Bouwverzekering: lijst met verzekeringsmaatschappijen. Burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering van de bouwer onder 214-FZ

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Vandaag is een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering heel gewoon. Het is wettelijk toegewezen aan iedereen die te maken heeft met gevaarlijke voorzieningen (transport, constructie, enz.), aansprakelijkheid voor mogelijke schade aan andere personen of organisaties.

Sinds 2014 zijn ontwikkelaars van appartementencomplexen verplicht om hun burgerlijke aansprakelijkheid jegens kopers (dat wil zeggen, aandeelhouders) te verzekeren. Toegegeven, met enig voorbehoud: bouwprojecten moeten voldoen aan de normen van de wet FZ-214 en toestemming om bouwwerkzaamheden uit te voeren is niet eerder dan 2014 ontvangen.

Reguleringskader

Alle wettelijke formaliteiten met betrekking tot de burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering van de ontwikkelaar zijn voorgeschreven in 214-FZ:

• Artikel 15.1 is gewijd aan het veiligstellen van de verplichtingen van een bouwbedrijf door middel van een bankgarantie;
• Artikel 15.2 onthult de voorwaardenbouwaansprakelijkheidsverzekering.

Wat is er nieuw?

Dankzij de gecreëerde voorwaarden hebben ontwikkelaars het recht om overeenkomsten te sluiten met aandelenparticipatie (DDU), en appartementen worden alleen verkocht met verzekering.

Verplichte ontwikkelaarsverzekering bestaat in twee vormen:

1. Via een bankgarantie (onder bepaalde voorwaarden).
2. Via het opstellen van een verzekeringscontract burgerlijke aansprakelijkheid.

Bovendien heeft de ontwikkelaar het recht om het af te sluiten met zowel de Mutual Insurance Society of Developers (OVS) als met elke verzekeringsmaatschappij. Deze procedure wordt alleen op eigen kosten en (verplichte voorwaarde!) uitgevoerd vóór ondertekening van de eerste aandelenparticipatieovereenkomst (DDU). Elke aandeelhouder moet bekend zijn met de verzekeringsvoorwaarden.

Rosreestr is aangesteld als toezichthoudende autoriteit over de acties van bouwbedrijven op juridisch gebied. DDU's zonder aansprakelijkheidsverzekering voor ontwikkelaars worden dus gewoon niet geregistreerd.

Basisconcepten

De begunstigde van een van de bovengenoemde soorten verzekeringen zijn aandeelhouders. Bij een verzekerde gebeurtenis krijgen zij een geldelijke vergoeding. De begunstigde kan worden vervangen volgens de voorwaarden van het contract. De verzekeraar dient hiervan schriftelijk op de hoogte te worden gesteld.

Verzekerde gebeurtenis - de ontwikkelaar failliet verklaren of een van zijn verplichtingen schenden bij de overdracht van het voltooide object aan de aandeelhouder. Bovendien moet niet-nalevingbevestigd in de rechtbank (volgens de vordering van de aandeelhouder). Dit kan een besluit zijn om zekerheden terug te vorderen, of een arbitragehof om de ontwikkelaar failliet te verklaren, evenals het openen van een aanbesteding voor extern beheer, een uittreksel uit het register over de teruggave van gelden: samenstelling, bedrag en volgorde van uitvoering.

Minimum verzekeringsvoordeel – het bedrag berekend op basis van de prijs van de aandelenovereenkomst. Maar het kan niet minder zijn dan het product van de oppervlakte van het appartement door de gemiddelde kosten per vierkante meter huisvesting in een bepaalde regio.

De looptijd van het verzekeringscontract wordt bepaald op basis van de timing van de bouw van het huis. Meestal aangegeven in de projectdocumentatie en deelovereenkomst.

Verzekeringscontract

Het verzekeringscontract van de ontwikkelaar gaat in vanaf het moment van registratie door de staat van de aandelenparticipatieovereenkomst en is geldig tot de datum van overdracht van de woonruimte gespecificeerd in de DDU.

De verzekeringsovereenkomst moet het recht van de begunstigde bepalen om een verzekeringsvergoeding te ontvangen voor een gebeurtenis die niet later dan twee jaar na de datum van overdracht van de woonruimte zoals gespecificeerd in de overeenkomst van gedeelde participatie plaatsvindt.

De ontwikkelaar is verplicht om wettelijke aansprakelijkheidscontracten af te sluiten voor alle gebouwen in het gebouw in aanbouw, en vóór de opening van het eerste contract met de aandeelhouder, en niet vóór de start van de bouwwerkzaamheden. Advocaten raden aandeelhouders aan om zich eerst vertrouwd te maken met de lijst van verzekeringsmaatschappijen voor het verzekeren van ontwikkelaars, om niet in de problemen te komen.

Het minimumbedrag van de verzekering wordt berekend door de vierkante meter van de gemiddelde marktwaarde van woningen te vermenigvuldigen met de oppervlakte van het deelobject.

Bescherming verbeterd

Zo beschermt de verzekering van de ontwikkelaar de belangen van aandeelhouders, samen met andere bepalingen van 214 van de federale wet. Tegelijkertijd ligt de nadruk op de veiligheid van de in de bouw geïnvesteerde middelen. Dat wil zeggen, in het geval van niet-nakoming door de ontwikkelaar van zijn verplichtingen, fungeert een geldelijke verzekeringsuitkering, evenals een pandrecht op grond, als een maatregel om vergoeding van mogelijke schade te verzekeren.

