Persoonlijke financiële planning: analyse, planning, financiële doelen en hoe deze te bereiken

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De vraag waar je aan geld kunt komen, is voor de meeste inwoners van ons land relevant. De reden hiervoor is simpel: er zijn er altijd niet genoeg, maar u wilt meer betalen. Het lijkt erop dat een groot aantal bankbiljetten in je zak elke situatie zal redden, maar in werkelijkheid kunnen ze zonder persoonlijke financiële planning allerlei onzin uithalen, zoals het kopen van een nieuwe video-settopbox of een set speelgoed.

Wanneer is planning nodig?

Regeringen van verschillende landen rapporteren jaarlijks over economische groei en het welzijn van burgers, maar dit is lang niet altijd waar. De reële inkomens van de inwoners van een bepaald land verschillen vaak aanzienlijk van de inkomens die uit verschillende metingen naar voren komen. Uw salaris kan in lijn zijn met de gegeven cijfers, of het kan aanzienlijk onder het gemiddelde liggen, en de toezichthouders zijn zich daar mogelijk niet van bewust. Als je niet al te veel geluk hebt met je salaris, moet je persoonlijk gaan plannenfinanciën, dit is nodig voor een competentere verdeling van de geldstromen die naar uw gezin komen.

Het constante gebrek aan geld is lang niet de enige reden die een financieel plan en de verdere uitvoering ervan vereist. Als u bijvoorbeeld van plan bent op vakantie te gaan en u het zich niet kunt veroorloven om meteen een vakantiepakket te kopen, is de handigste manier om aan het benodigde geld te komen, elke maand een deel van uw salaris opzij te zetten. Een soortgelijke regel is van toepassing op de aanschaf van nieuwe dingen, training, het repareren van kapotte huishoudelijke artikelen, enz. Als het budget correct is gevormd, zult u in de zeer nabije toekomst merken dat u genoeg geld heeft voor absoluut al uw wensen en behoeften.

Een andere reden die je dwingt om de financiële planning van je persoonsgebonden budget onder de knie te krijgen, is sociale onzekerheid. Op elk moment kan er een gebeurtenis plaatsvinden die uw inkomen negatief zal beïnvloeden - ontslagen, langdurige ziekte, economische crises, enz. Als u niet weet hoe u uw eigen financiën correct moet verdelen, kunt u met veel problemen worden geconfronteerd, dus het is beter om leer van tevoren hoe je het moet doen.

Waar te beginnen?

De essentie van persoonlijke financiële planning is om uw eigen inkomsten en uitgaven nauwkeurig vast te leggen, die zo eerlijk mogelijk moeten zijn. Een goed ontworpen plan moet absoluut rekening houden met al uw uitgaven, tot aan de aankoop van een ijsje of een pak melk. In het begin kan het best moeilijk zijn om jezelf te overwinnen en absoluut al het financiële op te schrijventransacties die in de verslagperiode zijn gedaan, maar het resultaat is het waard.

Schaf een apart notitieboekje aan waarin je al je financiële inkomsten en uitgaven noteert. U moet niet alleen op uw eigen geheugen vertrouwen, het is onwaarschijnlijk dat u zich kleine uitgaven kunt herinneren, bovendien zult u hoogstwaarschijnlijk moeten werken met de geldstromen van uw huishouden, wat extra mentale belasting zal veroorzaken.

De boekhouding moet een maand worden bewaard, waarna het mogelijk is om een primaire analyse van de verkregen gegevens uit te voeren. Doet u alle transacties met een bankpas, dan is de hele historie in te zien op de persoonlijke rekening van een financiële instelling, maar moeten alle contante aankopen worden bijgehouden. Het is handiger voor iemand om cheques te bewaren, voor iemand is het gemakkelijker om aankopen in een notitieboekje of applicatie te noteren - iedereen kiest de meest geschikte optie voor zichzelf.

Hoe zijn onbeheerde uitgaven gevaarlijk voor het budget?

