Annulering van verzekering na ontvangst van een lening: gronden, redenen en documenten

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Elke keer dat een lening wordt aangevraagd, wordt de lener geconfronteerd met de noodzaak om een verzekeringspolis aan te schaffen, en soms meer dan één. De bank, als kredietinstelling, streeft ernaar haar risico's tot een minimum te beperken en de kredietnemer wil niet te veel betalen voor een dienst die hij niet nodig heeft. Laten we proberen uit te zoeken wanneer het beter is om verzekerd te zijn en hoe we de verzekering kunnen opzeggen nadat we een lening hebben ontvangen.

Wat is verzekering en wie heeft het nodig

Kiezend uit de leningaanbiedingen die door de bank worden aangeboden, probeert de lener de beste optie voor zichzelf te kiezen: handig in termen van jaarlijkse rente en maandelijkse betalingen. En heel vaak vraagt hij later verbijsterd waarom de bankmedewerker hem zo hardnekkig probeert te 'beschermen' tegen verschillende verzekeringssituaties? Waarom worden creditmanagers voortdurend geadviseerd om een vinkje te zetten in de kolom "Akkoord om verzekerd te zijn", anders voorspellen ze een negatieve reactie van de bank? In het contract staat natuurlijk niet expliciet dat:de lener moet een verzekering afsluiten, maar in werkelijkheid…

Verzekering is…

Verzekeren is dus een van de bankprogramma's waarmee hij zichzelf probeert te beschermen tegen een mogelijke wanbetaling op kredietfondsen. En vandaag is verzekering een toepassing voor alle soorten leningen die door bankinstellingen worden verstrekt. Wanneer een klant die financiële problemen ondervindt, zijn lening niet langer kan betalen, begint de verzekeringsmaatschappij deze functie voor hem uit te voeren.

Welke gevallen - verzekering

Verzekering wordt geactiveerd bij het optreden van bepaalde gevallen die als verzekering worden erkend:

• het optreden van een situatie waarin de lener zijn arbeidsvermogen verliest en een handicapgroep (II of III) krijgt;
• lener verliest zijn baan tegen zijn wil (ontslag);
• hij kan zijn verplichtingen niet nakomen als gevolg van natuurrampen die hebben plaatsgevonden (bijvoorbeeld een natuurramp);
• dood van lener.

Het bedrag dat moet worden betaald voor een verzekering is een bepaald percentage van het bedrag van de lening (hoofdsom) en het is precies vanwege het niet altijd gerechtvaardigde te hoge bedrag dat de meeste mensen proberen de verzekering op te zeggen nadat ze een lening hebben ontvangen. Trouwens, het geschatte bedrag aan betalingen ervoor varieert van 25-30%. Verzekering wordt toegevoegd aan elke maandelijkse betaling, gelijkmatig verdeeld over de gehele looptijd van de lening.

Natuurlijk zijn er positieve momenten in verzekeringen, maar het is niet altijd mogelijk dat zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, en dus ook compensatiebetalingen. Als de financiële situatie van de kredietnemer bijvoorbeeld begint te verslechteren na het aanvragen van een lening (hij heeft zijn baan opgezegd en heeft geen geld om de schuld af te betalen), moet u zo snel mogelijk contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij met een verklaring hierover. De termijnen waarin u uw verzekeraar op de hoogte moet stellen, staan in het contract, maar duren meestal niet langer dan 3 dagen.

Hoe verzekeringsuitkeringen te verminderen

Als de lener weigert te verzekeren, zal hij in de meeste gevallen moeten wachten tot de bank een lening weigert. Dit komt door de onwil van de bank om hun geld te verliezen. Maar als de lener zich desondanks heeft laten verzekeren, zijn er verschillende vragen, waarop de antwoorden zullen helpen de betalingen te verminderen:

