Wat is een spaarbank? In welk jaar verscheen de eerste spaarbank?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Tegenwoordig wordt de uitdrukking "spaarbank" niet meer veel gebruikt, en we denken niet eens dat de grootste bank van het land - Sberbank - uit dit fenomeen is voortgekomen. Waar komt dit financiële fenomeen vandaan en hoe werkt het? In het artikel zullen we het hebben over het jaar waarin de spaarbank verscheen, wie als eerste met dit mechanisme op de proppen kwam en hoe de spaarbanken zich ontwikkelden tot moderne kredietinstellingen.

Het concept van sparen

Zodra iemand een overschot aan materiële waarden had, begon hij na te denken over het bewaren ervan voor toekomstig gebruik. Zo werd het idee van sparen geboren. In het begin strekte dit proces zich alleen uit tot voedsel - het was altijd gebruikelijk dat mensen voedsel inslaan in geval van hongersnood. Dit is een absoluut instinctieve activiteit, omdat ons lichaam overtollige calorieën opslaat in vetplooien en een persoon, zoals een eiwit, reserves aanmaaktvoor toekomstig gebruik.

Maar het concept van sparen is precies verbonden met het behoud van geld. Enkele tientallen honderden jaren geleden kwam het voor het eerst bij mensen op om geld te sparen voor de toekomst. In China was er bijvoorbeeld een traditie om munten opzij te zetten voor een "regenachtige dag" in met klei verzegelde potten. Het was alleen mogelijk om daar geld uit te halen door het schip te breken. Eeuwenlang hebben mensen gewoon geld gespaard, ze brachten geen inkomen op, en pas toen het idee ontstond dat dit spaargeld in omloop kon worden gebracht, verscheen de spaarbank.

Spaarbankconcept

Geleidelijk kreeg een speciaal financieel mechanisme vorm, waardoor het mogelijk werd om spaargeld te creëren en er tegelijkertijd inkomsten uit te ontvangen. Een spaarbank is een organisatie die hen uit de bevolking aantrekt en rente beta alt aan spaarders. De mogelijkheid om kapitaal te verhogen wordt verschaft door de uitgifte van spaargelden voor tijdelijk gebruik aan degenen die dat wensen (krediet), waarvoor zij op hun beurt de kassier betalen.

Tegenwoordig vormen spaarbanken en banken een belangrijk onderdeel van de economie van elke staat. Er zijn zelfs indicatoren van de spaarquote van de bevolking, die de stabiliteit van het economisch systeem verzekeren. Ook de hoeveelheid gespaard kapitaal is een goed criterium om de algemene toestand in de staat te beoordelen. Omdat mensen pas beginnen met sparen als ze genoeg hebben.

Beginselen van de werking van de spaarbank

Er is al een traditionele manier om fondsen te verzamelen voor latere consumptie door de bevolking - ditspaarbank. De deposito's van mensen brengen hen inkomen, wat de belangrijkste motiverende factor is bij het aanvragen bij een financiële instelling om hun eigen reservefondsen te creëren, en om geen munten in een glazen pot in een huiskast te stoppen. Maar waar komt deze winst vandaan?

Er zijn twee mechanismen die kunnen worden gebruikt om mensen rente te betalen. De eerste staat bekend als een financiële piramide: investeerders ontvangen rente van nieuw aangetrokken klanten die hun geld hebben meegebracht. Een dergelijk systeem heeft een hoog risico op mislukking, aangezien elke massale opname van deposito's leidt tot een ineenstorting, en sommige klanten zullen niet alleen rente ontvangen, maar ook het gestorte geld.

En het tweede mechanisme is complexer. Het houdt in dat geld, om inkomsten te genereren, kan worden uitgeleend tegen rente of kan worden geïnvesteerd in andere winstgevende mechanismen. Spaarbanken werken voornamelijk precies volgens de "deposit-loan-interest"-regeling, zonder te investeren.

