Microfinancieringsorganisaties: lijst. De microfinancieringsorganisatie is

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Vandaag zullen we praten over wat microfinancieringsorganisaties (MFI's) zijn, voor welk geld ze bestaan, wie hun werk controleert en welke voordelen een lener van hen kan krijgen. Maar eerst en vooral is het noodzakelijk om de term zelf te definiëren.

Wat is microfinanciering

Onmiddellijk na de oprichting verwees de term 'microfinanciering' naar kredietverlening aan kleine en middelgrote bedrijven. Deze methode was goedkoper dan de procedure die moest worden doorlopen om een zakelijke lening te krijgen bij een reguliere bank.

Na verloop van tijd heeft deze term echter zijn oorspronkelijke betekenis verloren. MFI's blijven zakelijke leningen verstrekken, maar nu zijn ook particulieren hun klant. Ze krijgen de mogelijkheid om een microlening te krijgen - dit is een onmiddellijke lening waarvoor geen grondige analyse van de financiële toestand en kredietwaardigheid van de kredietnemer nodig is.

MFI – wat is het?

Een microfinancieringsorganisatie is dus een niet-bancaire organisatie,wiens activiteiten gericht zijn op het verstrekken van leningen aan rechtspersonen en particulieren. De regeling voor het verstrekken van deze leningen is veel eenvoudiger dan bij een bank. Net als elke andere organisatie heeft een MFI kapitaal nodig om goed te kunnen functioneren. Een microfinancieringsorganisatie kan middelen uit verschillende bronnen aantrekken. Allereerst zijn dit hoge rentetarieven op verstrekte leningen en samenwerking met investeerders. Dit kunnen zowel particulieren als bankorganisaties zijn. In het laatste geval is de MFI een dochteronderneming van een dergelijke bank.

MFI's herkennen bij andere financiële instellingen is vrij eenvoudig. Ze trekken de aandacht met hun reclameslogans zoals "Geld vóór betaaldag", "Lening in 15 minuten", "Snel geld", enz. Hun diensten worden verspreid op drukke plaatsen. Vaak hebben dergelijke organisaties niet meer dan 1-2 werknemers.

Soorten MFI's

Elk land definieert zijn soorten MFI's via het wettelijk kader. Het bepa alt ook de vorm van hun inschrijving. Het belangrijkste criterium dat aangeeft dat u een microfinancieringsorganisatie voor u heeft, is een vereenvoudigd uitleensysteem. Zo kunnen alle legaal opererende niet-bancaire structuren die leningen verstrekken in het kader van dergelijke regelingen worden onderverdeeld in de volgende typen:

• Financiële groep.
• Ondersteuningsfonds voor ondernemingen.
• Kredietunie.
• Kredietmaatschappij.
• Kredietkantoor.
• Kredietcoöperatie.

Zoals reeds vermeld, zijn veel MFI'sdochterondernemingen van banken. Dergelijke activiteiten zijn voor laatstgenoemden behoorlijk winstgevend. De bank heeft namelijk de mogelijkheid om leningen uit te geven waarvan de rente meerdere malen hoger is dan die welke rechtstreeks door hen wordt verstrekt. Natuurlijk is er een groot risico dat zo'n lening blijft uitstaan.

Wie controleert het werk van MFI's

Het belangrijkste orgaan dat het werk van MFI's controleert, is de Centrale Bank van de staat op wiens grondgebied deze organisatie bestaat. Licenties voor deze faciliteiten worden ook uitgevoerd door de Centrale Bank. Ook microfinancieringsorganisaties moeten in het rijksregister worden opgenomen. Bovendien kunnen ze vergunningen verkrijgen van die instellingen die het werk van andere financiële instellingen controleren.

FZ “Over microfinancieringsorganisaties”

Als we het over Rusland hebben, dan verscheen deze richting in het bedrijfsleven nog niet zo lang geleden. Dienovereenkomstig zijn de wetten die hun activiteiten regelen pas een paar jaar geleden aangenomen. Op dit moment zijn er twee wetten die microfinanciering reguleren:

• FZ "Over microfinancieringsactiviteiten en microfinancieringsorganisaties" (aangenomen op 2010-02-07).
• FZ "Over wijzigingen van bepaalde wetgevingshandelingen van de Russische Federatie in verband met de goedkeuring van de federale wet "over microfinancieringsactiviteiten en microfinancieringsorganisaties" (aangenomen op 2010-05-07).

In overeenstemming met deze wetten zijn er enkele beperkingen op de vormen en wetten van de storting. Wat het geleende bedrag betreft,het mag niet hoger zijn dan 1 miljoen roebel. Het is echter verboden om een lening in vreemde valuta uit te geven, ongeacht het bedrag. In het geval van investeringen kan de bank een aanbetaling van ten minste 1,5 miljoen roebel (van één deposant) accepteren.

Bovendien moeten alle microfinancieringsorganisaties in Rusland ervoor zorgen dat informatie over de financiële transacties van kredietnemers wordt opgeslagen. Dit betekent dat de MFO bij het verstrekken van een lening niet het recht heeft om het verstrekken van contactnummers van "vrienden" te eisen die op de hoogte kunnen worden gesteld van de betalingsachterstand op grond van de leningsovereenkomst als het niet mogelijk is om zelf contact op te nemen met de kredietnemer.