1. Als de lening in korte tijd wordt afgelost, wordt het verzekeringsbedrag dan ook verlaagd? Ja. En dit is de meest winstgevende manier om zoveel mogelijk op verzekeringen te besparen.
2. Worden de gelden teruggestort voor de gekochte verzekering als de verzekerde gebeurtenis niet plaatsvindt? Het antwoord op deze vraag staat alleen in de leenovereenkomst en ligt vast in de vorm van een periode waarin dit kan. Maar de kredietnemer moet erop voorbereid zijn dat de verzekeraar er alles aan zal doen om dit te voorkomen.
3. Wat dreigt een verzekering te weigeren als de lening al is goedgekeurd: een boete of wijzigingen in de leenovereenkomst? Er zijn hier twee mogelijke antwoorden. Ten eerste: de bank loopt voor op schema, verplicht binnen twee wekende lener om het geleende geld aan hem terug te geven en tegelijkertijd de boete te betalen die in de overeenkomst is bepaald. Ten tweede zal de bank geen vervroegde aflossing eisen, maar het jaarlijkse percentage voor het gebruik van geleend geld verhogen met een aantal punten. Hoeveel het jaarlijkse percentage wordt verhoogd, staat in de leenovereenkomst, en telkens afzonderlijk. Zo probeert de bank zichzelf zoveel mogelijk te beschermen tegen kredietnemers die een verzekering weigeren na het ontvangen van een lening.

Verplichting van de lener of vrijwillige overeenkomst?

Er zijn niet zo veel gevallen waarin een verzekering verplicht kan zijn:

1. Bij het aanvragen van een hypothecaire lening: in overeenstemming met artikel 31 van de federale wet "Op hypotheek", wordt de door de kredietnemer gekochte woning bij de bank in pand gegeven en moet, in overeenstemming met de voorwaarden van het contract, worden onderworpen aan verzekering.
2. Op soorten kredietproducten uitgegeven door de bank. Wanneer het door de lener verworven onroerend goed in de bank wordt verpand, onder de voorwaarden van het contract (bijvoorbeeld een auto). In dit geval wordt de lener een verplichting opgelegd in de vorm van een autoverzekering tegen schade of verlies.
3. Bij het verstrekken van een consumentenlening heeft de bank het recht om de kredietnemer te verplichten een ziektekosten- of levensverzekering af te sluiten, dat wil zeggen om zichzelf op alle mogelijke manieren te beschermen voor de goede uitvoering van zijn verplichtingen uit hoofde van het contract.

Trouwens, de federale wet "op consumentenkrediet" bev alt met innovaties. Dus als de bank bij het aanvragen van een lening aandringt op de aankoop door de lenerverzekeringspolis, bijvoorbeeld leven, dan kan de lener het hier vandaag niet mee eens zijn. Dit type verzekering is niet wettelijk verplicht. In dit geval is de bank verplicht om de kredietnemer een alternatieve oplossing te bieden: een lening afsluiten met verzekering of een lening zonder verzekering, maar met vergelijkbare voorwaarden (bijvoorbeeld een verhoogde rente). De bank is ook verplicht om de kredietnemer aan te bieden zelf de verzekeringsmaatschappij te kiezen, maar uit een specifieke lijst.

Hoe het probleem in Sberbank op te lossen

De oplossing voor de vraag - hoe een kredietverzekering na ontvangst te weigeren - wordt door bankinstellingen op verschillende manieren ervaren. Dus, om een consumentenleningverzekering bij Sberbank te retourneren, zijn er 2 manieren:

1. Als er geen 30 dagen zijn verstreken vanaf de datum van afsluiting van het contract, meldt de lener zich aan bij het bankkantoor waar hij de lening heeft ontvangen. Verder wordt in een vrije vorm een aanvraag geschreven voor de teruggave van ongebruikte verzekeringsfondsen, gericht aan het hoofd van de eenheid. Hier wordt het verzekeringsbedrag volledig terugbetaald.
2. Als er meer dan 30 dagen zijn verstreken sinds de ondertekening van het contract, wordt een soortgelijke verklaring geschreven. Maar het bedrag dat wordt terugbetaald, is 50% van het verzekeringsbedrag.

U kunt hypotheek- en autoleningen terugbetalen met vergelijkbare regelingen voor consumentenleningen. Maar er is een voorbehoud: als de lening vervroegd is terugbetaald en de verzekering is betaald voor de hele leenperiode, dan is het onmogelijk om de verzekering op te zeggen na ontvangst vanlening. Sberbank zal het niet teruggeven.