Mensen die verre van grote geldstromen zijn, financiële planning is veel eenvoudiger, hun financiële planningssysteem bestaat voornamelijk uit kosten die niet kunnen worden beïnvloed. Deze omvatten rekeningen van nutsbedrijven, transportkosten, afbetalingen van leningen, enz. Het verlagen ervan is al moeilijk genoeg en kan vaak alleen worden gedaan door uzelf van bepaalde voorzieningen te beroven.

Het is ook gebruikelijk om hier cadeaus te leggen voor vakanties en verjaardagen, hier gaat het hele jaar door een vrij groot bedrag naartoe. Ervaren financieel managers raden aan om van tevoren de hoeveelheid geschenken en hunhoeveelheid, hierdoor is het mogelijk om een situatie te vermijden waarin een persoon op het allerlaatste moment op zoek is naar geld voor een geschenk en het aanneemt van degenen die opzij zijn gezet voor belangrijkere dingen. Vergeet niet om ook uitgaven voor je eigen verjaardag te plannen, als je dat gaat vieren.

Er is een mening dat deze kosten moeten worden gedragen en niet moeten worden verminderd, maar niet iedereen is het met hem eens. Als iemand plotseling geen baan meer heeft, zal het moeilijk voor hem zijn om een groot aantal uitgaven het hoofd te bieden. Daarom is het de moeite waard om te proberen onbeheersbare uitgaven te verminderen, het zal veel gemakkelijker zijn om dit te doen als u een lening heeft. Uw maandelijkse leningbetaling is bijvoorbeeld 6.500 roebel, maar u kunt het zich veroorloven om 2-3 duizend meer per maand te betalen. Al de volgende maand na de verhoogde uitkering zult u merken dat de hoogte van de premie iets minder is geworden. Een geleidelijke verlaging van de betaling stelt u in staat een vrij groot bedrag te sparen en de bank niet te veel rente te betalen.

Wat kun je weigeren?

Gecontroleerde uitgaven zijn het meest interessante onderdeel van financiële planning. In het financiële planningssysteem zouden zij een grote rol moeten spelen. Het is veel productiever om ze op te splitsen in verschillende categorieën - "entertainment", "sport", "eten", enz., dit zal je helpen erachter te komen waar het meeste van je geld naartoe gaat. De cijfers die u tijdens de analyse van de vorige periode zult ontvangen, moeten worden beschouwd als initiële gegevens voor de planning.

Bij het opstellen van een plan voor de toekomstige periode, moet je voor elke categorie bepalenhet meest comfortabele bedrag. Wees voorbereid op het feit dat het niet overeenkomt met het bedrag dat wordt verkregen in de algemene boekhouding van uitgaven voor de nieuwe maand. Het is het beste om alleen te budgetteren wat je echt nodig hebt en wat extra geld toe te voegen om wat manoeuvres mogelijk te maken.

Financiële planning voor thuis moet worden gebouwd rekening houdend met financiële en tijdmogelijkheden. Als u bijvoorbeeld vaak in een café dineert en besluit het op te geven, zal de winst in geld aanzienlijk zijn. Maar de tijd die wordt besteed aan de aankoop van producten en hun voorbereiding kan meerdere keren toenemen. Als je maar één keer per week kunt koken, kun je het beste meteen 2-3 werkdagen koken en de rest van de avonden kun je het je veroorloven om uit eten te gaan.

Degenen die net beginnen met het plannen van hun budget, maken vaak een grove fout - ze ontzeggen zichzelf volledig entertainment. Het is onmogelijk om zonder hen te doen, vroeg of laat zul je nerveus worden en losbreken, veel geld uitgeven. Plan een bepaald bedrag om naar de bioscoop en andere uitgaansgelegenheden te gaan en probeer niet verder te gaan. Tegelijkertijd zou het leuk zijn om na te denken of het mogelijk is om avonduitstapjes naar de bioscoop te vervangen door ochtendtrips en uitstapjes naar een dure fitnessclub door een abonnement op een gewone “schommelstoel” te kopen en daarmee een veel.

Hoe budgetteren voor de toekomst?

