Deposit is Definitie van concept, voorwaarden, rentevoet

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een aanbetaling is een manier om geld te plaatsen in een financiële instelling, wat een commerciële bank, een investeringsfonds of een microfinancieringsorganisatie kan zijn. Bij investeringen wordt rekening gehouden met drie hoofdfactoren: veiligheid, vermenigvuldiging en transparantie van het systeem. De voorwaarden voor het plaatsen van een deposito zijn vastgelegd in een speciale overeenkomst tussen een financiële instelling en een individuele (rechts)persoon.

De contractuele verplichtingen specificeren het onderwerp van het contract, de methode voor het berekenen van rente, het bedrag van de rente, de mogelijkheid van aanvulling en vele andere nuances. Aan het einde van de looptijd moet de eigenaar van het geld een eerste storting ontvangen, evenals een verhoging van de aanbetaling. Met welke nuances rekening moet worden gehouden, waar u op moet letten, zullen we later in het artikel bekijken.

Basisdefinities

Om de essentie van bankdeposito's te begrijpen, is het noodzakelijkomgaan met de basisdefinities. De laatste worden hieronder gegeven:

1. Een aanbetaling is een vrijwillige plaatsing van geld in een commerciële organisatie om voordelen te ontvangen in de vorm van bankrente. Om ervoor te zorgen dat de rente wordt gehaald, moet de structuur deze fondsen verdienen aan een meer winstgevende investering. Daarom beleggen bankiers in effecten van andere commerciële banken of de Centrale Bank van de Russische Federatie met een gunstiger rentetarief. Houd er rekening mee dat deposito's praktisch niet worden gebruikt voor kredietverlening aan particulieren of bedrijven. Dit gaat gepaard met een hoge mate van risico.
2. Interest is een vergoeding voor het gebruik van deposito's die de klant aan de bank maakt. Hoe hoger het tarief, hoe gunstiger de interactievoorwaarden. Opgemerkt moet worden dat in de moderne praktijk enkelvoudige en samengestelde rente worden gebruikt. In het eerste geval blijkt het bedrag feitelijk vast te staan, in het tweede geval wordt de verhoging niet alleen uitgevoerd voor het hoofd, vaste bedrag, maar ook voor de verhoging in de voorgaande periode (kapitalisatie). De rentevoet kan verschillen afhankelijk van de bank, het type valuta en de plaatsingstermijn.
3. Termijn van plaatsing is de periode waarvoor geld op de bank wordt geplaatst. Momenteel is er een verdeling in herroepbare en onherroepelijke deposito's, die verschillen in de mogelijkheid van vervroegde opname van geld. Zoals hierboven aangegeven is de rente hiervan afhankelijk, omdat er een aantal risico's voor de bank zijn.

Dat is genoeg om door het complexe en nogal unieke systeem te navigeren.

Waarom hebben we aanbetalingen nodig

Aanbetaling –het is een kans om elke kant van de transactie te verrijken. Voor een natuurlijke persoon of rechtspersoon - de rente die de bank belooft. En voor de financiële structuur dezelfde inkomsten, maar voor een minder liquide investering en met een hoog percentage. Houd er rekening mee dat een dergelijke werking niet alleen gunstig is voor bankmedewerkers en gewone burgers, maar ook voor de staat. De keten helpt bij het reguleren van enkele macro-economische indicatoren:

• reguleer de omloopsnelheid van de geldhoeveelheid op de markt;
• correctie van inflatoire processen als gevolg van veranderingen in vraag en aanbod van geld;
• accumulatie van middelen voor individuele openbare of particuliere programma's voor leningen aan de bevolking, bedrijven;
• Renteaanpassing voor investeringsvoorstel.

Monetair beleid voor de staat wordt beschouwd als een van de meest acceptabele en handige beheertools, en de aanbetaling is onderdeel van één geheel.

Hoe werkt het systeem?

Om de diensten van banken te gebruiken, volstaat het om de beschikbare aanbiedingen te overwegen. Op basis van de definitie liggen de belangrijkste verschillen op het rentepercentage, de langdurige plaatsing en de mogelijkheid tot terugroeping. Sommige structuren creëren kunstmatige barrières voor deposanten in de vorm van een minimaal stortingsbedrag.

Na het overwegen van de beschikbare aanbiedingen, is het noodzakelijk om een aanbetaling te openen. Hiervoor wordt een contract opgesteld, waarin de belangrijkste standpunten ten aanzien van de interactie zijn aangegeven. Dit document bepa alt vooraf de nakoming van verplichtingen door:bank.

