Internationale rating van banken in Kazachstan

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Kazachse banksector wordt gekenmerkt door een stabiele ontwikkeling. Dit verklaart grotendeels de relatief hoge internationale rating van banken in Kazachstan. De meeste van hen hebben zich de afgelopen jaren verder ontwikkeld. In veel opzichten behoort de verdienste van dergelijke stabiliteit toe aan het leiderschap van de staat, die voldoende steun biedt via bankstructuren in de economie.

Kernindicatoren waarmee rekening wordt gehouden bij het opstellen van bankbeoordelingen

Levensvatbaarheidsindicatoren worden het gemakkelijkst gevolgd door de overeenkomstige rating van banken in Kazachstan. Het is gebaseerd op de financiële basisnormen van kredietinstellingen, samen met de bestaande ontwikkelingsdynamiek van elk van hen.

Bij het beoordelen van de beste banken in Kazachstan wordt speciale aandacht besteed aan het tijdig terugbetalen van klantdeposito's, zelfs als de bank zelf bepaalde financiële problemen heeft.

Financiering wordt ook in aanmerking genomen. Financieringsstabiliteit verwijst naar de verhouding tussen leningen aan klanten en deposito's voor een bepaalde kredietinstelling. Idealiter zouden ze ongeveer gelijk moeten zijn, aangezien ditis een garantie voor de financiering van reeds verstrekte leningen door middel van aangetrokken financiering, zonder het gebruik van interbancaire financieringsmiddelen.

Als uit de rating van banken in Kazachstan blijkt dat een instelling wordt gekenmerkt door 100% financiering (de term "financiering" betekent het aantrekken van vreemd vermogen door middel van deposito's en investeringen), duidt dit op de vorming van de bestaande leningenportefeuille door middel van deposito's. Daarom zal er, zelfs in het geval van ernstige schommelingen op de kapitaalmarkt, geen dringende noodzaak zijn tot dringende terugbetaling.

Snelle liquiditeit is een andere factor waarmee zeker rekening wordt gehouden bij het opstellen van een kredietbeoordeling van banken in Kazachstan. Het weerspiegelt het vermogen van de instelling om kortlopende schulden met spoed terug te betalen door de verkoop van haar eigen liquide middelen. Als de waarde dicht bij 100% ligt, is dit een bewijs van de stabiliteit van banken op de lange termijn. Met een kleine ratio zal de situatie ook niet kritiek zijn - een faillissement kan volledig worden vermeden met het juiste gebruik van de middelen die worden ontvangen uit de geplande terugbetaling van leningen, zelfs in een crisis.

Kenmerken van bankbeoordelingen

Bij het samenstellen van de beoordeling van banken in Kazachstan in termen van hun levensvatbaarheid, wordt rekening gehouden met alle bestaande kredietinstellingen van het land, met uitzondering van de Woningbouwspaarbank. Dit komt doordat hij, ongeacht de omstandigheden, volledige staatssteun heeft.

Bijzonder succesvol in de moderne markt van Kazachstan zijnveel dochterondernemingen van Russische kredietinstellingen. Over het algemeen hangt zijn positie in een bepaalde rating vaak af van de eigenaar van de bank.

Levensvatbaarheid van Kazkom- en BTA-banken

In 2014 is de procedure voor het samenvoegen van deze kredietinstellingen gestart. Nu worden ze in de beoordelingen van banken in Kazachstan als geheel gepresenteerd. De bekende ondernemer Rakishev houdt zich bezig met management.

Volgens de huidige informatie wordt deze bank momenteel beschouwd als de meest levensvatbare bank van de kredietinstellingen in Kazachstan.

Levensvatbaarheid van Halyk Bank

Deze kredietinstelling in de rating van banken in Kazachstan krijgt een eervolle tweede plaats. Dit succes is te danken aan de geringe uitstroom van deposito's, wat niet belet om een leidende positie te behouden tussen andere kredietinstellingen op het gebied van klantendeposito's. Het totale aandeel van de activa is 14,4%.

Bijna 70% van de aandelen van deze bank behoren tot de ALMEX-groep. De eigenaren van dit bedrijf zijn de echtgenoten van Kulibaev in gelijke delen.

De levensvatbaarheid en prestaties van Tsesnabank

In de huidige rating staat Tsesnabank uit Kazachstan op de derde plaats, als de waarde van activa in aanmerking wordt genomen. In termen van klantendeposito's staat deze kredietinstelling op de achtste plaats in het hele land.

