Voorwaarden van de leenovereenkomst: essentieel en aanvullend

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Overweeg in het artikel de essentiële voorwaarden van de leningsovereenkomst. De inhoud van dit document is een reeks verplichtingen en rechten van de partijen. In tegenstelling tot een leningsovereenkomst, liggen hier de verplichtingen bij beide partijen.

Dit is een overeenkomst tussen een kredietinstelling (bank) en een individuele (rechts)persoon - de lener om geld te verstrekken in het bedrag dat eerder door de partijen is overeengekomen. Ze moeten echter voor een bepaalde datum met rente worden geretourneerd. Deze overeenkomst moet alleen schriftelijk worden uitgevoerd, anders heeft het document geen rechtskracht. We zullen de voorwaarden van de leningsovereenkomst, essentieel en aanvullend, hieronder begrijpen.

Het verschil tussen een lening en een lening

In het eerste geval kunnen alleen gespecialiseerde organisaties (banken) fondsen uitgeven, en in het tweede geval elke natuurlijke of rechtspersoon (bijvoorbeeld microfinancieringsorganisatie). Lening geld nodigterug met rente, maar de lening voorziet daar mogelijk niet in. De eerste kan alleen in valuta worden uitgegeven en de tweede kan zowel in geld als in reële termen zijn. Laten we, voordat we het hebben over de essentiële voorwaarden van de leningsovereenkomst, eerst de algemene regels beschrijven.

Voor alle leners

Informatie over de algemene voorwaarden van contracten van kredietinstellingen moet bij wet openbaar beschikbaar zijn. Eenmaal ontwikkeld door een bank, wordt het herhaaldelijk gebruikt.

Dit omvat:

• Valuta waarmee de kredietinstelling kan werken.
• In aanmerking komende leners om in aanmerking te komen voor het programma.
• Tijdslimiet voor behandeling van de aanvraag.
• Soorten leningprogramma's aangeboden door de bank.
• Bedragen die kunnen worden ontvangen en de bijbehorende rente.
• Mogelijke manieren om de aangegeven bedragen te verstrekken.
• Sancties die worden opgelegd voor schending van de voorwaarden van het contract.

De aantekening bij het programma moet een lijst met algemene voorwaarden bevatten, die ook wettelijk is vastgelegd. Elke klant kan zich vertrouwd maken met deze informatie zonder de bank te bezoeken.

Belangrijke voorwaarden van de leningsovereenkomst

Hoewel de wet de vrije wil van de partijen regelt bij het sluiten van een contract, zijn er bepaalde voorwaarden zonder welke het als niet gesloten wordt beschouwd. Ze worden essentieel genoemd en moeten in elkeleenovereenkomst. Alvorens een document te ondertekenen, moet de lener er allereerst aandacht aan besteden, aangezien dit het toekomstige lot van de transactie bepa alt.

Met de essentiële voorwaarden van de leningsovereenkomst, in tegenstelling tot de algemene, leert de klant al bij het ondertekenen van de documenten. Ze worden voor elk afzonderlijk ontwikkeld, daarom worden ze ook individueel genoemd. Er mogen geen tegenstrijdigheden zijn tussen algemene en essentiële voorwaarden, anders hebben de laatste voorrang. Juridisch komen partijen het zelf overeen, maar in de praktijk levert de bank een kant-en-klare overeenkomst op en het is aan u om daarmee in te stemmen of niet. Essentiële voorwaarden zijn op hun beurt majeur en mineur.

Belangrijkste termen

Ze hebben voorrang bij het ondertekenen van een leenovereenkomst. Altijd op de titelpagina geplaatst, vetgedrukt. De essentiële voorwaarden van de leningsovereenkomst zijn:

• De valuta waarin deze lening wordt uitbetaald.
• Volledige kredietkosten, inclusief alle betalingen die de klant moet doen, hun omvang en terugbetalingsvoorwaarden.
• Jaarlijkse rente en, indien van toepassing, forfaitaire betalingen aan de bank.
• Rentetarief. Belangrijk: in sommige gevallen kan de omvang veranderen als gevolg van een verhoging of verlaging van de herfinancieringsrente.
• Geldigheidsduur en nakoming van verplichtingen door partijen (deze waarden vallen meestal samen).

Bedragen zijn geschreven innumeriek en in hoofdletters. Wat houden de essentiële voorwaarden van een bankleningovereenkomst nog meer in?

De totale kosten van de lening bestaan in totaal uit het bedrag, de rente, de voorwaarden en andere bankdiensten. Als de rente niet voor de hele looptijd van de lening vaststaat, worden alle mogelijke indicatoren die worden toegepast nadat de lening is verstrekt, verplicht op het titelblad vermeld. De leenvaluta is gedurende de gehele looptijd van de overeenkomst niet aan verandering onderhevig.

Mindere voorwaarden

Hoewel ze secundair worden genoemd, zijn ze niet minder belangrijk. Ze trekken in de tweede plaats gewoon de aandacht van leners.

