Verzekering van deposito's van particulieren. Wet op depositoverzekering

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Depositoverzekering in de Russische Federatie is een speciaal mechanisme om het geld van burgers te beschermen. Het belangrijkste idee van het systeem is om te zorgen voor een snelle betaling van een onafhankelijke financieringsbron (bijvoorbeeld een speciaal fonds) in het geval van beëindiging van de activiteit van de organisatie waarin de besparingen zich bevonden. Laten we verder in meer detail bekijken hoe de verplichte depositoverzekering wordt uitgevoerd.

Systeemvoordelen

Zoals de ervaring van de meeste economisch ontwikkelde landen laat zien, fungeert depositoverzekering bij banken als een effectief instrument voor het oplossen van een complex van macro-economische en sociale problemen. Allereerst helpt het spaargarantiestelsel paniek bij burgers te voorkomen. Dit zorgt op zijn beurt voor een stabiele werking van het banksysteem. Tegelijkertijd draagt CER bij aan het verminderen van maatschappelijke kosten voor het wegnemen van de gevolgen van de crisis. Onder andere individuele depositoverzekeringen vergroten het vertrouwen van het publiek in financiële en kredietwaardigheidorganisaties. Dit schept voorwaarden voor een langdurige stijging van de particuliere deposito's. Vandaag bestaat er een openbare depositoverzekering in 104 landen over de hele wereld.

Verzekering van deposito's van particulieren in Rusland

Het wordt uitgevoerd in overeenstemming met de relevante federale wet. De wet "Op de verzekering van deposito's" werd in 2003, op 23 december, aangenomen. De bepalingen ervan bepalen de werking van de CER, de procedure voor het verstrekken van garanties. In overeenstemming met de federale wet zijn in het bijzonder alle spaargelden van burgers die op rekeningen van in Rusland geregistreerde banken zijn geplaatst, beschermd. Depositoverzekeringen van particulieren zijn ook van toepassing op tegoeden die op kaarten worden aangehouden (behalve voor creditcards), aangezien deze ook als gewone rekeningen fungeren. Bescherming van spaargelden wordt uitgevoerd op grond van de gespecificeerde federale wet. Dit betekent dat er geen noodzaak is om aanvullend een contract voor een garantie af te sluiten. DIA - Deposit Insurance Agency is actief op het grondgebied van Rusland. Dit bedrijf werd opgericht in 2004, in januari. Het Depositoverzekeringsbureau houdt toezicht op en beheert het systeem. In Rusland is deelname aan DIS een integraal onderdeel van de activiteiten van organisaties die spaargeld van burgers aantrekken en opslaan. Op dit moment zijn meer dan 800 banken opgenomen in het verzekeringssysteem.

Bedrag van de vergoeding

Vergoeding voor deposito's in de organisatie, waarbij een verzekerde gebeurtenis plaatsvond, wordt uitgevoerd in 100% van het bedrag dat wordt bewaard, maar niet meer dan 1.400.000 roebel. Spaargelden op rekeningen in vreemde valuta worden omgerekend tegen de wisselkoers op het moment van de gebeurtenis. Het maximale bedrag van de vergoeding - 1,4 miljoen roebel - wordt opgebouwd op deposito's die bij één bank op verschillende (of één) rekeningen worden bewaard. Spaargelden bij verschillende financiële instellingen worden onafhankelijk van elkaar verstrekt.

Belangrijk moment

Nadat de verzekeringsvergoeding is betaald, wordt voldaan aan het recht van de deposant om bedragen te vorderen die het bedrag van de garanties overschrijden in het proces van faillissementsprocedures van schuldeisers met de eerste prioriteit. De rechten om het bedrag van de betaalde schadevergoeding te vorderen, worden overgedragen aan de DIA. Indien de deposant een lening heeft gekregen bij de bank ter zake waarvan de verzekerde gebeurtenis zich heeft voorgedaan, wordt het bedrag van de vergoeding verminderd met het bedrag van de tegenvorderingen van de financiële en kredietorganisatie vanaf de datum van beëindiging van haar activiteiten.

Vergoedingszaken

De wet stelt de volgende omstandigheden vast waaronder compensatie wordt betaald aan deposanten:

1. Annulering (intrekking) van een licentie.
2. Invoering van een moratorium door de Bank of Russia op financiële transacties.

Betalingen van vergoedingen beginnen binnen drie werkdagen vanaf de datum van indiening van documenten bij de DIA, maar niet eerder dan twee weken na het optreden van een van de bovenstaande omstandigheden. Terugbetaling van deposito's wordt uitgevoerd ofwel op het kantoor van het Agentschap (indien het totale bedrag en het aantal deposanten klein is), ofwel in een of meer erkende afdelingen, ofper post. Voor elke individuele situatie wordt een specifieke procedure voor het verstrekken van compensatie vastgesteld.

Uitzonderingen

Niet verzekerd:

1. Tegoeden op de rekeningen van notarissen en advocaten, als ze openstaan voor de uitoefening van professionele activiteiten voorzien door de federale wet.
2. Deposito's aan toonder.
3. Maak geld over zonder een account te openen.
4. Stortingen in buitenlandse filialen van binnenlandse banken.
5. Tegoeden op gedepersonaliseerde metaalrekeningen.
6. Spaargeld overgedragen aan een bankorganisatie in trust.
7. Geld uitsluitend bedoeld voor verrekening via elektronische betaalmiddelen zonder een rekening te openen bij een financiële en kredietmaatschappij.

