Verzekeren van financiële risico's: soorten, regels, voorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Heel vaak krijgt een persoon tijdens commerciële activiteiten of wanneer hij probeert zijn geld te vergroten, het tegenovergestelde effect. Ondernemen hangt nauw samen met risico. Ze zijn extern en intern en kunnen zich in elk stadium van de activiteit voordoen.

Financiële risicoverzekering: soorten, regels, voorwaarden

De ontwikkeling van de financiële markten heeft gevolgen voor alle landen van de wereld. Dit leidde tot een versnelling van de globaliserings- en liberaliseringsprocessen, die alle deelnemers in de wereldwijde financiële sector rechtstreeks troffen. Elke zakenman voelt op de een of andere manier de invloed van deze factoren, dus hij is gedwongen stappen te ondernemen om zijn financiën te beschermen tegen ongunstige situaties.

Verzekeren van financiële risico's is in deze context een noodzakelijke maatregel geworden voor elke deelnemer aan financiële markten, aangezien er nu aanzienlijk meer risicofactoren zijn. Dit komt door de invoering van nieuwe financiële instrumenten, systemen en methoden. Implementatie van innovaties is ideaal ontworpen om risico's te verminderen, maar dit creëert problemen van een andere aard.

Deze foto benadrukt de rol van risico-managers, evenals hun vermogen om tijdig te reageren op wat er gebeurt en adequate beslissingen te nemen. Het enige juiste in dit geval is het gebruik van verzekerings- en afdekkingsinstrumenten die bedoeld zijn om geld te besparen. Bijna de hele toekomst van het bedrijf hangt af van de juiste keuze.

Financiële verzekeringen in Rusland

Dezelfde trend is typisch voor Rusland. Recente transformaties in de financiële wereld hebben vertegenwoordigers van het bedrijfsleven gedwongen hun kijk op zakendoen volledig te herzien. Het verzekeren van financiële risico's, samen met de noodzaak om de hele industrie te ontwikkelen, is de belangrijkste taak van de staat geworden. De continuïteit van economische cycli hangt af van het succes van deze taak.

Desalniettemin is het systeem van staatsinvloed op de particuliere verzekeringssector nog steeds niet gevormd. Dit beeld is een direct gevolg van interne factoren die verband houden met economische hervormingen in het land. Vermeldenswaard is ook het ontbreken van een theoretische basis voor verzekeringen in het hele land. De classificatie van financiële risico's specifiek voor het Russische segment en de kenmerken ervan is niet gemaakt.

Kenmerken

Financiële risicoverzekering is een maatregel die wordt genomen in geval van verlies van activa van een onderneming of een investeerder. Het sleutelwoord is "gevallen van verlies". Deze factoren kunnen van verschillende aard zijn: fondsen kunnen tevergeefs worden belegd, posities op de effectenmarkt verliezen of gewoon worden gestolen.

Over het algemeen worden de meest risicovolle gebieden in de financiële wereld beschouwdfinanciële krediet- en uitwisselingsindustrieën. Maar de eerste optie maakt een reservering mogelijk: kleine leningen voor consumenten of soortgelijke leningen kunnen worden beschouwd als een risico op het gebied van kredietverlening, waarbij de verzekerde een particulier is - de garant. Er is geen dergelijk instrument op de wisselmarkt.

Soorten risico's

Deze omvatten:

• Nep-effecten.
• Nep van betalingsdocumenten: betalingsopdrachten, kascheques of bevelschriften.
• Verlies van effecten.
• Vervalste omzetfactor.
• Valse bankbiljetten komen in de bankomloop.
• Deelname van bankmedewerkers aan frauduleuze plannen.
• Diefstal, beschadiging of vernietiging van eigendommen en geld opgeslagen in een bank.
• Hetzelfde geldt voor boekhoudkundige documenten, software en toegang tot de servers van de bank.

De bovenstaande soorten risico's worden financieel genoemd, maar ze kunnen ook als onroerend goed worden geclassificeerd. Ongeacht hun naam biedt de financiële markt de juiste soorten financiële risicoverzekeringen. Overweeg ze in detail.

