Hypotheek oversluiten bij Raiffeisenbank: voorwaarden, rente, tips en tricks

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Bijna alle toonaangevende bankorganisaties bieden hypotheekherfinanciering aan hun kredietnemers. Raiffeisenbank was geen uitzondering. Betalers van woningkredieten hebben de mogelijkheid om de schuld te herberekenen tegen een meer loyale rentevoet.

Tegen de achtergrond van de recente verhoging van de beleidsrente door de Centrale Bank van de Russische Federatie hebben commerciële banken die hypotheken herfinancieren ook hun leenvoorwaarden gewijzigd. Bij de Raiffeisenbank kunt u bijvoorbeeld een wijziging van de voorwaarden van een lening van een ander bedrijf aanvragen. Klanten met een onberispelijk kredietverleden en een vast inkomen kunnen rekenen op bepaalde voorkeuren. Overweeg de kenmerken van hypotheekherfinanciering bij Raiffeisen.

Voor mijn klanten

Voor die klanten die een hypotheek hebben afgesloten bij de Raiffeisenbank, kan de herfinanciering anders zijn. In één geval wordt een valutawijziging verwacht. Kredietnemers die bijvoorbeeld een woonlening in dollars hebben afgesloten, hebben het recht om deze in roebels te betalen na goedkeuring van een aanvraag voor schuldherberekening. Daarnaast,op individuele basis kunnen klanten bij de bank een verzoek indienen om de voorwaarden van de huidige lening te herzien: verlaag het tarief, verleng de aflossingstermijn van de schuld of verander het betalingsschema.

Voor kredietnemers die een herfinanciering van hypotheken aanvragen, biedt de Raiffeisenbank vrij standaard en loyale voorwaarden. Daarbij staat een officieel en stabiel inkomen voorop. Deze eis geldt voor opdrachtgevers die werknemer of zelfstandige zijn. Een positieve kredietgeschiedenis is van groot belang voor de goedkeuring van de aanvraag.

Wie kan rekenen op herfinanciering

Er zijn beperkingen van toepassing op het aantal hypotheken. Indien de opdrachtgever meer dan twee studiepunten heeft, wordt de aanvraag afgewezen. Bij de Raiffeisenbank is herfinanciering van hypotheken alleen mogelijk voor burgers ouder dan 21 jaar, met een permanente registratie in het toepassingsgebied. In tegenstelling tot andere bankmaatschappijen herfinanciert deze organisatie de hypotheken van burgers van de Russische Federatie en buitenlanders.

Bij de behandeling van een verzoek tot herfinanciering wordt bijzondere aandacht besteed aan de duur van het dienstverband op de laatste werkplek. De voorkeur gaat uit naar leners die ten minste zes maanden in dienst zijn geweest, maar in sommige gevallen (bijvoorbeeld als deze werkplek de eerste is voor de lener), komen ook personen met drie maanden ervaring in aanmerking. Om de voorwaarden van de huidige lening te wijzigen, zijn de hoogte van het constante salaris en het naleven van het betalingsschema van belang. Voor degenen die maandelijkse hypotheekbetalingen doen met regelmatige vertragingen, toepassingen zoals:algemeen afkeuren.

Huisvesting als onderpand

Vergroten van de kans op goedkeuring van de aanvraag zal de beschikbaarheid van onroerend goed helpen. Bij de herfinanciering van een hypotheek accepteert de Raiffeisenbank appartementen en particuliere woningen als onderpand. Tegelijkertijd moet huisvesting worden voorzien van alle voorwaarden voor normaal leven:

• aanwezigheid van een aparte keuken en badkamer;
• bevredigende staat van technische systemen;
• koud en warm water;
• centrale riool;
• stoomverwarming.

Gewoonlijk wordt een huis met hypotheek als onderpand gebruikt, dus verificatie wordt meestal niet uitgevoerd in het stadium van de eerste registratie van een woninglening.