Zodra u uw uitgaven hebt geanalyseerd en beschreven, kunt u financiële planning maken, en de distributie van persoonlijke financiën zal veel gemakkelijker zijn. Maak een gezinsbudgetveel moeilijker, omdat bij deze activiteit rekening moet worden gehouden met de behoeften van alle gezinsleden. Om een persoonlijk plan te maken, moet u drie dingen weten: het huidige saldo, uw plannen voor de toekomst en het budget dat u nodig heeft. Het belangrijkste is om de vraag te beantwoorden hoeveel geld je gelukkig zal maken.

Financialisten geloven dat elk financieel plan een specifiek doel moet hebben, alleen dan zal het volledig worden uitgevoerd. Als u bijvoorbeeld een nieuwe auto wilt kopen, denkt u misschien niet alleen na over hoeveel u van uw salaris moet sparen, maar ook over hoe u extra geld kunt verdienen.

Zo'n plan voorziet in het aanleggen van een register van alle uitgaven die in de huidige rapportageperiode op uw schouders komen te liggen. Zodra u een algemene kostenlijst opstelt, wordt duidelijk hoeveel u nodig heeft om alle plannen uit te voeren. Dan moet u een lijst maken van bronnen waarvan u in de loop van de maand geldontvangsten verwacht en het totale inkomen aangeven. Alle informele verdiensten moeten in aanmerking worden genomen bij financiële planning, persoonlijke financiën kunnen alleen zo efficiënt mogelijk worden besteed als u eerlijk bent tegen uzelf.

Nadat je de totalen van inkomsten en uitgaven hebt gekregen, kun je begrijpen welke uitgavenpost je het meeste geld kost en deze zo veel mogelijk verminderen. Daarnaast zie je direct precies welk bedrag je mist om je lekker op je gemak te voelen en na te denken over de uitvoering van je doelen.dromen.

Kan budgetteren veilig zijn?

Als je nog niet eerder een financieel planningsplan hebt gemaakt, kun je bestaande opties nemen en je eraan houden. Er zijn drie hoofdtypen van dergelijke plannen, op basis waarvan u uw eigen plannen kunt maken. De eerste is een soort programma dat je beschermt tegen natuurrampen, verarmde ouderdom en andere problemen.

De belangrijkste maatregelen die hier kunnen worden genomen, naast de standaard inkomensverdeling, kunnen worden beschouwd als verzekering van alle bestaande eigendommen en leven, evenals het vormen van een financiële buffer, waarvan de belangrijkste taak is om u minimaal zes maanden van financiën te voorzien. Het is ook gebruikelijk om een pensioenprogramma op te nemen in de vorm van een langetermijndeposito, waardoor u zich prettig voelt in de situatie dat u niet kunt werken.

In dit geval moet het plannen van uw eigen financiën zo worden uitgevoerd dat een deel van het ontvangen inkomen naar de bovengenoemde programma's gaat. Er is hier echter een extra voorbehoud - in aanwezigheid van kredietleningen is het erg moeilijk om een financiële airbag te vormen. In dit geval is het mogelijk om te voldoen aan verzekeringen en een pensioendepot, maar dit is ook vol moeilijkheden, daarom is het raadzaam om eerst al uw schulden af te betalen.

Wat te doen als de schuld voorbij is?

Het volgende financiële planningssysteem heet "Comfort", het is absoluut iedereen bekend en impliceert meestal de aanwezigheid van eigen huisvesting,vervoer, zomerhuisjes en de mogelijkheid om minstens één keer per jaar een vakantie voor het hele gezin te regelen. Ook als je goed genoeg verdient, is het beter om vooraf het benodigde bedrag te sparen. Als u bijvoorbeeld van plan bent over vijf jaar naar een groter appartement te verhuizen, moet u naast de opbrengst van de verkoop van uw oude huis ook voldoende geld sparen om een nieuwe te kopen.

Als u van plan bent uw kinderen onderwijs van de hoogste kwaliteit te geven, moet dit ook van tevoren worden geregeld. Verdeel uw financiën zo dat een deel daarvan naar de vervolgopleiding van uw kinderen gaat. U kunt een speciale depositorekening openen met rente, die jaarlijks zal toenemen, afhankelijk van het opgebouwde bedrag.