Opgemerkt moet worden dat veel mensen ten onrechte denken dat financiële instellingen alle fondsen van klanten naar eigen goeddunken gebruiken. Dit is niet helemaal waar, omdat sommige voorwaarden voor commerciële structuren worden opgelegd door de Centrale Bank. Het bepa alt het percentage van alle ontvangen deposito's dat in dit uitgiftecentrum moet worden bewaard. De overige fondsen zijn meestal bestemd voor investeringsprojecten, uiterst zelden voor leningen aan particulieren en rechtspersonen.

Belangrijkste soorten stortingen

Storting is een vrij breed concept dat verschillende variaties en soorten heeft. Bekijk voor een compleet beeld de hoofdgroepen:

1. Korte termijn en lange termijn. Ze verschillen op basis van de periode van plaatsing van fondsen in de bankstructuur. Meestal wordt in de praktijk tot een jaar als korte termijn beschouwd, in deze periode als lange termijn. Hoe langer de periode, hoe hoger de rente. Het is winstgevender voor de bank om langlopende leningen aan te trekken, aangezien de inkomsten daaruit ook hoger zijn.
2. Per type valuta: uitgegeven in binnen- en buitenland. De rente verschilt per opgegeven factor, terwijl deze sterk kan variëren. Dit hangt samen met de stabiliteit van bankbiljetten, maar ook met het beleid van de staat.
3. Vaste en variabele rente. Vaak bieden banken een variabele rente aan, die afhankelijk is van de aanpassingen van de Centrale Bank. Vooral dat laatste manifesteert zich vaak met langetermijninvesteringen en naar beneden. Lees contractuele verplichtingen zorgvuldig door.
4. Mogelijkheid tot intrekking of aanvulling. Het contract geeft duidelijke onderscheidingen, die zijn vastgelegd in de voorwaarden voor dienstverlening. De meeste banken verwelkomen stortingen, maar geen opnames. Hoewel het tegenovergestelde ook gebeurt.
5. Voor particulieren of voor commerciële personen. De voorwaarden voor bedrijven en gewone burgers verschillen aanzienlijk. Dit geldt ook voor het bedrag aan investeringen, en de mogelijkheid van rendement in geval van faillissement.

Na de belangrijkste soorten deposito's te hebben overwogen, kunnen we overgaan tot de verschillende rentetarieven die door banken worden gebruikt.

Soorten interesse

Er zijn twee hoofdtypen rentetarieven. In het eerste geval impliceert de gebruikelijke een vaste opbouw voor een bepaald bedrag. De uiteindelijke kosten worden niet aangepast vanwege veranderingen in de vorm van kapitalisatie, omdat deze eenvoudigweg niet bestaat. Vaak wordt rente pas na de vervaldatum terugbetaald.

Het tweede type wordt de samengestelde rente genoemd en omvat de accumulatie van fondsen elke dag, week, maand of andere periode. De meest voorkomende is de maandelijkse aanvulling van de depositorekening. De gepresenteerde optie wordt als acceptabeler beschouwd voor de klant, omdat het je in staat stelt om het geld exponentieel te verhogen.

Eenvoudig belang

Intrest op deposito's wordt eenvoudig genoemd wanneer aan het einde van de rapportageperiode eenmaal aangroei wordt gedaan. Banken schrijven vaak een jaartarief voor en hanteren dat. Om te berekenen, moet u het groeipercentage vinden op basis van het bedrag van de initiële kosten van de aanbetaling en dit vervolgens optellen. Let op: als de berekening in dagen, weken of maanden is, moet u de rente delen door het aantal perioden in een jaar (365, 52, 12).

Voorbeelden van het berekenen van enkelvoudige rente

Tegenwoordig worden dit soort deposito's zelden gebruikt, wat gepaard gaat met concurrentie op de markt voor financiële diensten. Het is noodzakelijk om een klant aan te trekken zodat hij in deze specifieke bankstructuur investeert en in geen andere. Het voorbeeld is als volgt:

• depotplaatsingsperiode - 3 jaar;
• eenvoudige rente - 10%;
• stortingsbedrag - 5000 roebel.

Hoeveel geld wordt er aan het einde van 3 jaar uitgedeeld? In feite ontvangt de klant 1.500 en het totale bedrag zal 6.500 duizend roebel zijn.

Samengestelde rente (kapitalisatie)

Moderne depositorekeningen gaan meestal gepaard met het gebruik van samengestelde rente. Dit komt door de noodzaak om op de markt te concurreren, om meer bankbiljetten aan te trekken. De formule is specifiek, u kunt deze evalueren in de bovenstaande afbeelding. Houd er rekening mee dat de verhoging exponentieel wordt uitgevoerd en afhankelijk is van het aantal perioden waarin geld op het deposito staat.