De geschiedenis van de opkomst van spaarbanken in de wereld

Voor de eerste keer werd het principe van het financiële besparingsmechanisme geformuleerd door de schrijver D. Defoe, die nadacht over hoe de vooruitziende blik van de bevolking te ontwikkelen. Gebaseerd op zijn ideeën, opende een plaatselijke ondernemer in 1778 in Hamburg een kantoor waar hij contante deposito's tegen 3% accepteerde, die op eerste verzoek van de deposant konden worden teruggegeven. Maar toen kreeg het idee alleen een lokale implementatie.

De hausse van spaarbanken begint in Engeland aan het begin van de 18e-19e eeuw. Toen kwamen de eerste besparingenkassa, die het rendement van investeringen en de ontvangst van rente garandeerde. In 1817 werd de eerste Britse wet op dergelijke financiële instellingen aangenomen. Ze kregen de opdracht om het aangetrokken geld alleen in betrouwbare fondsen en staatsobligaties te plaatsen. Zo begon de interactie tussen de spaarbanken en de staatseconomie. Ze ontving extra geld en motiveerde de bevolking om spaargeld te creëren.

Aanvankelijk waren spaarbanken ontworpen voor de laagste inkomensgroepen van de bevolking. Daarom werd het maximale stortingsbedrag vastgesteld op 150 pond. Hierdoor konden de armen een financiële "airbag" creëren voor een onvoorziene gebeurtenis, wat ook gunstig was voor de staat en de grote kapitalisten, omdat het hen verlost van de noodzaak om voor de armen te zorgen, die hun baan verloren of ziek werden. Sinds het begin van de 19e eeuw begonnen spaarbanken te verschijnen in veel landen van Europa en in de VS.

Eerste spaarbanken in Rusland

Deze hausse ging ook niet voorbij aan het Russische rijk. De eerste spaarbank in ons land verscheen in 1839 bij decreet van de keizer. Dit waren spaar- en hulpbanken voor boeren - zo begon de staat met de voorbereidingen voor de afschaffing van de lijfeigenschap.

In 1841 werden, in opdracht van de tsaar, de eerste stadsspaarbanken weer geopend in Moskou en St. Petersburg. Aanvankelijk was de minimale storting 50 kopeken en het maximum - 300 roebel, later werden deze cijfers verhoogd. De eerste van dergelijke instellingen werden opgericht bij ondernemingen en de staatdiensten, en sinds 1880 begonnen ze kassa's te openen in filialen van de staatsbank, op postkantoren en treinstations.

Naast direct opvraagbare deposito's werden hier "voorwaardelijke" deposito's geaccepteerd. op bijzondere, bepaalde voorwaarden, evenals deposito's in effecten. Medewerkers van kassa's traden dus op als intermediair tussen burger en staat. Later verscheen er een levensverzekeringsdienst. Sinds het einde van de 19e eeuw zijn kassa's ook een hulpmiddel geworden voor de verkoop van staatsobligaties, maar ook voor het aanhouden van winnende leningen. Geleidelijk aan werden kassa's een multifunctionele krediet- en kredietinstelling.

Sovjet-spaarbanken

Na de staatsgreep in 1917 verklaarde de nieuwe regering eerst de deposito's van de bevolking onschendbaar en koninklijke leningen - vernietigd. Geleidelijk leidde inflatie tot de daadwerkelijke waardevermindering van deposito's. Na de Eerste Wereldoorlog en de Burgeroorlog werd een nieuw economisch beleid aangekondigd en verscheen een nieuw financieel instrument - de spaarbank van de USSR.

Deze instellingen waren het voertuig voor financiële hervormingen, hun belangrijkste taak was om de lonen van arbeiders te beschermen in tijden van inflatie. Na verloop van tijd werden ze ook belast met de functies van verzekering van de bevolking. In 1925 richtte de regering de staatsarbeidsspaarbanken van de USSR op. Ze zorgden voor verschillende soorten deposito's, staatsleningen en de verkoop van winnende obligaties werden via hen uitgevoerd.

Tegen 1933 meer dan50 duizend spaarbanken. Tijdens de Tweede Wereldoorlog bevroor de regering de deposito's van de bevolking, en dit geld werd een belangrijke hulp bij het waarborgen van de verdediging van de staat. Na de oorlog werden een monetaire hervorming en modernisering van de spaarbanken doorgevoerd. Later maakte de staat actief gebruik van de mogelijkheden van deze instellingen voor interne leningen van de bevolking.