Soorten verzekering

Rekening houdend met de extreme relevantie van het behoud van de financiën en eigendommen van rechtspersonen, worden de volgende soorten verzekeringen aangeboden:

1. Risico's omwisselen. De wisselmarkt kan voornamelijk worden beïnvloed door factoren als het onvermogen om voor transacties te betalen, het onvermogen van de beursvennootschap om commissiebetalingen uit transacties te ontvangen, onsuccesvolle transacties met effecten.
2. Indirecte risico'sworden relevant wanneer zich situaties voordoen zoals verlies van inkomsten door redenen buiten de controle van het bedrijf, onvoorziene extra kosten, verlies van tijdelijke en extra winst.
3. Kredietverzekering wordt toegepast op deposito's (verzekerd door de bank of deposant), commerciële leningen of wissels. Laattijdige aflossing van kredietverplichtingen is verzekerd door de bank.
4. Verzekering tegen ongeoorloofde acties van toezichthoudende en regelgevende autoriteiten van de staat. In dit geval wordt het proces beschouwd vanuit het oogpunt van verschillende bepalingen van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie en vertegenwoordigt het een hele reeks maatregelen. Verzekering kan gericht zijn op gedeeltelijke of volledige vergoeding van schade. Onder een verzekerde gebeurtenis wordt in dit kader verstaan een stilstand van productieprocessen bij de onderneming. Het kan volledig of gedeeltelijk zijn. In het uiteindelijke resultaat wordt rekening gehouden met het feit van de veroorzaakte schade. Bovendien brengt de stopzetting van de activiteiten van de onderneming risico's met zich mee voor werknemers en een aantal aannemers, wat zich uit in baanverlies, rechtszaken en gerelateerde kosten, schending van de voorwaarden van contracten met partners en andere negatieve gevolgen.

Geschiedenis en realiteit

De regels voor financiële risicoverzekeringen in de Russische Federatie zijn onderworpen aan federale wet 4015-1, die sinds 1992 van kracht is. Volgens dit document is verzekeren een procedure voor schadeloosstelling onder bepaalde voorwaarden. Het voorwerp van verzekering zijn financiële activa, en het instrumentbescherming is een verzekeringsfonds, dat wordt gevormd uit de maandelijkse bijdragen van eigenaren van onroerend goed. Bij de verzekering van rechtspersonen geldt de procedure niet alleen voor economische factoren, maar ook voor overmachtsituaties van andere oorsprong.

Wat betreft de financiële verzekering van gewone burgers (ten opzichte van de nieuwe service voor Rusland), hier kan een verzekerde gebeurtenis worden beschouwd als gederfde winst, onvoorziene verliezen of rechtszaken die financiële kosten met zich meebrengen.

Op een vergelijkbare manier zijn de risico's van aandeelhouders verzekerd. De relevantie van deze service wordt geassocieerd met een groot aantal misleide aandeelhouders die het slachtoffer zijn geworden van gewetenloze bouwbedrijven. Dit is echter niet de enige risicofactor. Ook kan een verzekerde gebeurtenis worden beschouwd als een scherpe verandering in marktomstandigheden, prijswijzigingen of wanbetaling. De garant voor vergoeding van schade is in alle gevallen een verzekeringsovereenkomst voor financieel risico die tussen de cliënt en de verzekerde is gesloten.

Contractvoorwaarden

Verzekeringsvoorwaarden in de Russische Federatie worden geregeld door het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. De procedure bestaat uit een aantal specifieke stappen. Een verzekeringscontract voor financiële risico's moet schriftelijk worden opgesteld, maar kan ook mondeling. Een dergelijke oplossing van de kwestie heeft ook rechtskracht, maar er moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan, die hieronder zullen worden besproken.

Als dit type relatie verwijst naar verplichte vormen van staatsverzekering, wordt alleen een burger uitgegeveneen verzekering op basis van zijn mondeling verzoek. Een dergelijke polis heeft volledige rechtskracht en wordt gebruikt om schadevergoeding te verkrijgen. Deze mogelijkheid wordt geboden door artikel 930 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie.

Schriftelijk contract

Artikel 940 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie stelt dat in sommige gevallen een schriftelijke overeenkomst moet worden gesloten met de klant, ongeacht of financiële risico's of andere zakelijke instrumenten vrijwillig zijn verzekerd.

Bovendien is het volgens artikel 941 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie toegestaan om algemene polissen te gebruiken als het gaat om de noodzaak van meervoudige verzekering van homogeen eigendom. Het kunnen bijvoorbeeld goederen zijn voor bezorging. In dit geval kunnen op verzoek van de klant meerdere algemene polissen op naam van verschillende personen worden afgegeven.

Mondelinge contracten

De voorwaarden van de verzekering voor financiële risico's zijn een reeks bepalingen die de wil van de partijen uitdrukken. Een mondeling contract krijgt rechtskracht wanneer alle omstandigheden van de werking ervan in aanmerking worden genomen en de partijen eenstemmig zijn in hun mening. Schriftelijk gesloten overeenkomsten hebben een aantal bijzonderheden. Dit is bijvoorbeeld de publiciteit van het document. Dit kenmerk houdt in dat de verzekerde een overeenkomst moet sluiten met elk rechtssubject dat hem uit vrije wil aanspreekt en verzekeringspremies kan betalen. Overheidscontracten op het gebied van verzekeringen hebben een verjaringstermijn van maximaal 2 jaar.

