Lening al 3 jaar niet betaald - wat gebeurt er? Kan een lening worden afgeschreven na de verjaringstermijn?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Een banklening krijgen om van financiële verplichtingen af te komen is een goed idee, maar riskant. Als de lener problemen heeft met betalen, kan hij schuldenaar worden. Een lange vertraging leidt tot hoge boetes en boetes, beslaglegging op rekeningen en mogelijk verlies van eigendommen. Maar in Rusland is er een verjaringstermijn voor kredietovereenkomsten. Het is 3 jaar oud. Na het verstrijken van de verjaringstermijn heeft de bank geen recht om vorderingen op de debiteur in te dienen. Daarom willen veel leners het antwoord weten op de vraag: wat gebeurt er als u de lening 3 jaar niet beta alt?

Het concept van de verjaringstermijn

Veel kredietnemers willen een lening aangaan en niet afbetalen, maar volgens de wet is dit in uitzonderlijke gevallen mogelijk. Een daarvan is het verstrijken van de verjaringstermijn onder de leningsovereenkomst.

De betrekkingen tussen de kredietgever en de kredietnemer worden geregeld door het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. In kunst. 196 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie geeft de verjaringstermijn aan met betrekking tot de schuldenaar, waarna de bank niet gerechtigd is om vorderingen te maken voorde schuld terugbetalen. De looptijd is 3 jaar.

Hoe wordt de verjaringstermijn berekend?

Volgens art. 196 van het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie, worden de vorderingen van de schuldeiser op de schuldenaar beëindigd na het verstrijken van de verjaringstermijn. Maar je kunt niet zomaar stoppen met het betalen van schulden op leningen als de klant de eigenaardigheden van de procedure niet begrijpt. Door de vraag te stellen: "Ik heb al 3 jaar geen lening betaald, is de verjaringstermijn verstreken?", willen betalers weten wanneer de leningverplichtingen eindigen.

Een van de belangrijke punten is de juiste berekening van de verjaringstermijn. Sommige klanten gaan er ten onrechte van uit dat het ingaat vanaf het moment dat de leenovereenkomst is gesloten. Dit is een verkeerde inschatting.

Volgens de wetgeving is de datum van het rapport de laatste dag waarop de betaler zijn verplichtingen is nagekomen, waarna hij niet langer aan de vereisten van de leningsovereenkomst voldeed. Dit is de datum van de laatste leningbetaling.

Schuldannuleringsvoorwaarden

Een van de manieren om schulden op leningen af te schrijven, is het verstrijken van de verjaringstermijn. Maar voor vrijstelling van financiële verplichtingen moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan:

1. De schuldeiser heeft binnen 3 jaar na de datum van de laatste betaling geen vordering tot betaling van de schuld ingediend.
2. Er zijn geen administratieve procedures gestart tegen de kredietnemer op grond van een consumentenkredietovereenkomst.
3. De klant verstopte zich niet opzettelijk voor zijn taken.
4. De lener verborg zijn inkomen niet en heeft problemen met geld.
5. Verplichtingen uit de leenovereenkomst van de klant werden bijvoorbeeld niet overgedragen aan derdenincassobureau.
6. De betaler heeft geen melding ontvangen van de noodzaak om bijdragen te betalen in het kader van de consumentenleningovereenkomst.

De belangrijkste vereiste, volgens welke de lener kan hopen de schulden op de lening na 3 jaar af te schrijven, is de afwezigheid van herinneringen van de bank. Indien na 3 jaar vanaf de datum van de laatste betaling de schuldeiser geen betaling op grond van de overeenkomst eiste, wordt de verjaringstermijn van de lening geacht te zijn verstreken. In dit geval heeft de lener het recht om te rekenen op de kwijtschelding van het saldo van de schuld met opgelopen boetes en dwangsommen voor een periode van niet-betaling van drie jaar.

Gevolgen van niet-betaling op een leenrekening

Verwacht dat de bank de schuld van de betaler voor een periode van 3 jaar zal vergeten, raden advocaten niet aan. De kans op kwijtschelding van schulden op grond van art. 196 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie zijn minder dan 0,04%. Bovendien kan het ontduiken van de nakoming van financiële verplichtingen jegens de bank worden beschouwd als fraude, en dit brengt strafrechtelijke sancties met zich mee (Artikel 159 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie).