Dit financiële planningssysteem is geschikt voor diegenen die een vast inkomen hebben en alleen van plan zijn dit te verhogen. Het belangrijkste hierbij is het bepalen van het doel dat je wilt bereiken, op basis hiervan kun je berekenen hoeveel geld je nodig hebt om dit te bereiken. Het doel moet realistisch, haalbaar en beperkt in de tijd zijn, dan zal het gemakkelijker voor je zijn om het te bereiken.

Hoe word je rijk?

Een goede financiële planning van uw persoonlijk budget zou u op het idee moeten brengen om uw eigen bedrijf op te richten, dat u in de toekomst zal helpen met pensioen te gaan en van het leven te genieten zonder aan geld te denken. Je spaart eenvoudig het bedrag dat je nodig hebt om een bedrijf te openen, en dan hoef je geen leningen aan te vragen bij financiële instellingen.organisaties.

Uw activa zijn in dit geval activiteiten en fondsen waarmee u winst kunt maken - aandelen, effecten, enz. Dit omvat ook uw maandsalaris als u parallel blijft werken in een organisatie, evenals geld dat je aan je vrienden hebt uitgeleend. Het gebruik van activa zou u moeten helpen extra voordelen te krijgen, die ook in immateriële termen kunnen worden uitgedrukt, bijvoorbeeld geld dat u aan vakantie besteedt, geeft u de mogelijkheid om te ontspannen en vervolgens met hernieuwde kracht weer aan het werk te gaan en het productiever te maken.

Vandaag de dag zijn er drie delen van persoonlijke financiële planning: activa, passiva, vermogenssaldo. Passiva moeten alle monetaire verplichtingen en schulden omvatten - leningen, belastingen, energierekeningen, enz. Het belangrijkste verschil met activa ligt in de immateriële component, passiva kunnen niet worden aangeraakt, het zijn abstracte eenheden.

Nettokapitaal is in dit geval het verschil dat wordt verkregen door verplichtingen van activa af te trekken. Er zijn verschillende opties waarmee u dit bedrag aanzienlijk kunt verhogen: een eigen bedrijf, passief inkomen genereren via onroerend goed, beleggen in effecten, enz. De gemakkelijkste optie is om uw eigen woning te kopen voor latere verhuur, dit vereist niet veel inspanning en kennis.

De meest winstgevende manier om rijk te worden, velen overwegen nog steeds om hun eigen bedrijf te organiseren, maar tot hetweinigen komen. Beangstigende factoren hierbij zijn de noodzaak om vanaf nul een proces op te bouwen, gebrek aan ervaring en onwil om je te verdiepen in boekhoudkundige wijsheid. De keuze is in dit geval echter een individuele zaak, en iedereen beslist voor zichzelf.

Hoe stel je een doel op en bereik je het?

Persoonlijke financiële planning gaat ervan uit dat u een specifieke en in de tijd beperkte taak heeft die u wilt oplossen. U wilt bijvoorbeeld een auto kopen ter waarde van 300 duizend roebel. Het maandsalaris is 40 duizend roebel, waarvan ongeveer 15 wordt besteed aan het betalen van leningen, nutsvoorzieningen en andere verplichtingen. De resterende 25 duizend roebel moet worden verdeeld over alle vooraf samengestelde categorieën beheerde uitgaven.

Stel dat je ongeveer 5000 roebel per maand uitgeeft aan entertainment. Je kunt ze niet helemaal verlaten, maar je kunt de activiteiten zelf aanpassen zodat ze iets minder geld kosten dan normaal. Als je plezier hebt voor 2000 roebel, kunnen de resterende drie op een meer nuttige manier worden gebruikt - om te sparen voor de auto. Maar 100 maanden sparen is niet de beste manier, dus u kunt een alternatieve optie bedenken - u kunt het bedrag van de betaling voor kredietleningen elke maand verhogen, waardoor de terugbetalingsperiode korter wordt en u er sneller van af bent. Het vrijgekomen geld kan worden gereserveerd voor de aankoop van een auto, en de tijd voor het verzamelen van geld zal aanzienlijk worden verminderd.

Is er één budgetteringsalgoritme?

