Hoe winstgevend is het om een creditcard te gebruiken? Overzicht van creditcards en gebruiksvoorwaarden

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Dit financiële instrument wordt tegenwoordig door mensen over de hele wereld gebruikt. Het verkrijgen van een creditcard is vrij eenvoudig, maar niet iedereen weet hoe hij een creditcard correct moet gebruiken en hoe hij hiervan kan profiteren.

Een creditcard is een plastic kaart met een beveiligingschip en een magneetstrip. In tegenstelling tot debetkaarten bevatten creditcards geld in de vorm van een lening. Het belangrijkste voordeel van zo'n kaart is de mogelijkheid om deze online op de websites van banken uit te geven zonder het bankkantoor te bezoeken.

De beslissing om een creditcard uit te geven komt bij de klant binnen enkele minuten na het verzenden van de aanvraag voor ontvangst. Indien goedgekeurd, kan het uitgeven van een kaart tot drie dagen duren, sommige financiële instellingen geven ze onmiddellijk na aanvraag aan klanten. Een lener ouder dan 18 jaar voor het verstrekken van een leningkaarten moeten de bankorganisatie voorzien van de gegevens van zijn paspoort, documenten die het inkomen bevestigen (certificaat 2 van de personenbelasting). In sommige gevallen is inkomensverificatie niet vereist en is alleen een paspoort van een Russisch staatsburger nodig. In het artikel zullen we proberen uit te zoeken welke creditcards het meest winstgevend zijn in Rusland.

Kredietkaartvoordelen

De belangrijkste voordelen van deze uitleenmethode zijn:

• beschikbaarheid van bonussen, kortingen, promoties van partners van een financiële instelling;
• handige betaling voor goederen en diensten;
• cashback;
• Respijtperiode - rentevrij gebruik van geleend geld.

Een creditcard is een goed alternatief voor een consumentenkredietprogramma. De hoogte van de limiet wordt bepaald door de financiële instelling op basis van de solvabiliteit van elke individuele klant. Dit bedrag is meestal verlengbaar - nadat de schuld is afgelost, komt de lening weer beschikbaar. Zowel de eigenaar als de kredietinstelling kunnen de kredietkaartlimiet verhogen.

Het belangrijkste nadeel van een creditcard is de hoge rente, creditcardservicekosten en geldopnamekosten.

Hoe kies ik een creditcard?

Voordat u een creditcard aanvraagt, moet u de informatie over banken en verschillende leningprogramma's zorgvuldig analyseren. De keuze van een financiële instelling, haar leningproduct, moet het gunstigst zijn voor de kredietnemer. Bij het kiezen van een creditcard moet niet alleen rekening worden gehouden met de rentetarieven, maar ook methet bedrag aan commissies, bijvoorbeeld voor geldopnames.

Vandaag de dag hebben alle creditcards een aflossingsvrije periode zonder rente, maar deze wordt op verschillende manieren berekend. Alvorens de kaart te ontvangen, moet de klant weten hoe de respijtperiode en de duur ervan worden berekend.

Gunstige geldopname van de kaart

De regels en voorwaarden voor het uitgeven van geld van de kaart zijn vastgelegd in het contract. Creditcards met een respijtperiode voor geldopnames zijn uiterst zeldzaam. Gewoonlijk wordt een commissie in rekening gebracht voor geldopnames - 3-5% van het bedrag of meer. Als geld wordt uitbetaald via de terminals van andere bankorganisaties, kan een bepaald percentage worden ingehouden voor opname. De uitgifte van geld mag niet onderworpen zijn aan respijtperiodes - dit punt moet worden verduidelijkt met een bankmedewerker. Het wordt meestal aanbevolen om geen contant geld op te nemen van een creditcard - dit financiële instrument is bedoeld voor niet-contante betalingen. Anders moet u een commissie betalen.

Wat is een kredietlimiet?

Het bedrag van de kredietlimiet wordt bepaald door een bankinstelling - in de regel voor elke klant op individuele basis, na bestudering van zijn kredietgeschiedenis en beoordeling van de solvabiliteit. Een kredietlimiet is het maximale bedrag op een creditcard dat een lener kan gebruiken. De definitie van de limiet is gebaseerd op enkele regels - het bedrag van de betaling mag niet meer zijn dan 30% van het inkomen. Daarnaast kunnen ook andere factoren de beslissing van de bank beïnvloeden - de kredietreputatie van de kredietnemer, zijn leeftijd, de duur van het laatste dienstverband, de beschikbaarheid van alimentatie en andere.schuldverplichtingen.