Voor leners met een hypotheek van een andere bank

Niet alleen Raiffeisenbank-klanten vragen herberekening aan. Ook oversluiten van hypotheken van andere financiële instellingen behoort tot de mogelijkheden. Klanten van Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit en andere bedrijven kunnen hier een aanvraag indienen. Tegelijkertijd is het belangrijk dat de potentiële lener geen vertragingen en schulden, boetes en onbetaalde boetes heeft op het moment van indiening van de aanvraag.

De voorwaarden waaronder wordt voorgesteld om de voorwaarden voor herfinanciering van hypotheken van de Raiffeisenbank en andere banken te wijzigen, verschillen niet fundamenteel. De bank heeft echter geen informatie over de betalingsgeschiedenis van klanten van andere banken en heeft daarom aanvullende documenten nodig. Deze omvatten:

• schuldafschrift;
• statistieken van achterstallige leningen.
• taxatie van onderpand (hypotheek) onroerend goed door onafhankelijke deskundigen.

Over het algemeen verschillen de vereisten voor potentiële kredietnemers niet van de vereisten die worden geboden aan Raiffeisenbank-klanten:

• burgerschap van de Russische Federatie;
• leeftijd niet minder dan 21 en niet meer dan 65 jaar op het moment van de geplande aflossing van de lening;
• perfecte kredietgeschiedenis;
• de aanwezigheid van een officiële bron van inkomsten;
• voor werknemers, minimaal een jaar ervaring, en voor individuele ondernemers - minimaal 3 jaar.

Voldoende eigendomscontrole

De bank is strenger over de staat van gehypothekeerd onroerend goed. Huisvesting wordt in overweging genomen, die zich in het circulatiegebied en de bankorganisatie bevindt. Voor Moskovieten gelden bijvoorbeeld de volgende beperkingen: de woning moet zich binnen een straal van 50 km van de ringweg van Moskou bevinden. Een appartement of privéwoning kan alleen als onderpand worden gebruikt als:

• zijn in goede staat en bewoonbaar;
• voorzien van het nodige sanitair;
• heb ramen en een dak.

Bovendien worden appartementen zonder binnenhuisinrichting geaccepteerd in geval van reparatiewerkzaamheden die worden uitgevoerd op het moment van herfinanciering. De staat van de woning dient te worden bevestigd door het rapport van een onafhankelijke deskundige taxateur. De geldigheid van dit document mag niet langer zijn dan zes maanden. De gemiddelde kosten van een onderzoek variëren meestal tussen 2.000 en 8.000 roebel, afhankelijk van het gebiedwoongebouw. Ook controleert de Raiffeisenbank bij de herfinanciering van hypotheken van andere banken op:

• illegale herontwikkeling op basis van het technisch paspoort van de BTI;
• de aanwezigheid van extra lasten, naast de woonlening;
• bedrijfsduur van het gebouw en de werkelijke staat van de woning, op basis van de rapporten van taxateurs.

Bij het herfinancieren van hypotheken van andere banken biedt de Raiffeisenbank ook aan om niet alleen de schuld opnieuw te berekenen en een beter tarief toe te passen, maar ook om meerdere leningen in één te combineren. Voor veel leners wordt deze herfinancieringsmethode als winstgevend en handig beschouwd.

Uitleenvoorwaarden

"Raiffeisenbank" stelt burgers in staat om grote leningen te herfinancieren - tot 26 miljoen roebel. Een dergelijk voorstel is in trek bij inwoners van de hoofdstedelijke regio, aangezien de gemiddelde kosten van huisvesting in Moskou en de regio een van de hoogste in het land zijn. Tot op heden worden hier gunstige hypotheekrenteaftrek aangeboden. Raiffeisenbank stelde deze indicator vast op het niveau van 9,99 - 10,49%. Bovendien is de rentevoet afhankelijk van de waarde van de hypothecaire woning. Als het volgens een deskundige meer dan 7 miljoen roebel bedraagt, wordt het minimumtarief toegepast. De looptijd van de lening is 1-30 jaar.