Omdat ieder mens anders is enzijn eigen doelen heeft, is het onmogelijk om een algemeen schema te vormen voor het maken van een monetair plan. Het is in dit geval veel efficiënter om zich te houden aan de belangrijkste fasen van financiële planning - een analyse van lopende uitgaven, een lijst met activa en passiva voor de volgende verslagperiode, het formuleren van doelen, het rechtstreeks opstellen van het plan zelf, de implementatie en eindanalyse.

Deze fasen kunnen met elkaar worden gemengd en worden aangevuld met fasen die u kunnen helpen bij het oplossen van uw taken. Het grootste effect kan worden bereikt door absoluut allemaal aan het werk te gaan. Indien nodig kunt u gebruik maken van de diensten van financieel adviseurs die u helpen bij het opstellen van een plan voor de komende periode.

Waar moet een financieel plan rekening mee houden?

De basisprincipes van persoonlijke financiële planning moeten rekening houden met de individuele kenmerken van de initiator. Het document kan uw persoonlijke parameters weerspiegelen - geslacht, leeftijd, levensstijl en zelfs de stad waarin u woont. Het plan moet duidelijk uw financiële doelen weerspiegelen, bij voorkeur geven ze specifieke antwoorden over wat u wilt ontvangen, wanneer en hoeveel het kost. Als het moeilijk is om ze te bepalen, kunt u de SMART-methodologie gebruiken - volgens deze methode moeten taken nauwkeurig, meetbaar, toewijsbaar, reëel en beperkt in de tijd zijn.

Bekijk de financiële planning die je hebt gemaakt. Bereken of het echt realistisch is om je doelen te bereiken, mits de huidige stand van zaken niet verandert. Als u met beleggingsinstrumenten werkt, moet u direct bepalen hoeveel risico u wilt lopen. Op basis hiervan zul je een beslissing moeten nemen over waar je gratis geld gaat verdelen. Ervaren financiers zijn van mening dat u, voordat u begint met beleggen, een "kussen" moet vormen - spaargeld dat u ten minste zes maanden meegaat, op voorwaarde dat u uw huidige levensstandaard niet verandert.

De uitgevoerde persoonlijke financiële planning moet periodiek veranderen, het hangt rechtstreeks af van de levensveranderingen die u overkomt. De carrièreladder verhogen, van baan veranderen, de omzet van een bedrijf vergroten - dit alles dwingt je om de verdeling van geldstromen te veranderen. Het is raadzaam om een dergelijke aanpassing minimaal eens in de twee tot drie maanden uit te voeren.

Hoe moeilijk is budgetteren voor een heel gezin?

De persoonlijke financiën en een gezinsbudget tegelijkertijd plannen is veel moeilijker dan een financieel plan voor één persoon. De belangrijkste reden hiervoor is de noodzaak om rekening te houden met de doelen en doelstellingen van andere gezinsleden. Ze kunnen aanzienlijk verschillen van de jouwe, dus je moet leren met elkaar te onderhandelen en een compromis te vinden. Het moeilijkste is als het gezin kleine kinderen heeft die constant kleding, speelgoed en ontwikkelingscursussen nodig hebben. Het is nogal moeilijk om dergelijke kosten te voorspellen, maar het is noodzakelijk om ze in de begroting op te nemen, daarom wordt aanbevolen om een vrij groot bedrag voor deze uitgavenpost uit te trekken.

Nog een moeilijkheid -zich houden aan het vastgestelde budget. Het plannen van persoonlijke financiën kan in dit geval een nutteloze activiteit zijn als u uw huishouden niet gewend bent aan de strikte uitvoering van bestaande overeenkomsten. Het is veel gemakkelijker om alleen volgens het geplande plan te handelen, maar je kunt het gezin niet alleen laten. Voor sommige huishoudens kan een financieel plan moeilijk genoeg lijken om te voltooien, en u zult hier een nieuwe taak hebben - u moet alle voordelen duidelijk beschrijven en aan gezinsleden uitleggen dat het nodig is om hun bestaan te verbeteren en hen in staat te stellen hun dromen bereiken.