Extra kapitalisatie is Wet op aanvullende kapitalisatie van banken

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

De Bank creëert fondsen die haar financiële stabiliteit en nakoming van verplichtingen kunnen garanderen in geval van problemen. Het eigen vermogen moet hoger zijn dan de normatieve waarde van de solvabiliteitsratio. Dat laatste is een soort klantenverzekering. Het laat zien dat de bank geïnteresseerd is in normale activiteiten in de markt. Immers, als aandeelhouders hun eigen vermogen beleggen, dan zijn er meer garanties dat het met de nodige voorzichtigheid wordt belegd. Maar bij een sterke verslechtering van de kwaliteit van de kredietportefeuille kan de solvabiliteitsratio grenswaarden bereiken. In dit geval loopt de bank het risico haar vergunning te verliezen.

Afsluiten

Om een kritieke situatie te voorkomen, neemt de Centrale Bank maatregelen om de financiële toestand van de organisatie te stabiliseren. Aanvullende kapitalisatie is de verstrekking door de Bank of Russia aan kredietinstellingen van een achtergestelde lening. Het maakt deel uit van de aanvullende financieringsbronnen. Dit betekent dat bij faillissement van de organisatie de verplichtingen jegens de Centrale Bank als laatste zullen worden nagekomen. De wet verklaarthet niveau en de procedure voor de deelname van de staat aan dit proces. Dergelijke leningen mogen niet rechtstreeks worden uitgegeven, maar via het Agency for Insurance Deposits (DIA) in de vorm van federale leningobligaties (OFZ). Een gelijkaardige regeling werd gebruikt tijdens de financiële crisis van 2008.

Laatste nieuws

In december 2014 ondertekende de president van Rusland de wet op aanvullende kapitalisatie van banken voor in totaal 1 biljoen roebel. De lijst met "gelukkigen" werd in februari 2015 door de DIA gepubliceerd. Leningen zullen niet alleen via OFZ's worden verstrekt, maar ook via gewone achtergestelde leningen. Dit zal de DIA helpen om het probleem van de kapitalisatie van banken op te lossen. Deelnemers aan het programma moeten hun toestemming voor het verwerven van verplichtingen door het Agentschap vóór 2015-01-06 en de Centrale Bank sturen - om vereisten voor een bepaalde instelling te verstrekken.

Voorwaarden

De Bank moet het volume aan hypotheken, leningen aan het midden- en kleinbedrijf binnen 36 maanden met meer dan 1% verhogen. Ook de mogelijkheid om geldstromen naar de belangrijkste sectoren van de economie te sturen is toegestaan. Een andere vereiste is om het maatschappelijk kapitaal te verhogen met 50% van het bedrag dat wordt ontvangen uit de winst of investeringen van aandeelhouders. Tegelijkertijd kunnen banken de salarissen van werknemers de komende 36 maanden niet verhogen. De laatste factor weerhoudt het management er in grotere mate van om te besluiten deel te nemen aan het programma. Extra hoofdlettergebruik is hulp die wordt verleend onder zeer strikte voorwaarden.

De essentie van het proces

Voor industrialisatieeconomie heeft aanzienlijke injecties nodig in de productiecapaciteit van de staat. Tegelijkertijd moet de invloed van westerse investeerders worden beperkt. Banken moeten grote gerichte leningen verstrekken. Dit is gedeeltelijk het doel van kapitalisatie. De organisatie krijgt geen "live" geld, maar OFZ. Ze zal echter hetzelfde bedrag alleen moeten ophalen. U kunt slechts een kwart van het reeds beschikbare eigen vermogen krijgen, dat op zijn beurt niet meer dan 25 miljard roebel mag bedragen. Dat wil zeggen, extra kapitalisatie is een maatregel om regionale banken te versterken, die in de toekomst een stabiele positie in de markt kunnen innemen en zich zelfstandig kunnen ontwikkelen. Dit wordt ook bevestigd door de voorwaarden van het programma: organisaties moeten hun kredietportefeuille elke maand met 1% of meer verhogen.

Internationale ervaring

De crisis van 2009 toonde de effectiviteit van deze methode aan. Vervolgens trok de Amerikaanse regering biljoenen dollars uit om de financiële toestand van kredietinstellingen zonder enige sancties te herstellen. Na 4 jaar financierde de Europese Bank de Griekse instellingen voor een bedrag van 50 miljard euro. Na stabilisatie van de situatie ontvangt de investeerder de nettowinst van de organisatie. Daarom is het zo belangrijk dat de laatste de staat is.

Het volume van het eigen vermogen van kredietinstellingen neemt af als gevolg van de verplichting van de Centrale Bank om reserves te vormen. Een deel van de fondsen verschijnt alleen op papier: overgewaardeerde vaste activa, apparatuur, gebouwen en andere kostbaarheden die niet als financieringsbron kunnen worden gebruikt. Om de situatie onder controle te krijgen, heeft de Centrale Bankstelt speciale normen en controleert of de activiteiten van de organisatie overeenkomen met de mogelijkheden van kapitaal.