Als de klant (vanwege financiële problemen) besluit om gedurende 3 jaar niet te betalen onder het contract, ervan uitgaande dat de lening na de periode wordt afgeschreven, moet hij zich bewust zijn van de negatieve gevolgen.

Wat gebeurt er als de lening 3 jaar niet wordt betaald?

• De kredietgeschiedenis zal hopeloos verslechteren. De lener vergeet misschien de mogelijkheid om geleend geld te verkrijgen, zelfs bij microfinancieringsinstellingen.
• De bank kan de schuld vervroegd aflossen. Verplichtingen kunnen worden toegepast op debiteuren die een betalingsachterstand hebbenvoor 3 maanden of langer.
• Alle rekeningen van leners worden bevroren. De klant kan pas debetkaarten en deposito's gebruiken als hij zijn schulden heeft afbetaald.
• De Bank kan verplichtingen uit het contract overdragen aan een incassobureau. Incassanten zijn minder loyaal aan debiteuren en conflicten met hen kunnen averechts werken op de reputatie van de betaler.
• De familieleden van de schuldenaar betrekken bij de betaling.
• Er kan een strafrechtelijke procedure worden gestart tegen de cliënt. Als wordt bewezen dat de lener opzettelijk een lening van meer dan 500 duizend roebel ontwijkt, kunnen openbare aanklagers hem voor een fraudeur houden.

Gezinsleden van de schuldenaar aansprakelijk stellen

Klanten die schulden krijgen, riskeren meer dan alleen hun reputatie. Als u de lening drie jaar lang niet beta alt, wat gebeurt er dan met hun familieleden?

Ten eerste is het onwaarschijnlijk dat de echtgenoot van de schuldenaar hypotheekgoedkeuring kan krijgen, aangezien de bank zeker aandacht zal besteden aan de kredietgeschiedenis van de schuldenaar.

Ten tweede eisen incassobureaus, waaraan banken in 78% van de gevallen rechten op grond van leningovereenkomsten overdragen, vaak een vergoeding van alle gezinsleden. Regelmatige vervelende telefoontjes, meldingen en ontmoetingen met incassanten zijn slechts een klein deel van de negatieve gevolgen die een langdurige schuld van een familielid met zich meebrengt.

Als het feit van fraude van de kant van de kredietnemer (wat inhoudt dat er een strafzaak wordt ingesteld) wordt bewezen, kan zijn familie niet alleen de gemoedsrust verliezen, maar ook verliezenvertrouwen en respect van kennissen.

Juridisch advies

Wanneer de eerste financiële problemen zich voordoen, is het raadzaam om contact op te nemen met specialisten die bekwaam zijn in economische zaken. Zij helpen u de juiste beslissing te nemen om negatieve gevolgen en de status van "eeuwigdurende schuldenaar" te voorkomen.

Wat adviseren advocaten cliënten die hun lening niet kunnen betalen? Nadat ze de situatie van de kredietnemer hebben bestudeerd, helpen ze beslissen hoe ze legaal de lening niet aan de bank kunnen betalen of hoe ze het bedrag van de bijdragen kunnen verminderen. Dit kan op verschillende manieren:

• aanvraag bij de bank om de leningsovereenkomst te wijzigen;
• indien er fouten in de documenten staan, dient u een claim in tegen de schuldeiser;
• meeleners of garanten aantrekken voor betaling (als ze in het contract zijn gespecificeerd);
• gebruik kredietverzekering;
• faillissement verklaren.

De leenovereenkomst bij de bank wijzigen

Rekenen op het feit dat de bank 3 jaar lang vergeet om de schuld te betalen, is zeer riskant. Er zijn meer betaalbare manieren om schulden op leningen af te schrijven. Een van de meest toegankelijke opties is om contact op te nemen met de bankmanagers.

De kredietbeambte moet in detail uitleggen wat tot de financiële moeilijkheden heeft geleid. Een bezoek aan de bank betekent dat de lener geïnteresseerd is in het behouden van zijn goede reputatie als klant en klaar is om zijn verplichtingen ten minste gedeeltelijk na te komen.

Op de vraag: "Als u de lening 3 jaar niet beta alt, wat gebeurt er dan?" - het is onwaarschijnlijk dat bankspecialisten de lener antwoorden. Daarom moet u managers niet informeren over het voornemen om betalingen te ontduiken.