Financiële basis

Verzekering van deposito's van particulieren wordt uitgevoerd met de steun van een onafhankelijk Fonds. De omvang op 7 mei 2014 bedroeg 195,7 miljard roebel. (minus de gecreëerde reserve voor de betaling van compensatie voor het optreden van gevallen - 157,6 miljard roebel). De belangrijkste financiële bronnen voor de oprichting van het fonds zijn de bijdrage van de staat - 7,9 miljard roebel, evenals bijdragen aan verzekeringsbanken en beleggingsinkomsten uit zijn fondsen. Bijdragen zijn voor alle financiële en kredietinstellingen gelijk en moeten per kwartaal worden betaald. Het tarief wordt bepaald door de raad van bestuur van de DIA. Momenteel is het tarief 0,1% van het gemiddelde verzekerde spaargeld van individuen voor het overeenkomstige kwartaal.

Historischfeiten

Vanaf het moment dat de depositoverzekering van particulieren begon te werken, is het bedrag van de vergoeding 14 keer verhoogd. In de beginfase was het 100 duizend roebel. Sinds augustus 2006 zijn de betalingen verhoogd tot 190.000 roebel, van maart 2007 - tot 400.000, vanaf oktober 2008 - tot 700.000 roebel. In 2014 keurde de Doema een amendement goed, volgens welke het maximale compensatiebedrag 1,4 miljoen roebel werd. Gedurende de gehele bestaansperiode van de CER hebben zich meer dan 180 verzekerde gebeurtenissen voorgedaan.

Lees meer over het amendement

De verdubbeling van het bedrag aan compensatie was te wijten aan de paniek van deposanten. Volgens bankiers is deze stap van de Doema zeer positief, maar het is onwaarschijnlijk dat deze zal kunnen bijdragen aan de instroom van deposito's. De Commissie Financiële Markten heeft besloten dit project te steunen. De bijeenkomst werd op een onconventionele manier gehouden en was verborgen voor journalisten. Zoals opgemerkt door het hoofd van de commissie, Burykina, waren de wijzigingen op dat moment nog niet afgerond, en om discrepanties te voorkomen, moet de discussie worden gevoerd zonder vertegenwoordigers van de media.

Vergaderagenda

De commissie moest twee rekeningen in overweging nemen. De eerste betrof de verdubbeling van de verzekeringsuitkering, en de tweede - de vorming van een inter-fractiegroep van afgevaardigden, die zich zou bezighouden met het stabiliseren van de situatie op de Russische financiële markt. De discussie ging echter ook over een aantal andere actuele kwesties.

Redenen voor verhoogde vergoeding

De noodzaak van dringende actie wasals gevolg van een aanzienlijke uitstroom van geld van burgers van roebelrekeningen. Dus sinds begin 2014 bedroeg het ongeveer 216 miljard roebel. Met de financiële crisis die in december begon, is het risico op een uitstroom aanzienlijk toegenomen. Bankiers wijzen op de enorme wens van Russen om hun geld over te schrijven naar rekeningen in vreemde valuta en om in onroerend goed te investeren. Volgens Aksakov, voorzitter van de Rossiya Association, zal een verhoging van het verzekeringsbedrag bijdragen aan de instroom van geld in binnenlandse financiële bedrijven. Als bewijs van zijn standpunt ha alt hij de situatie in 2008 aan. In die periode was er een uitstroom van deposito's van 7%. Na het verhogen van het bedrag van de verzekering tot 700 duizend roebel. het volume van de deposito's van burgers is in oktober met 10% gestegen.

Werk van DIA onder nieuwe voorwaarden

Met de goedkeuring van het amendement om de verzekeringsvergoeding te verhogen, zoals Aksakov opmerkt, zal het systeem van inhoudingen op het fonds waarschijnlijk geen veranderingen ondergaan. Met een aanzienlijke daling van de DIA-reserve kan het een lening aanvragen bij de Centrale Bank. Deze mogelijkheid wordt geboden door de federale wet op de CER's. Zoals Isaev (hoofd van het agentschap) opmerkte, zal de beslissing van invloed zijn op het werk van het bedrijf, maar het is nog niet nodig geweest om contact op te nemen met de Centrale Bank.

Extra kansen voor burgers

Zoals hierboven vermeld, beschouwen bankiers de verhoging van de verzekeringsuitkeringen als een zeer positieve beslissing. Op dit moment is de gemiddelde waarde van deposito's van de bevolking 500 duizend roebel. Zo'n relatief klein cijfer is te wijten aan het feit dat velen hun fondsen splitsen en verminderenrisico's rekeningen geopend bij verschillende financiële instellingen. Met een toename van verzekeringsuitkeringen krijgen deposanten de mogelijkheid om grote bedragen bij één bank te accumuleren. Tegelijkertijd fungeert de verhoging van de vergoedingen als een extra garantie van de overheid. Dit draagt op zijn beurt, naast andere zaken, ook bij aan het vergroten van het vertrouwen in de binnenlandse financiële sector. Tegelijkertijd zal volgens bankiers de goedkeuring van de wijziging het aantal annuleringen en selectie van licenties verminderen om te voorkomen dat de last voor het verzekeringsfonds toeneemt.