Respijtperiode: hoe kies je de beste?

Respijtperiode is een bepaalde periode, die is vastgesteld door een bankinstelling, wanneer de klant geleend geld kan gebruiken zonder rente. Om dit te doen, moet de lener de volledige schuld tijdig terugbetalen vóór het einde van de aflossingsvrije periode. Gewoonlijk is de respijtperiode 50-120 dagen.

Definitie opties:

1. Gebaseerd op de factureringsperiode (30 dagen), gevolgd door een betalingsperiode (tot 20-25 dagen), waarin de creditcardschuld (Sberbank) moet worden terugbetaald.
2. Vanaf de eerste betaling (deze methode wordt toegepast door Alfa Bank).
3. Inclusief elke financiële procedure (Moskomprivatbank).

De lener moet de creditcardschuld tijdig afbetalen vóór het einde van de aflossingsvrije periode, waardoor de kans op rente op het gebruik van leningfondsen wordt geëlimineerd.

Hoe verhoog ik mijn creditcardlimiet?

Na enige tijd een creditcard te hebben gebruikt, wordt de limiet op de kaart automatisch verhoogd, zoals bijvoorbeeld in Sberbank, of nadat contact met de bank is opgenomen. De kredietgever kan een dergelijke dienst zelfstandig aan de kredietnemer aanbieden als hij aan de volgende voorwaarden voldoet:

• actief kaartgebruik;
• systematische en tijdige terugbetaling van schulden;
• lener is geen debiteur voor andere leningen;
• goedkredietgeschiedenis.

Waar kan ik met een creditcard betalen?

Er zijn twee manieren om creditcardschulden af te betalen:

1. Tijdens de aflossingsvrije periode, in een enkele betaling gelijk aan het volledige bedrag van de schuld.
2. Verplichte minimumbetalingen vastgesteld door de financiële instelling.

Bovendien kan de klant commissies in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld een vergoeding voor het onderhoud van een creditcard gedurende het jaar.

Geld kan op verschillende manieren worden gestort:

• via internetbankieren;
• via geldautomaat;
• een kassa in een bank gebruiken;
• via bankoverschrijving van kaart naar kaart;
• mobiel bankieren gebruiken.

Hieronder zullen we analyseren bij welke bank het voordelig is om een creditcard te nemen. Hiervoor wordt een overzicht van creditcards en hun voorwaarden verstrekt.

Tinkoff Platinum

Veel mensen zijn geïnteresseerd in hoe winstgevend het is om een Tinkoff-bankcreditcard te gebruiken. Deze creditcard is een van de meest populaire in Rusland. Het is te bestellen via internet, zonder resultatenrekening. In tegenstelling tot andere kaarten ontvangt de klant zo'n kaart binnen 2-3 dagen per koerier. Naast het gemak van registratie, zijn er verschillende voordelen met betrekking tot een creditcard die het behoorlijk winstgevend maakt voor alle categorieën gebruikers: werkende burgers, studenten en gepensioneerden.

Ten eerste is het belangrijkste voordeel het bonusprogramma "Bravo", waarmee u bonussen tot 30% kunt ontvangen voor aankopen opspeciale aanbiedingen die te vinden zijn in mobiel bankieren en internet. Dit zijn bijvoorbeeld bekende caféketens, online winkels, populaire kaartbesteldiensten en nog veel meer. Voor alle andere aankopen is de cashback 1%. Ten tweede kunt u uw Tinkoff-creditcardschuld van een andere bank overboeken - dit is de Saldo Transfer-service. Bij het overdragen van een schuld krijgt de klant een aflossingsvrije periode van 120 dagen.

Respijtperiode 50 dagen vanaf Sberbank

Vandaag zijn de voorwaarden voor het gebruik van een Sberbank-creditcard met een aflossingsvrije periode van 50 dagen als volgt:

• leeftijd niet minder dan 21 en niet meer dan 65;
• bevestiging van inkomen door middel van een attest van 2 personenbelasting;
• werkervaring van minimaal 1 jaar;
• Russisch staatsburgerschap.