Om de voorwaarden van de leningsovereenkomst te verbeteren, dient u uw paspoort, leningdocumenten en een bewijs van inkomen mee te nemen. Na overweging van de aanvraag kan de bank beslissen:

• afschrijving van een deel van de rente die is ontstaan na financiële moeilijkheden van de klant;
• herstructureren van de lening. De looptijd van de leenovereenkomst wordt verlengd, maar de betaling zal veel minder zijn;
• herfinancier een bestaande lening tegen een lagere rente.

Een claim indienen tegen een kredietinstelling

Niet alle leenovereenkomsten worden opgesteld in overeenstemming met de eisen van de wet. Een ervaren economisch advocaat kan fouten in de documenten van de bank vinden, en dit is al een reden om in beroep te gaan tegen de renteberekening of het contract te annuleren.

Het web heeft informatie over of banken schulden op leningen afschrijven als er fouten in de leningsovereenkomst staan. 6% van de klanten wist de rechtszaak te winnen en de schuld volledig af te schrijven. De meeste van degenen die in de rechtszaal wonnen (97%) leenden geld van microfinancieringsinstellingen. De kans dat een grote financiële instelling, zoals Sberbank of Sovcombank, fouten maakt in een consumentenkredietovereenkomst is praktisch nul.

De klant kan naar de rechtbank stappen als de bank de verplichtingen uit hoofde van de lening niet nakomt, bijvoorbeeld 2-3 dagen voor de vervaldatum niet op de hoogte stelt van de noodzaak om betalingen te doen of het geld te laat bijschrijft. In een dergelijk geval zal de rechtbankkan de kant van de debiteur kiezen en een deel van de schuld afschrijven door het geld van de bank aan te klagen. De schuld op de lening en de verjaringstermijn in deze situatie hebben geen invloed op het verloop van het proces.

Anderen aantrekken om te betalen

Als medekredietnemers of borgstellers in de leenovereenkomst zijn vermeld, kunnen zij betalingsverplichtingen op zich nemen. Bij gebrek aan acties om de schuld terug te betalen door de titellener, wendt de bank zich in 98% van de gevallen tot andere leden van de overeenkomst voor de teruggave van geleend geld.

Ontduiking van betaling door de garant of medekredietnemers kan ook tot negatieve gevolgen leiden. Kunnen zij een lening afschrijven vanwege de verjaringstermijn die op hen betrekking heeft? Ja, want volgens de wet kan iedereen die te maken heeft met de leenovereenkomst profiteren van schuldverlichting.

Maar borgstellers of medeleners zullen pas worden vrijgesteld van het betalen van de lening nadat de hoofdlener is erkend als arbeidsongeschikt of failliet, en ook wanneer aan de voorwaarden van de verjaringstermijn is voldaan (geen herinnering van de bank binnen 3 jaar vanaf de datum van de laatste betaling).

Terugbetaling van schuld door de verzekeringsmaatschappij

Als de klant een verzekering heeft afgesloten, kan hij zich legaal van schulden ontdoen. In geval van baanverlies, als het was opgenomen in de lijst met risico's, beta alt de verzekeringsmaatschappij de lening voor de klant. Het onvrijwillig verlaten van het werk wordt bijvoorbeeld geïmpliceerd als gevolg van ontslagen.

Om het recht uit te oefenen, moet de lener, onmiddellijk na het einde van de arbeidsovereenkomst, documenten overleggen aan de bank die zijn financiële situatie bevestigen. Bankzal de vorderingen overdragen aan het geautoriseerde bedrijf, en de lening zal worden betaald door de verzekeraar van de kredietnemer.

Faillissementsprocedure

Niet alle kredietnemers met financiële problemen proberen zichzelf failliet te verklaren. Maar iedereen is geïnteresseerd in het antwoord op de vraag: wat zijn de gevolgen voor het niet betalen van de lening? "Ik heb al 3 jaar geen lening betaald", zeggen ze, en velen kiezen deze manier om legaal van hun verplichtingen af te komen.

Faillissement is een groeiende optie om kredietschulden af te schrijven. Het kan worden gebruikt door bankklanten die gedurende ten minste 3 opeenvolgende maanden niet betalen onder contracten met een totale schuld van 500 duizend roebel (minimaal). Het voordeel is de volledige afschrijving van restschulden op leningen na de verkoop van het onroerend goed van de lener.

Degenen die niets te verliezen hebben, hebben de neiging zichzelf failliet te verklaren: de procedure omvat de verkoop van eigendommen van klanten om schulden af te betalen. Als het onroerend goed niet voldoende is om de lening volledig terug te betalen, moet de bank de schuld kwijtschelden.