Omdat de economische situatie in de USSR in de jaren 60-70 specifiek was: de bevolking had geld, maar er was vaak niets om het aan uit te geven, moedigden de autoriteiten mensen aan om in staatsobligaties te investeren en spaarrekeningen aan te maken. Het was toen dat zo'n populaire slogan verscheen: "Houd geld op een spaarbank!". Met de verandering in de economische koers in de jaren 90 was er een daadwerkelijke bevriezing en gedeeltelijke vernietiging van de deposito's van de bevolking. De staat beta alt nog steeds een magere vergoeding aan sommige delen van de bevolking. Tot nu toe is het einde van deze procedure nog niet in zicht.

Spaarbanken vandaag

Tegenwoordig blijft in veel landen zo'n financieel fenomeen als de staatsspaarbank bestaan. Deze instellingen zijn gericht op het aantrekken van kleine deposito's van de bevolking. Maar toch vormen kassa's een heel klein onderdeel van het moderne financiële systeem van ontwikkelde economieën. Zo zijn er in Italië bijvoorbeeld maar 87 spaarbanken, in de VS nemen ze slechts een paar procent van de totale financiële omzet van het land voor hun rekening. Een dergelijke afname van deze instellingen was een gevolg van de ontwikkeling van het wereldwijde banksysteem.

Spaarbanken en hun bijzonderheden

In de loop van de tijd werden spaarbanken in veel staten omgevormd tot spaarbanken. Wat betekent dit voor de gemiddelde consument? Deze instellingen bieden meer diensten aan. Hier kunt u niet alleen verschillende soorten deposito's openen, maar ook een lening nemen voor alle behoeften, investeringsproblemen oplossen, transacties uitvoeren met valuta's en andere waardevolle activa.

Banken voeren contante transacties uit, bieden verzekeringsprogramma's aan. Tegenwoordig benadert het concept van "spaarbank" steeds meer het concept van "commerciële bank". Het verschil blijft voornamelijk alleen in de oprichters - meestal in spaarbanken is een van de leidende oprichters de staat.

Sberbank van Rusland

Eens in de USSR was de belangrijkste financiële slogan, zoals we al zeiden, de zin: "Geld op een spaarbank bewaren." Deze slogan wordt gebruikt door Sberbank van de Russische Federatie, en niet zonder reden. In 1988 werden de staatsarbeidsspaarbanken gereorganiseerd en omgevormd tot de Spaarbank (Sberbank). En tot nu toe hebben mensen sterk het gevoel dat dit een staatsbank is, hoewel het in de jaren 90 een naamloze vennootschap werd met de betrokkenheid van particulier kapitaal. Maar de staat behoudt zijn aandeel in het maatschappelijk kapitaal van Sberbank en ondersteunt het actief, waardoor hij zich positioneert als de belangrijkste bank van het land.

Soorten spaarbanktransacties

Aanvankelijk accepteerde elke centrale spaarbank deposito's van de bevolking onderdirect opeisbare rente, daarna termijndeposito's en de verkoop van obligaties. Tegenwoordig bieden spaarbanken ook afwikkelings- en gelddiensten, valutawissel, depositodiensten, evenals leningen en investeringen. Daarnaast biedt Sberbank geldinzamelingsdiensten, werken met effecten en andere activa, depositoverzekeringen, levens- en eigendomsverzekeringen.

Spaarbankfuncties

De belangrijkste functie van de spaarbank was om geld in te zamelen bij de bevolking. In die zin zetten spaarbanken deze traditie voort - ze zijn het belangrijkste instrument om spaargeld te mobiliseren en op te nemen in de reële economie van het land.

Deze financiële instellingen vormen een belangrijk onderdeel van de economie, omdat ze zorgen voor het verkeer van kapitaal en ook de bevolking stimuleren om spaargeld te creëren, wat ook een belangrijke rol speelt in het financiële systeem van de staat.