Dit type kaart onderscheidt zich van andere door de aanwezigheid van een aflossingsvrije periode, waarvan de essentie is dat de mogelijkheid om de schuld binnen 50 dagen terug te betalen rentevrij is. Na het verstrijken van deze periode wordt over al het geld dat op een creditcard is ontvangen rente geheven. Het is dus voordelig om een Sberbank-creditcard te gebruiken als betaalmiddel voor aankopen, maar alleen als u de respijtperiode niet overschrijdt.

"100 dagen zonder rente" van Alfa Bank

De creditcard "100 dagen zonder rente" verschilt van andere doordat er een respijtperiode van 100 dagen op beschikbaar komt. "Alfa Bank" is tegenwoordig een van die banken die creditcards uitgeven metvoorkeursperiode van meer traditionele 50-60 dagen. Het is gunstig voor klanten die gewend zijn om een aflossingsvrije periode te gebruiken voor grote en middelgrote aankopen, maar ook voor klanten die vaak contant geld opnemen met een creditcard. Dat is de reden waarom de Alfa Bank-creditcard "100 dagen zonder rente" als een van de meest winstgevende kan worden beschouwd.

Platinum kaart van Russian Standard Bank voor het opnemen van geld zonder commissie

Wat betreft het verstrekken van creditcarddiensten, is deze financiële instelling eind vorig jaar ook actiever geworden en biedt haar klanten een Platinum-kaart aan, die gunstig afsteekt tegen eerdere bankkaarten.

De belangrijkste voordelen van zo'n creditcard zijn:

• lage onderhoudskosten (499 roebel per jaar);
• geen kosten voor geldopnames;
• lage rente (vanaf 21,9%).

Creditcards "Halva" en "Conscience" voor winstgevende aankopen

Een veelgestelde vraag is hoe u de creditcards "Halva" en "Conscience" winstgevend kunt gebruiken. Het is vermeldenswaard dat dit creditcards zijn, waardoor u diensten kunt betalen en goederen in termijnen tot 1 jaar kunt kopen. Als u bijvoorbeeld een koelkast wilt kopen, hoeft u alleen maar een artikel te selecteren en bij het afrekenen met uw creditcard te betalen. En dan de lening al in delen terugbetalen door de creditcardrekening aan te vullen. De besparingen zijn behoorlijk aanzienlijk.

Creditcard van "Kiwi Bank" "Conscience" stelt u in staat om meer dan 20.000 duizend diensten en goederen te kopen van partners van "Kiwi Bank" in termijnen tot 12 maanden. Kredietlimiettegelijkertijd varieert het van 5 tot 300 duizend roebel zonder een vergoeding voor uitgifte en jaarlijks onderhoud. Om je aan te melden, hoef je alleen maar een online aanvraag in te vullen, waarna de kaart thuis bij de klant wordt afgeleverd.

Een vergelijkbare kaart is Halva van Sovcombank. Het is, net als de vorige versie, helemaal gratis. Om het te krijgen, moet u een vragenlijst op internet invullen en, na goedkeuring, een filiaal van deze financiële instelling bezoeken om een kaart te ontvangen. De kaart wordt onmiddellijk uitgegeven, aangezien deze niet gepersonaliseerd is. Voor registratie is alleen een paspoort vereist. De kaart biedt cashback - 20%.

"Alles is mogelijk" van "Rosbank"

Deze creditcard combineert reisbonussen en cashback. En daarmee worden de mogelijkheden van lenen met de kaart flink uitgebreid. De klant bepa alt zelf in welke van de beschikbare categorieën hij een verhoogde cashback wil ontvangen. Tegelijkertijd kunt u uw vakantie gedeeltelijk of volledig betalen met bonussen.

Deze creditcard heeft een vrij hoge rente. Als u de voorwaarden van de respijtperiode echter niet schendt, kunt u deze cijfers vergeten, omdat u in dit geval geen rente hoeft te betalen. Bovendien is het eerste jaar van de kaartservice gratis, waardoor u alle voordelen van dit product kunt evalueren.

Het artikel beschrijft hoe u kunt profiteren van een creditcard en vertelt welke banken kaarten bieden met de meest aantrekkelijke voorwaarden.