld binnen de volgende zeventig dagen zonder extra rente betalen.

Berekening van de rentevrije periode vanaf de eerste aankoop

Deze optie is ook mogelijk wanneer de factureringsperiode niet begint vanaf het moment dat de kaart is uitgegeven of geactiveerd, maar pas vanaf het eerste gebruik. Zo'n creditcard met een renteloze periode is het voordeligst voor klanten. Dit is te wijten aan het feit dat nadat de kaart is uitgegeven, het niet nodig is om het onmiddellijk te gebruiken, het kan indien nodig worden toegepast. Dat wil zeggen, in aanwezigheid van dit bankproduct heeft een persoon altijd een soort financiële reserve. En rente wordt berekend zonder trucjes.

Stel dat de kaart op 1 maart via de post is ontvangen en pas op 24 maart voor aankopen is betaald. Dus als we 30 dagen bij deze datum optellen, blijkt het einde van de factureringsperiode op 23 april te vallen. Om geen rente te hoeven betalen, moet u de volledige schuld uiterlijk op 13 mei hebben afbetaald. Dit is wanneer de respijtperiode van 50 dagen afloopt.

Wanneer de betalingstermijn strikt vaststaat

Maak rekenen en bepaal de grenzen van de kalenderperioden (gratie, vereffening) is niet altijd handig, dus sommige banken stellen specifieke dagen van de maand in om perioden te bepalen. In dit geval is er geen link naar het moment van ontvangst van de kaart of het begin van het gebruik ervan. Vaak is het einde van de factureringsperiode de eerste dag van de maand en het einde van de respijtperiode is de 20e of 25e dag van de maand die volgt op de factureringsperiode.

Voorbeeld

In een voorbeeld ziet het er als volgt uit: voor een creditcard die op 1 maart is ontvangen, eindigt de factureringsperiode op 1 april, ongeacht op welke dag van de maand de kaart is gebruikt. En de kredietinstelling wacht tot 25 april om het volledige bedrag van de schuld terug te betalen, of op zijn minst de minimale betaling te doen.

Diverse voorwaarden van banken

Zelfs één bank kan kaarten met verschillende kredietvoorwaarden aanbieden. Deze tactiek wordt gebruikt door Alfa-Bank, die haar klanten twee soorten kaarten aanbiedt:

1. Een creditcard met een rentevrije periode van 100 dagen, die begint vanaf het moment dat u de kaart ontvangt en bestaat uit een factureringsperiode van 30 dagen en een respijtperiode van 70 dagen.
2. Co-branded creditcard met een renteloze kredietperiode, gemaakt in samenwerking met grote bedrijven (bijv. luchtvaartmaatschappijen). Voor dit bankproduct is de respijtperiode teruggebracht tot 60 dagen.

Het startpunt van de factureringsperiode is de datum van opening van de kaart, zoals kredietverstrekkers zoals Home Credit en Sberbank. De respijtperiode van hun kaarten is 50 dagen.

Bank "Russische standaard" verlengt deze periode met 5 kalenderdagen, waarvan 30 betrekking hebben op de afwikkelingperiode, en 25 - tot de respijtperiode.

De rentevrije periode van Tinkoff is hetzelfde aantal dagen, maar begint vanaf de eerste aankoop. Maar de creditcard met een rentevrije periode "VTB 24" heeft verschillende varianten, afhankelijk van de grootte van de lening, maar de aflossingsvrije periode is minimaal en bedraagt 50 dagen.

Langste respijtperiode

Een creditcard met een renteloze periode van 200 dagen is uiterst zeldzaam; tegenwoordig biedt Avangard Bank zo'n product aan haar nieuwe klanten. Het bedrag op zo'n creditcard is klein, maar het onderhoud van de kaart is vrij duur. Ja, en je kunt deze aanbieding maar één keer gebruiken.

Belangrijke punten

Bij het aanvragen van een creditcard is het belangrijk om te weten dat de aflossingsvrije periode van de meeste van hen alleen van toepassing is op niet-contante betalingen. Het is vrij moeilijk om een bank te vinden wiens leningproducten een creditcard met een renteloze periode voor geldopnames bevatten. De meeste kredietverstrekkers rekenen extra rente voor geldopnames.

Bij het ondertekenen van het contract moet de klant zich vertrouwd maken met het betalingsschema en een aantal verplichte bankcommissies, die zeker van de kaart zullen worden afgeschreven en zullen worden toegevoegd aan de totale schuld. In de regel zijn dit kosten voor kaartonderhoud, sms-service, verzekering.

Het is noodzakelijk om te controleren welke datum de bank zal beschouwen als het tijdstip van ontvangst van het geld. Het is geen feit dat het samenv alt met de dag van de maand waarop het geld is betaald. Meestal is dit het moment waarop geld op de rekening wordt bijgeschreven, het verschil tussen de datums kan 3 dagen bedragen, zelfs binnen dezelfde kredietinstelling. Om nog maar te zwijgen over posttransfers en andere betalingssystemen.

Wanneer u besluit een creditcard te openen, moet u rekening houden met het doel van het gebruik, vanaf welk moment de rentevrije periode wordt overwogen. U zult ook de voorwaarden van banken goed moeten lezen, die aanzienlijk kunnen verschillen. Het is niet nodig om je te haasten met de eerste aanbieding die je leuk vindt, het is beter om vooraf de voor- en nadelen af te wegen.