De secundaire essentiële voorwaarden van de leningsovereenkomst omvatten:

• Betalingsschema (geeft het exacte aantal betalingen voor de gehele periode, frequentie, omvang aan).
• Sancties (de mate ervan wordt aangegeven).
• De manieren waarop aan verplichtingen kan worden voldaan. Eerst worden gratis (geen commissie) en vervolgens betaalde methoden voorgeschreven (het volledige bedrag van de betalingen moet worden aangegeven).
• Aanvullende overeenkomsten die bij het hoofdcontract worden afgesloten.
• Regeling voor het gebruik van fondsen (in het geval dat een consumentenlening als doel wordt verstrekt, dat wil zeggen, het gaat om de toewijzing van fondsen voor bepaalde doeleinden).
• Regels en procedure voor het informeren van een kredietnemer van een kredietinstelling over een wijziging in contactgegevens.
• De procedure voor de overdracht van het vorderingsrecht onder het contract (de schuldeiser geeft aan dat hij het recht heeft om over te dragenaan derden van het recht om de inning van achterstallige schulden te vorderen, en de lener stemt hier vrijwillig mee in).
• Als de kredietverstrekker aanvullende betaalde diensten moet leveren, met een naam en een indicatie van de exacte prijs.

De term is niet van toepassing op de essentiële voorwaarden van dit document. Als dit niet in de overeenkomst is vermeld, moet de lening door de klant worden teruggegeven binnen dertig dagen vanaf de datum waarop de schuldeiser hierom verzoekt, tenzij het document anders bepa alt.

Eenzijdige wijziging

De bank moet ook de mogelijkheid aangeven om de essentiële voorwaarden van de leningsovereenkomst eenzijdig te wijzigen. Hij heeft bijvoorbeeld, zonder toestemming van de klant, het recht om alle acties te ondernemen die de financiële situatie van de kredietnemer verbeteren (bijvoorbeeld de rente verlagen, boetes verminderen, enz.). Dergelijke wijzigingen zijn niet mogelijk zonder de introductie van een passende clausule in de tekst van de overeenkomst.

Het contract kan andere essentiële voorwaarden bevatten zoals overeengekomen tussen de partijen. Indien nodig is de kredietgever verplicht om elke clausule van de overeenkomst aan de kredietnemer uit te leggen. Het aantal en de frequentie van dergelijke raadplegingen na de ondertekening van het document is op geen enkele manier beperkt. We blijven de essentiële voorwaarden en inhoud van de leningsovereenkomst in overweging nemen.

Overige items

Voorwaarden waarvan de opname in het contract niet is toegestaan, zijn wettelijk voorgeschreven en hun aanwezigheid leidt tot de ongeldigheid van het hele document:

• Het is verboden om extra geld in rekening te brengen om de nakoming van verplichtingen te garanderen. Alleen roerende en onroerende zaken kunnen als garantie worden aanvaard.
• U kunt geen commissie nemen voor het uitgeven van leningfondsen.
• Het is ook verboden om in het contract een dergelijke voorwaarde op te nemen, volgens welke de bank een nieuwe lening zal verstrekken om eventuele achterstallige schulden terug te betalen, zonder een nieuwe overeenkomst te sluiten.
• De Bank is niet gerechtigd om de lener te verplichten om de betaalde diensten van derden te gebruiken om aan haar verplichtingen onder het document te voldoen. Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld niet van een klant eisen dat hij betalingen doet via een ander bedrijf als deze dienst wordt betaald.

Aanvullende termen

Aanvullende voorwaarden van de leningsovereenkomst zijn:

• Rechten en plichten van de partijen.
• De lening veiligstellen.
• Aansprakelijkheid van partijen wegens niet-nakoming van verplichtingen.
• Randen en procedure voor het beëindigen en wijzigen van de leenovereenkomst.
• Geschillenbeslechtingsmethode.

Laten we het hebben over enkele nuances van het sluiten van een leningsovereenkomst.

Valkuilen bij lenen

De lener moet altijd onthouden dat betalingen strikt op tijd moeten worden gedaan. Bovendien wordt de aanbevolen betalingsdatum bij het overmaken van geld via een externe bank meestal aangegeven in het contract. Bij niet-tijdige betaling bouwt het bedrijf rente op, die ook moet worden betaald. In het begin zal het bedrag klein zijn en de klant weet er misschien niets van. Maardan begint het snel te groeien en wordt een behoorlijke schuld gevormd. De bank zal de klant hoogstwaarschijnlijk op de hoogte stellen nadat het te veel betaalde bedrag aanzienlijk wordt. Daarom kan het blijken dat een persoon regelmatig de lening heeft betaald en aan het einde van de lening een bepaalde schuld heeft bij de organisatie.

Het contract geeft aan dat het nodig is om de financiële instelling op de hoogte te stellen van een verandering van woonplaats, paspoortgegevens, enz. Als niet aan deze voorwaarde wordt voldaan, kan de klant worden gevraagd om het volledige geleende bedrag terug te betalen. Natuurlijk doen maar weinig banken dit, maar het is het risico nog steeds niet waard. Een contract is een contract.

Het aangeven van valse informatie over borgstellers kan door de bank worden beschouwd als fraude en is al strafbaar bij de rechtbank. Ook dit moet onthouden worden. Daarom is het voor de opdrachtgever gunstig om de voorwaarden die in het document worden gesteld zo goed mogelijk te lezen, nog voordat hij het ondertekent. We hebben de essentiële voorwaarden van de leningsovereenkomst onder het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie onderzocht. Je moet je altijd op hen concentreren.