Internationale ratings van banken in Kazachstan geven een gunstig beeld van financieringsindicatoren die dicht bij één liggen. Dat wil zeggen, hierde aandelen tussen deposito's van particulieren en uitgegeven leningen worden perfect gerespecteerd. De indicator van snelle liquiditeit is recentelijk op een laag, maar acceptabel niveau gebleven.

Het grootste aandeel in deze bank is van de beruchte Tsesna-holding, die tot op zekere hoogte de hoge rating van Tsesna Bank of Kazachstan bepa alt.

Indicatoren van "Sberbank" van Kazachstan

Verschillend, inclusief internationale ratings van banken die actief zijn in Kazachstan, omvatten een aantal kredietinstellingen. Maar de enige bank die behoort tot de tien grootste door activa onder dochterondernemingen van Russische banken is Sberbank van Kazachstan. Tot nu toe staat het op de 5e plaats in het land wat betreft deposito's die van particulieren worden geaccepteerd. De vermindering van deposito's is hier ook onbeduidend.

Deze instelling is van Sberbank of Russia. De Centrale Bank van het land treedt op als de belangrijkste oprichter, hoewel bepaalde aandelen in het kapitaal toebehoren aan investeerders uit zowel Rusland als enkele andere landen.

Indicatoren van "Bank CenterCredit"

Een hoge financieringsstabiliteit is volgens experts inherent aan Bank CenterCredit. Volgens de rating van deposito's van banken in Kazachstan krijgt hij de achtste plaats. Wanneer de activa van een kredietinstelling in aanmerking worden genomen, neemt zij de zesde positie in van de overeenkomstige rating.

Een grote Koreaanse bank bezit een aanzienlijk deel van de activa.

Kaspibank-indicatoren

Een kenmerk van deze financiële instelling is een uitgesproken focus op kredietverlening aan particulieren. Al nam ook hier de instroom van deposito's wat af. De bank neemt zelf de tweede positie in bij het beoordelen van de winstgevendheid van bestaand kapitaal. Van de totale passiva zijn ongeveer 47% deposito's van particulieren.

De belangrijkste aandeelhouder van de bank, waarvan het aandeel iets minder dan 90% bedraagt, is Kaspi Group JSC (KASPI GROUP).

Indicatoren van "ATF Bank"

Het voordeel van "ATF Bank" ten opzichte van veel van zijn concurrenten, noemen experts een lage afhankelijkheid van deposito's door particulieren. Als we de activa van een kredietinstelling in detail bekijken, nemen individuen iets minder dan 28% voor hun rekening.

Slechts een paar jaar geleden werden bijna alle activa van de bank verkocht aan KazNitrogenGas. En zoals u vandaag kunt zien, werpt het nieuwe beleid van het management van de bank al zijn vruchten af.

ForteBank-prestaties

Beëindigt de top tien in de ranglijst van banken in Kazachstan wat betreft deposito's van individuele ForteBank. Tegelijkertijd neemt het qua activa een zelfverzekerde negende positie in tussen andere kredietinstellingen in het land. Het wordt gekenmerkt door een lage afhankelijkheid van deposito's die van particulieren worden geaccepteerd - ze vertegenwoordigen niet meer dan 25% van de totale activastructuur.

Experts voorspellen een stabiele positie voor deze kredietinstelling samen met een gestage ontwikkeling.

Het grootste deel van de aandelen van de bank is van zakenman Utemuratov, bekend in zakenkringenCIS.

Indicatoren van "Euraziatische Bank"

Als we kijken naar de rating van banken in Kazachstan in termen van activa, staat Euraziatische Bank op de tiende positie. Deze kredietinstelling ontvangt gelden uit verschillende bronnen. Zo vertegenwoordigen deposito's van particulieren minder dan 25% van de vermogensstructuur. Op dit moment constateren experts een lichte daling van de kredietportefeuille.

De meeste aandelen van de bank zijn in handen van de Euraziatische Financiële Maatschappij onder leiding van A. Ibragimov en A. Mashkevich.

Betrouwbaarheidsbeoordelingen van Kazachse banken

Veel internationale financiële instellingen zijn kritisch over de samenstelling van de activa van de belangrijkste Kazachse banken, hun kwaliteit. Bij het samenstellen van de internationale beoordeling van de betrouwbaarheid van banken in Kazachstan houden specialisten rekening met indicatoren zoals de hoeveelheid kapitaal die het eerste of tweede niveau van een kredietinstelling bepa alt. Zij is het die, in geval van een crisis, zal zorgen voor min of meer duurzame ontwikkeling.