Welke documenten moet ik aanleveren

Over het algemeen is de procedure voor het herfinancieren van een hypotheek bij de Raiffeisenbank voor particulieren niet fundamenteel anders dan bij andere banken. Totom goedkeuring te krijgen, moeten leners die door andere financiële instellingen worden bediend, een indrukwekkende lijst met documenten verzamelen. In het bijzonder moet u het volgende verstrekken:

• paspoort en zijn kopie;
• attest van pensioenverzekering (SNILS);
• attest van inkomen in de vorm van 2-persoons inkomstenbelasting of in de vorm van een bank;
• kopie werkboek of arbeidsovereenkomst;
• Mannen onder de 27 hebben een militair legitimatiebewijs nodig.

Bovendien moet u een aanvraagformulier invullen, kopieën overleggen van documenten die de eigendom van onroerend goed bevestigen:

• uitgebreide USRN-verklaring;
• rapport van de deskundige taxateur;
• BTI technisch paspoort;
• toestemming afgegeven door de voogdij- en voogdijautoriteiten, als de hypotheek is verstrekt met moederschapsfondsen;
• kopie van geldige leenovereenkomst;
• certificaat van het bedrag van de schuld.

Deze lijst met documenten moet aan particulieren worden verstrekt om de hypotheek van andere banken in de Raiffeisenbank te herfinancieren. Individuele ondernemers moeten een 3-NDFL-verklaring overleggen, kopieën van eigendomsdocumenten. Klanten van Raiffeisenbank moeten, in vergelijking met kredietnemers van andere organisaties, een minimumpakket aan documenten verzamelen, aangezien de bank al basisinformatie heeft over onderpand en solvabiliteit, informatie over een kredietgeschiedenis. Alleen van nieuwe klanten is een volledige set papierwerk vereist.

Hoeschrijf correct een aanvraag

Als u let op de opmerkingen van gebruikers, beschouwen velen de voorwaarden voor hypotheekherfinanciering bij Raiffeisenbank als zeer loyaal. Het is niet verrassend dat de bank in trek is bij kredietnemers. In dit verband zouden sommigen geïnteresseerd zijn in hoe ze het beste een aanvraag voor hypotheekherfinanciering naar Raiffeisen kunnen sturen - online of persoonlijk langs een bankfiliaal?

Net als veel andere kredietinstellingen biedt de Raiffeisenbank u de mogelijkheid om direct op de site een herfinanciering aan te vragen. Als de klant goedkeuring krijgt, moet hij naar het dichtstbijzijnde filiaal van de bank komen, alle benodigde documenten overleggen en een aanvraag op papier indienen. Op het aanvraagformulier moet worden vermeld:

• persoonlijke gegevens (volledige naam, geboortedatum, adres van permanente of tijdelijke registratie);
• informatie over werk, opleiding;
• informatie over gezinssamenstelling;
• niveau van inkomsten en uitgaven (totaal voor alle gezinsleden, inclusief minderjarige kinderen);
• gereedheid voor verzekering;
• gegevens over de werkplek, en je kunt ook aangeven op welke plekken de sollicitant parttime werkt.

De aanvraag moet ook gedetailleerde informatie bevatten over de huidige lening, inclusief het bedrag van de schuld en de resterende periode tot de definitieve terugbetaling van de lening. De vragenlijst wordt door de lener persoonlijk ondertekend.

Bankklantrecensies, tips en trucs

Op zich houdt het herfinancieren van een hypotheek in dat u gunstiger voorwaarden krijgt dan diewaarvoor de lening oorspronkelijk is ontvangen. Het onbetwiste voordeel van het aanvragen van hypotheekherfinanciering bij de Raiffeisenbank, volgens beoordelingen van Raiffeisen, is de efficiëntie bij het overwegen van aanvragen en een hoog percentage van hun goedkeuring. Tegelijkertijd klagen veel gebruikers dat ze een pakket met talloze documenten opnieuw moeten samenstellen en hypotheken opnieuw moeten beoordelen, wat extra kosten met zich meebrengt.