Voorbeeld van het berekenen van samengestelde rente

Laten we het volgende probleem eens nader bekijken:

• plaatsingsperiode - 3 jaar;
• complex opbouwpercentage, tarief - 10% onderhevig aan hoofdlettergebruik eenmaal per maand;
• stortingsbedrag - 5000 roebel.

Welk bedrag wordt er daarna aan de klant gegeven?3 jaar? De deposant ontvangt 6655. Het voordeel is duidelijk! Voor berekeningen is het beter om speciale rekenmachines te gebruiken.

Is het winstgevend om in banken te investeren?

Dit is een nogal complexe vraag die moeilijk te beantwoorden is. Er zijn een aantal kenmerken die zowel positieve als negatieve effecten kunnen hebben voor de gebruiker van bankdiensten. Positief is dat de klant geld bespaart door afschrijving, dat wil zeggen dat bankbiljetten hun koopkracht niet verliezen.

Onder verschillende voorwaarden kunt u winnen op het wisselkoersverschil dat ontstaat door een verandering in de wisselkoers van een vreemde valuta naar een nationale valuta. Als een persoon geld in dollars investeerde, waarvan de wisselkoers aanzienlijk steeg als gevolg van sancties, ontving hij in feite veel meer roebels. Het gebeurt andersom, omdat een persoon geld in binnenlandse bankbiljetten kan houden.

Zoals opgemerkt door sommige experts, worden deposito's voor particulieren niet beschouwd als een zeer liquide en winstgevende instrument. Het stelt u alleen in staat om geld te besparen, afhankelijk van de stabiliteit van de economie. Er zijn te veel risico's op dit gebied.

Hoe open je een storting?

Om dit te doen, kunt u een eenvoudige en begrijpelijke reeks acties gebruiken:

1. Selecteer een financiële instelling. Dit gebeurt via speciale sites - informatiegeneratoren.
2. Bezoek de officiële webbron van de bank, zorg ervoor dat de gewenste optie voor het plaatsen van rentedragende deposito's.
3. Bezoek de bank en doe een aanbetaling met de ondertekening van het contractverplichtingen. In sommige gevallen kunt u online een storting openen.

Dat is genoeg om een persoonlijk account te openen. Volg in de toekomst de resultaten in internetbankieren en ontvang een terugbetaling vóór de vervaldatum.

Sberbank: deposito's

Momenteel wordt Sberbank beschouwd als de grootste commerciële bank van het nationale plan. Het is hier dat de meerderheid van de burgers constant deposito's plaatst, waardoor u uw eigen geld veilig kunt stellen en een gegarandeerd percentage kunt ontvangen. Onder de beste stortingen moet het volgende worden benadrukt:

1. "Zonder paspoort." Dit is een nieuwe, unieke storting die via internetbankieren kan worden gedaan. Het minimumbedrag is 50 duizend roebel, maar zonder de mogelijkheid van opname. De looptijd van de plaatsing is 5 of 12 maanden, terwijl de rente 7% is.
2. "Opslaan". Een andere goede optie om geaccumuleerde fondsen te sparen. Het tarief is 5,15%, terwijl het bedrag van de aanbetaling 1000 roebel is. Houd er rekening mee dat de aangeboden aanbetalingsoptie niet kan worden aangevuld, het tarief is vast.
3. "Aanvullen". Een soort aanbetaling met een lager percentage - slechts 4,7%, maar met de mogelijkheid van aanvulling. Dit helpt om geleidelijk contant geld toe te voegen om een behoorlijke hoeveelheid output te krijgen.

Deposito's van Sberbank zijn hier niet toe beperkt. Er zijn andere opties die direct op de officiële website van de bank te vinden zijn.

Conclusie

Storten is een investeringnatuurlijke personen of rechtspersonen naar speciale rekeningen bij banken of andere financiële organisaties om voordelen te ontvangen in de vorm van overlopende activa tegen rentetarieven. Op de moderne markt zijn er verschillende voorwaarden voor aanbiedingen die verschillen in een aantal factoren: de duur van de plaatsing, het type valuta, enzovoort.

Alle fondsen in deposito worden beheerd door instellingen die onafhankelijk zijn verrijkt door te beleggen in individuele instrumenten en effecten. Wat betreft de voordelen van beleggen in CB, het hangt allemaal af van het bedrag, de periode en andere hierboven genoemde kenmerken. In de realiteit van vandaag zijn de risico's hoog en laten ze de inflatieprocessen niet verminderen.

Als passief inkomen zijn bankdeposito's niet ideaal. Het is beter om herroepbare oplossingen voor de korte termijn te gebruiken waarmee u het bijbehorende voordeel kunt behalen en tegelijkertijd de risicoprocessen kunt verminderen.