Financiële experts gaven de leidende positie aan de "Halyk Bank" van Kazachstan, die het kapitaal van het eerste niveau van 310,1 miljard tenge heeft, waarvan 20% v alt op het toegestane kapitaal.

Kazkommertsbank bezet de tweede lijn - het kapitaal wordt geschat op 297 miljard tenge. Experts erkenden BTA Bank als de derde in deze rating van banken in Kazachstan.

Landende instellingen zoals Senim Bank, Kassa Nova Bank en de National Bank of Pakistan sluiten de rating.

Populariteit van Kazachse banken

Financiële experts stellen een aparte rating op, gericht op een indicator als de vermelding van kredietinstellingen. Op basis hiervan worden de populariteitsbeoordelingen van banken gevormd.

QAZKOM wordt momenteel het meest genoemd onder banken in Kazachstan. Natuurlijk waren de afgelopen jaren niet de gemakkelijkste voor deze kredietinstelling. Een onaangename factor was de verlaging van zijn rating naar "ССС" door het ratingbureau. Maar het management van de bank slaagde erin om de situatie dringend recht te zetten en de vorige internationale rating van S&P terug te brengen naar B-.

Ondanks ingrijpende personeelswisselingen in het management van de bank, waardoor het merk werd vernieuwd, is het de laatste tijd in staat geweest om zijn bestaande activa uit te breiden.

"Halyk Bank of Kazachstan" nam de eervolle tweede regel van de populariteitsbeoordeling van S&P. In veel opzichten werd dit mogelijk gemaakt door de implementatie van een open informatiebeleid. Hier werden regelmatig persconferenties gehouden, vele gebeurtenissen uit het leven van een kredietinstelling kwamen aan bod. Veel experts zijn van mening dat de bank zulke hoge prestaties te danken heeft aan de toegenomen media-activiteit van haar voorzitter Shayakhmetova.

Bovendien was het volgens de resultaten van 2016 Halyk Bank die erin slaagde leiderschap te verwerven in de kredietverlening aan particulieren. Dit is een van de vijf meest winstgevende banken van het land, wat ook belangrijk is. Zijn winst neemt toe.

DB van JSC "Sberbank" behaalde de derde plaats in de populariteitsbeoordeling. Het is geen geheim dat dit een kind isoprichting van een van de grootste Russische banken. Experts zijn er zeker van dat zo'n hoge populariteit te danken is aan de activiteiten van Sberbank als zodanig.

Woningbouw Spaarbank wordt iets minder vaak genoemd. Het is ook behoorlijk populair in Kazachstan. Daar zijn verschillende redenen voor, waaronder de uitvoering van het programma Affordable Housing van de staat, dat voorziet in de financiering van woningbouw.

Analyseprognoses en algemene trends

De huidige situatie op het wereldtoneel is dubbelzinnig. Dat zie je natuurlijk ook terug in de financiële sector. De stabiliteit van veel kredietinstellingen in Kazachstan gaat verloren.

Zo voorspelden onlangs experts een mogelijke intrekking van de vergunning en Delta Bank. Tegen de achtergrond van dergelijke conclusies van experts viel zijn beoordeling op "CCC".

Analisten probeerden de positie van Kazkom Bank op het gebied van kredietbeoordelingen op lange termijn te verkleinen. Maar gezien de sterke financiële steun van de staat is een negatief scenario voor deze Kazachse bank uitgesloten.

Over het algemeen was er, na de resultaten van 2016, een daling van de ratings van veel banken in het land van internationale agentschappen. Dit is te wijten aan de verslechtering van het kredietmechanisme tegen de achtergrond van een algemene recessie in de economie van het land. Veel kredietinstellingen in een moeilijke financiële situatie moesten een reeks bezuinigingen doorvoeren, waarbij niet alleen bezuinigd werd op bepaalde uitgaven zoals reclame en zakenreizen, maar ook het aantal werknemers moest worden teruggebracht.

In het algemeen, vanwegeAls reactie op de verwachte verslechtering van de economische situatie in het land nemen de belangrijkste Kazachse banken al maatregelen om hun afhankelijkheid van verschillende externe bronnen te verminderen. Er is een beleid van actief gebruik van eigen middelen om alle soorten activiteiten te financieren.