Gebruikers met persoonlijke ervaring in het verstrekken van hypotheken en herfinancieringen worden geadviseerd contact op te nemen met de Raiffeisenbank als het bedrag van de leeninstelling enkele miljoenen roebel is, en het verschil tussen het huidige tarief en het tarief dat wordt aangeboden door Raiffeisen twee of meer punten is. In dit geval stelt herfinanciering u in staat om op winstgevende wijze het bedrag van de maandelijkse betaling te verlagen en het teveel betaalde te verminderen, een handiger betalingsterugbetalingsschema te kiezen of de valuta te wijzigen.

Bij het herfinancieren van een bestaande hypotheek bij de Raiffeisenbank, worden sommige mensen geconfronteerd met ernstige beperkingen bij het kiezen van het onderwerp van onderpand. Als u de beoordelingen gelooft, waarschuwt de bank niet voor de stijging van de rente met meerdere punten, die wordt toegepast op kredietnemers ouder dan 45 jaar. Soms stijgt het tarief met 2-3 punten en kan het bijna 15% bereiken in plaats van de beloofde 9,99-10,49%.

Net als andere banken verhoogt Raiffeisen het tarief in geval van annulering van verzekering. Veel gebruikers raden aan om de voorwaarden van het contract zorgvuldig te lezen voor:herfinanciering, omdat er volgens beoordelingen vaak andere verborgen nuances worden gevonden.

Hoe lang duurt de herfinancieringsprocedure

Vandaag de dag duurt het hele proces meestal niet meer dan een week. De herfinancieringsaanvraag wordt binnen drie werkdagen door de managers van de bank in behandeling genomen. Bij een positief antwoord wordt evenveel tijd besteed aan het controleren van de liquiditeit van hypotheken. De meeste documenten worden elektronisch verzonden, maar u moet nog steeds naar de bank gaan om het contract te ondertekenen.

De stapsgewijze procedure voor herfinanciering, vanaf het moment van aanvraag, is als volgt:

1. Het aanvraagformulier op de site invullen en de goedkeuring van de bank verkrijgen.
2. Controleren van de liquiditeit van woningen die als onderpand worden aangeboden.
3. Ondertekening van een leningsovereenkomst met Raiffeisenbank.
4. Registratie van een nieuwe hypotheekhypotheekovereenkomst vanwege een verandering in geldschieter en hypotheeknemer.
5. Het verstrekken van een banklening door overschrijving naar de rekening van de lener.
6. Organisatie van registratie via bankpartners.

Het is belangrijk om de overeenkomst over doorlenen met een staatsregistratieteken binnen twee maanden na de datum van ondertekening van de overeenkomst aan de bankmedewerkers te presenteren. Ook moet de cliënt de toestemming van de echtgenoot bekrachtigen, als hij optreedt als medelener, om de pandhouder te herfinancieren en te wijzigen.

In tegenstelling tot nieuwe bankklanten, leners die aanvankelijk een hypotheek bij de Raiffeisenbank sloten,het is noodzakelijk om wijzigingen in de huidige overeenkomst door te geven. Als er bijvoorbeeld een wijziging is in de afwikkelingsvaluta, wordt de klant aangeboden om een aanvullende overeenkomst met de bank te ondertekenen, wat een wijziging van deze voorwaarde inhoudt, terwijl de pandhouder dezelfde blijft.

De kredietnemers die een lening aangaan bij de Raiffeisenbank tegen het nieuwe tarief, gaan een iets andere weg in. Nadat de aanvraag is goedgekeurd, alle papieren zijn ondertekend en het geld op de bankrekening is ontvangen, draagt de persoon geld bij om de hypothecaire lening terug te betalen die is uitgegeven door de vorige bankorganisatie. Dan kan de last op het onroerend goed worden weggenomen en is binnenkort de registratie van een nieuwe hypotheekovereenkomst vereist. Als tijdens het proces van het opstellen van een nieuwe overeenkomst de pandhouder wordt gewijzigd of andere wijzigingen in de overeenkomst worden aangebracht, kan de bank de klant loyalere voorwaarden bieden (bijvoorbeeld de hypotheek niet op een vast, maar op een variabel rente).