Bankieren en zijn regelgeving

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Recente veranderingen in de wereldeconomie tonen de toenemende afhankelijkheid van staten van het functioneren van de financiële en kredietsfeer. Elk jaar groeit het financieringsvolume voor de belangen van het bedrijfsleven, de staat en de consumenten aanzienlijk, en het banksysteem bestaat om aan deze behoeften te voldoen.

Wat is een bank

Banken zijn een essentieel onderdeel van elke economie, of het nu wereldwijd, nationaal of regionaal is. De banksector verbindt particulieren, bedrijven, de staat en andere financiële partijen.

De Bank is een financiële en kredietinstelling die zich bezighoudt met contanten, effecten, metalen en contractuele verplichtingen, met als onderwerp contanten of andere financiële instrumenten, zoals een opdrachtovereenkomst.

Er zijn, in de breedste zin van het woord, 2 soorten banken:

• De Centrale Bank is een staatsinstelling die gescheiden is van andere autoriteiten, verantwoordelijk is voor het financiële en monetaire beleid, toezicht houdt op financiële instellingen, geld en staatspapier uitgeeft, leningen verstrekt aan commerciëlebanken. De banksector staat onder toezicht van de Centrale Bank.
• Commerciële bank - een particuliere of openbare instelling die is opgericht met het doel winst te maken via banktransacties.

Vereisten voor banken

De wettelijke basis voor de oprichting van een bank is de wet "On Banking", die voorziet in de noodzakelijke vereisten voor het verkrijgen van een vergunning:

• aandelenkapitaal - 18.000.000;
• lijst met documenten;
• "schone" zakelijke en fiscale geschiedenis van de oprichters;
• beschikbaarheid van een risico- en kapitaalbeheersysteem en een intern auditsysteem.

Opgemerkt moet worden dat het niet naleven van de vereisten van de wet een met redenen omklede weigering van de Centrale Bank inhoudt om een vergunning af te geven. Als een rechtspersoon bankverrichtingen uitvoert zonder de juiste vergunning, kan hij bovendien alle winsten worden ontnomen die hij als gevolg van dergelijke activiteiten heeft ontvangen, en kan hij gedwongen worden een boete te betalen van het dubbele van zijn bedrag ten gunste van de federale begroting.

De banksector staat ook onder toezicht van gerenommeerde ratingbureaus zoals Fitch Rating, S&P, Moody's, enz. Hun beoordeling bepa alt de betrouwbaarheid en stabiliteit van een kredietinstelling voor de komende jaren, hoge ratings vergroten de aantrekkelijkheid van de bank boven andere financiële instellingen onder deposanten.

Bankdiensten

Het geheel van bankverrichtingen is zeer omvangrijk,de meeste banken geven prioriteit aan slechts een deel ervan, dus de classificatie naar type activiteit is eerlijk:

• Universele banken. Ze zijn betrokken bij bijna alle soorten bankactiviteiten, bijvoorbeeld Sberbank, VTB24.
• Investeringsbanken. Ze houden zich bezig met investeringen en speculatie op financiële markten, bijvoorbeeld BCS, FINNAM.
• Industriële banken. Ze houden zich voornamelijk bezig met kredietverlening en zakelijke dienstverlening, bijvoorbeeld Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Gespecialiseerde banken. Ze voldoen aan een smalle lijst van bankverplichtingen of hebben een niet-standaard servicesysteem, bijvoorbeeld Gazprombank, Tinkoff.

De banksector omvat de volgende soorten banktransacties:

• Uitlenen.
• Bewaaropslag.
• Transactieservice.
• Brokerdiensten.
• Investeringen.
• Valutawissel.
• Plaatsing van edele metalen.
• Leasingtransacties.
• Vertrouwenbeheer van financiële activa.

Wetgevende regulering van bankieren: kansen en beperkingen

De financiële en banksector v alt onder wetgevende en financiële regelgeving. Vanuit het oogpunt van de wet zijn banken onderworpen aan een reeks wetgevingshandelingen die bankactiviteiten regelen. In Rusland is de belangrijkste de federale wet "On Banking", en bijvoorbeeld de relatie tussen de lener en de bank is gereguleerdbepalingen van het Burgerlijk Wetboek.

De financiële regelgeving bestaat uit het toezicht op commerciële banken door de Centrale Bank. Het geeft vergunningen af en trekt ze in, controleert de financiële positie van de bank, controleert met name de toereikendheid van de liquiditeit, transparantie van transacties, het niveau van reservefondsen op de balans, stelt boekhoudnormen vast, enz.

Russische wetgeving voorziet in verzekering van deposito's van individuen in het geval dat de bankvergunning wordt ingetrokken, het bedrag kan oplopen tot 1.400.000 roebel, terwijl het percentage van de aanbetaling dat is geaccumuleerd op het moment van intrekking van de licentie ook onder verzekering v alt. Voor rechtspersonen is deze bepaling van de wet ongeldig.