Methoden van verzekering van financiële risico's op juridisch gebied maken de gedwongen sluiting van een overeenkomst via de rechtbank mogelijk, als de verzekerdeweigert dit te doen. De basis hiervoor zijn de artikelen 426 en 445 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie. Bovendien moeten de verzekeringstarieven voor alle klanten hetzelfde zijn. Verwijzing naar de wet - artikel 426 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie.

Vereiste voorwaarden

Om een verzekeringscontract rechtsgeldig te laten zijn, moet het de volgende items bevatten:

1. Definitie van een verzekerde gebeurtenis.
2. Geldigheidsgebied van het verzekeringscontract.
3. Verzekeringsobject.
4. Verzekerd bedrag.
5. Procedure en voorwaarden voor vergoeding van schade.
6. Duur van het contract.
7. De aansprakelijkheidsperiode van de verzekeringnemer.
8. Bedrag en wijze van betaling van verzekeringspremies.
9. Kan ik wijzigingen aanbrengen.
10. Soorten maatregelen om verplichtingen van een van de partijen te ontlopen.
11. Hoe geschillen worden opgelost.

Het contract kan ook individuele voorwaarden bevatten, die vooraf door de partijen mondeling zijn overeengekomen.

De procedure voor het sluiten van een contract

Op het gebied van verzekering van financiële risico's verbonden aan eigendomsverliezen, zijn er verschillende systemen die verschillen in tarieven en de lijst van geleverde diensten. U moet niet wedden op een verzekeraar die bereid is een lage premie te verstrekken. Dit kan te wijten zijn aan de beperkte lijst met geleverde diensten.

In de praktijk komt het regelmatig voor dat verzekeringsmaatschappijen hun toevlucht nemen tot verschillende trucs om compensatie van schade te voorkomen. De echte indicator van betrouwbaarheid is niet de ervaring van het bedrijf en niet de beoordelingen van klanten, maar een beoordeling van indicatoren voor financiële stabiliteit, een plaats inonafhankelijke beoordelingen en tariefberekeningsmethoden.

Sommige bedrijven bieden kant-en-klare tarieven, bij andere kan dit probleem individueel worden besproken. Een uitgebreide eigendoms- of risicoverzekering wordt als de meest betrouwbare methode beschouwd. De gedetailleerde procedure voor het sluiten van een overeenkomst is geregeld in artikel 48 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie.

Definitie van een verzekerde gebeurtenis

Het Burgerlijk Wetboek schenkt niet alleen bijzondere aandacht aan de verzekerde, maar ook aan het slachtoffer. Op basis van de huidige wetgeving van de Russische Federatie zijn procedures voor vergoeding van schade voorzien:

1. Het proces van het vaststellen van een verzekerde gebeurtenis.
2. Bepaling van de naleving van de voorwaarden gespecificeerd in het contract.

Bewijsbasis

Volgens het contract is de verzekerde verplicht een beslissing te nemen over de vergoeding van verliezen, indien in het vorige stadium het feit van het optreden van dit geval is vastgesteld. De volgende documenten dienen als basis:

• Verklaring van het slachtoffer met een beschrijving van de verzekerde gebeurtenis.
• Lijst van vernietigde, gestolen of beschadigde eigendommen. Het financiële risicoverzekeringssysteem omvat in dit geval het verstrekken van documenten en ander bewijs van financiële schade.
• Verzekeringswet.

Als in het geval van een inboedelverzekering de procedure voor het afgeven van een akte duidelijk is, dan kan dit op financieel gebied een aantal vragen oproepen. Met betrekking tot financiële verliezen kunnen dit boekhoudkundige documenten zijn die het feit van niet-betaling van een lening vastleggen, een certificaat van wetshandhavingsinstanties over schade, diefstal of vernietiging van fondsen, enz. Voor de vorming van een document3 dagen zijn toegewezen.

Betalingsprocedure of weigering

Als er een strafzaak is gestart naar aanleiding van een verzekerde gebeurtenis, kan de afgifte van schadevergoeding worden uitgesteld tot het einde van het proces. Als het evenement niet verzekerd is, wordt er geen vergoeding uitgekeerd. Hiervan wordt een schriftelijke melding naar het slachtoffer gestuurd.

De financiële risicoverzekering van het bedrijf zorgt voor een uitkomst waarbij de rechtbank de schuldige aanwijst die de financiële of materiële schade heeft veroorzaakt. In dat geval wordt besloten tot vergoeding van de schade door deze persoon en is de verzekeraar geheel of gedeeltelijk ontheven van de verplichting tot schadevergoeding.