Hiervoor worden Stresstesten geregeld. Risicoanalisten berekenen hoe complexe economische processen een instelling kunnen raken. In theorie zou zo'n controle elk kwartaal moeten plaatsvinden. In Oekraïne werd het voor het laatst uitgevoerd op verzoek van het IMF in 2014. Experts berekenden destijds hoe kapitaal zou reageren bij uitstroom van deposito's en een toename van de schulden. Op basis van de resultaten van de tests werd een beslissing genomen over extra hoofdletters.

Over de vooruitzichten voor de ontwikkeling van de hypotheekmarkt

Het ministerie van Financiën verwacht dat banken de kredietverlening voor onroerend goed met 15% kunnen verhogen. Dit is een ander doel waarvoor extra kapitalisatie is gericht. Wat betekent het? Banken zullen het geld niet kunnen gebruiken om vreemde valuta te kopen, zoals in 2008 het geval was. Het is een goed nieuws. Maar het zal heel moeilijk zijn om het volume van de kredietverlening te verhogen tot de vereiste kredieten. We zullen de rente moeten verlagen en een deel van de verplichtingen op ons moeten nemen. Niet alle organisaties zijn het hiermee eens. Aangezien extra kapitalisatie een vrijwillige aangelegenheid is, hebben VTB24 en Rosbank al geweigerd deel te nemen aan het programma, met het argument dat ze al genoeg winst hebben.

Een potentiële huizenkoper wordt door veel factoren beïnvloed: kredietvoorwaarden, stijgende prijzen voor appartementen, vertrouwen in een stabiel inkomen. Een lichte renteverlaging zou kunnen zijn:gecompenseerd door andere maandelijkse kosten. Het is daarom onwaarschijnlijk dat een dergelijke maatregel de vraag naar deze dienst zal doen toenemen. Hypotheken tegen een lage rente kunnen alleen worden verstrekt door kredietnemers met een ideale kredietgeschiedenis. Dit standpunt van de bank is volledig terecht. En bovendien kan niet elke kredietnemer er zeker van zijn dat zijn solvabiliteit niet binnen 10-15 jaar zal verslechteren.

Experts voorspellen dat als de uitkomst positief is, de extra kapitalisatie zal leiden tot een verlaging van het tarief, een toename van de vraag in het economische segment, waarin het aandeel van hypotheektransacties 80% is. Personen die een acuut probleem hebben met het kopen van een appartement zullen profiteren van een lichte renteverlaging. De rest van de kopers zal waarschijnlijk wachten op een significante verandering in de kredietkosten. Het aandeel hypotheektransacties in het premiumsegment is zelden hoger dan 20%. Het is daarom onwaarschijnlijk dat een verandering in het tarief gevolgen heeft voor de vraag. De meeste kopers van luxe onroerend goed betalen in termijnen op individuele voorwaarden.

Bankherkapitalisatie: wat een deposant moet weten

1. Deze maatregel wordt gebruikt om activa te vergroten of verliezen te dekken. Aandeelhouders kunnen het proces initiëren. In dit geval hebben we het over het werven van fondsen voor het verstrekken van nieuwe leningen.

2. De aanwezigheid van problemen op de bank betekent niet dat hij geld nodig heeft. Misschien heeft de Centrale Bank de normen herzien en had de kredietinstelling niet genoeg opgebouwde winst van voorgaande jaren om de geplande doelstellingen te halen. Hoewel de aanvullende kapitalisatie van Oekraïense banken in 2014 was gericht op dekking vanverlies.

3. Ten eerste richt de instelling zich tot de aandeelhouders. Als ze niet in de gelegenheid zijn om de organisatie te financieren, begint de zoektocht naar externe investeerders. De wet op de aanvullende kapitalisatie van banken bepa alt dat alle wijzigingen in het maatschappelijk kapitaal moeten worden geregistreerd bij de Centrale Bank. Na het storten van geld op de rekeningen, kunnen ze worden gebruikt zoals elk ander actief.

4. Als het niet mogelijk was om vreemd vermogen aan te trekken om verliezen te dekken, dan moet de bank ofwel het volume van de activiteiten inperken of worden geliquideerd.

5. Hoofdlettergebruik is een aanbeveling, geen vereiste. Een kapitaalverhoging zorgt niet voor de financiële soliditeit van de organisatie. Als de aandeelhouders oneerlijk zijn, kunnen de fondsen worden gebruikt om de leningenportefeuille aan te vullen. In dit geval is het waarschijnlijk dat de organisatie na verloop van tijd weer financiële hulp nodig heeft.

Conclusie

Een van de manieren die kunnen worden gebruikt om de financiële toestand van kredietinstellingen te stabiliseren, is aanvullende kapitalisatie. Wat het is? Financiële steun verlenen aan de bank van aandeelhouders, de Centrale Bank of andere internationale instellingen. Eind 2014 ondertekende de president van Rusland een wet op grond waarvan 27 regionale instellingen een achtergestelde lening kunnen krijgen. Maar er zijn er maar weinig die het willen, aangezien de voorwaarden voor het verstrekken van een lening erg streng zijn.