Cetelem Bank

Het is mogelijk om de verzekeringspremie terug te storten naar de bank "Cetelem", maar het gaat hier om welke polis is afgesloten. Als er een levens- en gezondheidspolis is gekocht, moet u binnen 21 dagen vanaf de datum van ondertekening van het contract naar het kantoor van de verzekeraar komen en een voorbeeld van vrijstelling van verzekering invullen na ontvangst van een lening. De verzekering wordt teruggegeven aan de lener om de lening terug te betalen.

Als er een uitgebreide verzekering is afgegeven (verzekering van materiële schade plus arbeidsongeschiktheid en eigendomsrechten plus ziektekostenverzekering), wordt het moeilijker. De verzekeraar van Setelem Bank is LLC IC Sberbank Life Insurance. En in dit geval zal de beslissing door Sberbank worden genomen nadat de lener een weigering van verzekering schrijft na ontvangst van een lening. "Cetelem" in de terugkeer van de verzekering zal niet kunnen helpen.

Bank "MKB"

Het is bijna onmogelijk om de gekochte verzekeringen terug te sturen naar de MCB. U moet het contract meerdere keren lezen om geen geld te verliezen.

Een lener heeft bijvoorbeeld bij een bank een consumentenlening aangevraagd voor een bedrag van 350.000 roebel. De leningmanager legde mondeling uit dat een verzekering (tegen baanverlies, ongevallen, ziekte en overlijden) een voorwaarde is voor het verkrijgen van een lening. Volgens de overeenkomst zou het bedrag eerder dan gepland kunnen worden terugbetaald, met een rendement van ten minste 50% van het bedragverzekering. Dergelijke voorwaarden waren geschikt voor de lener en hij ondertekende het contract zonder het zorgvuldig te bestuderen. Het totale bedrag waarop de jaarlijkse rente werd berekend, was 500.000 roebel. Zes maanden later betaalde de lener de lening vervroegd af en schreef hij een verzoek om betaling van het ongebruikte verzekerde bedrag aan hem. Maar in plaats van de beloofde 75.000 roebel (verzekering bedroeg 150.000), ontving hij slechts 9.000.

De lener begon het te begrijpen en ontdekte al snel de waarheid: onvoorzichtigheid bij het bestuderen van de leningsovereenkomst kostte hem de aankoop van 4 verzekeringen bij een populaire verzekeringsmaatschappij, twee bij een andere onderneming. Voor deelname aan een collectieve verzekering kan de vergoeding van 60.000 roebel in geen geval worden gerestitueerd. Ondanks de schriftelijke weigering van verzekering na ontvangst van de lening, heeft MKB geen geld meer teruggegeven aan de kredietnemer.

Bank "Renaissance"

Renaissance Bank staat haar kredietnemers toe om in twee gevallen af te zien van verzekering.

1. Na ondertekening van het contract binnen 5 dagen, moet de lener afstand doen van verzekering na ontvangst van de lening. "Renaissance" Bank zal de verzekeringspremie terugbetalen. Schrijft u later een verklaring, dan past de verzekeraar art. 958 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie, zal het contract beëindigen en het geld niet teruggeven.
2. Bij het vroegtijdig ontvangen van kredietfondsen, zal de verzekerde slechts een bepaald bedrag van de verzekeringspremie aan de lener terugbetalen, namelijk "de verzekeraar heeft het recht om een deel van de verzekeringspremie te ontvangen, gebaseerd op de tijd gedurende waarop het verzekeringscontract van kracht was."

Een laatste woord

De beslissing om al dan niet verzekerd te zijn wordt genomen door de kredietnemer, maar zelfs met een positieve keuze kun je de verzekering altijd opzeggen nadat je een lening hebt ontvangen.

En nog een advies. Leners, dien een duplicaat van de aanvraag voor terugbetaling van de verzekering in en vraag de verzekeringsmaatschappij of bank om het registratienummer en de datum op uw kopie te zetten. Soms hebben documenten de neiging om verloren te gaan…