Kredieten

Er is een mening dat de MFI bereid is een lening te verstrekken aan bijna iedereen die het aanvraagt. Maar dit is een misvatting. Alvorens met een klant te werken, moet elke organisatie de kredietwaardigheid van de klant achterhalen. Hiervoor wordt credit scoring gebruikt. Met dit systeem kan een potentiële lener binnen 10-15 minuten een beslissing ontvangen over het verstrekken of weigeren van een lening. Bovendien is deze service zelfs online beschikbaar.

Kredietscore is een systeem voor het analyseren van de solvabiliteit van de kredietnemer, dat is gebaseerd op een bepaald algoritme en wordt uitgevoerd door het verwerken van persoonlijke gegevens. Het resultaat van de verwerking van deze gegevens wordt uitgedrukt in punten. Vrijwel alle microfinancieringsorganisaties maken gebruik van deze solvabiliteitsregeling voor klanten. Leningen worden daarom niet verstrekt door een MFI-medewerker, maar door een computerprogramma, aangezien alleen uit de resultaten van zijn werkbeslissing hangt ervan af.

Als, volgens de resultaten van kredietscores, een potentiële lener solvabel is, kan hij bijna op dezelfde dag een lening ontvangen. Het bedrag waarvoor de lening wordt verstrekt is echter vaak lager dan het oorspronkelijk aangekondigde bedrag. Feit is dat u met behulp van kredietscores de solvabiliteit van een klant realistischer kunt beoordelen dan alleen op basis van zijn persoonlijke mening, die vaak wordt overschat.

De rente op leningen wordt berekend voor elke dag, niet voor een maand of een jaar, zoals bij banken het geval is. Daarom worden bij de meeste MFI's leningen slechts voor twee weken of een maand verstrekt. Anders kan het te veel betaalde bedrag op de lening twee of drie keer zo hoog zijn als het bedrag dat de lener heeft ontvangen.

Investeringen

We moeten meer praten over waar de MFI haar kapitaal vandaan ha alt. Microfinancieringsorganisatie kan samenwerken met investeerders. Aangezien de staat geen garanties geeft voor deposito's bij MFI's, is het behoorlijk gevaarlijk om uw geld daarin te investeren. Het risico is vrij groot dat de deposant niet alleen geen rente ontvangt, maar ook zijn bijdrage verliest. Investeringen in microfinancieringsorganisaties hebben een aantal verschillen met bankdeposito's:

1. Het inkomen dat met dergelijke investeringen kan worden verkregen, is 1,5 tot 2 keer groter dan het bankbedrijf.
2. De risico's van investeringen zijn respectievelijk ook aanzienlijk hoger.
3. In het geval van beleggen in MFI's is vervroegde opname van het deposito in de meeste gevallen onmogelijk (de uitzondering is een dergelijke mogelijkheidextra gespecificeerd in het contract). Bij banken is dit recht wettelijk gegarandeerd aan de deposant.
4. Een belegger die inkomsten ontvangt van een MFI, moet inkomstenbelasting betalen aan de staat. Bankdeposito's zijn slechts in sommige gevallen belastbaar.

Zoals je kunt zien, is de winstgevendheid van een dergelijke investering vrij hoog, maar het risico is ook maximaal. Bovendien stijgt het aanzienlijk tijdens financiële crises, wanneer het inkomensniveau van de meeste kredietnemers sterk da alt. Als zo'n organisatie failliet wordt verklaard, kan de investeerder niet eens zijn bijdrage terugbetalen, om nog maar te zwijgen van rente, omdat een microfinancieringsorganisatie vaak een instelling is die geen eigen eigendom heeft dat vanwege schulden zou kunnen worden verkocht.

Ranglijst van de leidende MFI's van Rusland

Ondanks alle risico's en hoge rentetarieven op leningen, wenden elk jaar meer en meer mensen zich tot microfinancieringsorganisaties. De lijst van dergelijke bedrijven groeit mee met de vraag naar dergelijke diensten. De meest populaire zijn:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Snel geld.
4. "Lening".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Geld.
8. Geld Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. MFI-top.

De hierboven genoemde microfinancieringsinstellingen nemen de top tien van posities in de ranglijst in, die is samengesteld in overeenstemming met de verzoeken van gebruikers en de frequentie van vermelding in de media.

In plaats van een conclusie

Gezien alle voor- en nadelen van een dergelijke organisatie, kunnen we concluderen dat leningen bij dergelijke bedrijven in de eerste plaats nadelig zijn voor de kredietnemer. Een microfinancieringsorganisatie is een instelling die in de eerste plaats is opgericht om geld te verdienen. Daarom kunnen MFI's interessant zijn in termen van investeringen.

Het financiële analfabetisme van de meerderheid van de bevolking en de gewoonte om op krediet te leven, dragen echter bij aan een toename van het aantal van dergelijke organisaties in het land. Het belangrijkste dat mensen aantrekt, is het gemak van het verkrijgen van een lening, de afwezigheid van de noodzaak om een pakket documenten te verstrekken, de snelheid om contant geld te verkrijgen en de mogelijkheid om een lening aan te gaan, zelfs voor degenen die een slecht krediet hebben gehad geschiedenis.