De betaling van de vergoeding wordt toevertrouwd aan de verzekeraar. Dit kan een verzekeringsmaatschappij, een bank of een onderlinge verzekeringsmaatschappij zijn, met andere woorden, de door de ontwikkelaar gekozen garant. Een bankgarantie is tegenwoordig een zeer kostbaar genoegen en niet elke kredietinstelling biedt zo'n dienst aan. Daarom wenden ontwikkelaars zich meestal tot een verzekeringsmaatschappij of een OBC.

Bouwaansprakelijkheidsverzekering: verzekeringsmaatschappijen

De ontwikkelaar is verplicht om een aansprakelijkheidsverzekering voor ontwikkelaars af te sluiten (volgens 214-FZ) met het VK vóór de staatsregistratie van de eerste aandelenparticipatieovereenkomst. Naast het hebben van een licentie voor dit soort activiteiten, moet het aan de volgende vereisten voldoen:

• Werk minimaal vijf jaar in de verzekeringsbranche.
• Heb een eigen vermogen van meer dan 400 miljoen roebel, met een charterkapitaal van minstens 120 miljoen roebel.
• Geen gronden voor de faillissementsprocedure van het VK.
• Voldoen aan de voorwaarden van financiële stabiliteit gespecificeerd in de verzekeringswetgeving gedurende zes maanden.
• Geef de Centrale Bank geen reden om een interim-bestuur aan te stellen.
• Heb geen voorwendselen voor een scheidsgerecht om een van de faillissementsprocedures in te leiden.

Aansprakelijkheidsverzekering voor bouwers (verzekeringsmaatschappijen die tot deze activiteit zijn toegelaten, hun lijst, publiceert de Centrale Bank jaarlijks op haar website), gaat volgens veel commerciële verzekeraars gepaard met hoge risico's, aangezien dit bedrijf geen transparant inkomen heeft en kosten.

Lijst van IC's die in aanmerking komen voor een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid van ontwikkelaars

In de Centrale Bank van de Russische Federatie wordt een compensatiefonds gevormd ten koste van bijdragen van ontwikkelaars, waaruit fondsen zullen worden toegewezen voor de voltooiing van faciliteiten of compensatie voor verliezen aan aandeelhouders.

Er zijn dit jaar slechts 16 van dergelijke bedrijven:

• VSK Insurance Joint Stock Company;
• Regionale verzekeringsmaatschappij LLC;
• Joint Stock Company "Verzekeringsgroep "UralSib";
• Ingosstrakh Insurance Public Joint Stock Company, en anderen.

De lijst met verzekeringsmaatschappijen om ontwikkelaars te verzekeren is niet permanent. De Centrale Bank werkt het elk jaar bij.

Vereisten voor onderlinge verzekeringsmaatschappij

Bouwverzekering voorgeschreven door artikel 15.2214 van de federale wet, stelt een bouworganisatie in staat deel te nemen aan de Mutual Insurance Society. Waar gaat het over?

Dit is een non-profitorganisatie met als hoofdactiviteit het verzekeren van alle eigendomsbelangen van elk van de deelnemers op basis van onderlinge verzekeringen.

De wettelijke basis voor de oprichting van een dergelijke organisatie is voorgeschreven in het burgerlijk wetboek, artikel 968, en de activiteiten van het bedrijf worden geregeld door wet nr. 286-FZ "On Mutual Insurance", die in werking is getreden op 29 november 2007

De aansprakelijkheidsverzekering van de bouwer vindt plaats op basis van wederkerigheid, door het bundelen van ingebrachte fondsen. Tegelijkertijd voorziet de wetgeving niet in de verdeling van de resulterende bedragen van het netto-inkomen tussen de leden van de gemeenschap. Het doel van de OBC is het aanleggen van een verzekeringsreserve door het aanleggen van gelden. Het kan worden gebruikt in geval van faillissement of oneerlijke nakoming van de verplichtingen van een van de ontwikkelaars (dat wil zeggen, om aandeelhouders hun bijdragen te betalen).

Mechanisme niet uitgewerkt

De afgelopen twee en een half jaar sinds de publicatie van de wet hebben de inconsistentie van de gekozen methoden aangetoond, hun onvermogen om de nakoming van de verplichtingen van de ontwikkelaar jegens aandeelhouders te garanderen. Met verzekeringsuitkeringen kunt u het werkelijk geïnvesteerde geld niet teruggeven. Daarom verplichtten de wetswijzigingen, die in januari van dit jaar in werking traden, de ontwikkelaar om een speciaal berekend bedrag aan de staat te betaleneigen vermogen bouw compensatiefonds. Op elke nieuw afgesloten participatieovereenkomst wordt in mindering gebracht. De middelen van het Fonds kunnen worden gebruikt om bouwwerkzaamheden voor problematische voorzieningen af te ronden of om compensatie te betalen aan aandeelhouders als de ontwikkelaar failliet wordt verklaard.

Een andere wetswijziging was een alternatief voor de verzekering van ontwikkelaars. Dit zijn de zogenaamde escrow-rekeningen. Via hen beta alt de bank, als intermediair, terug aan de aandeelhouders.