Lening op afroep is Definitie, voorwaarden voor het verkrijgen, voor- en nadelen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

Oproepkrediet is een soort lening waarbij de lener het recht krijgt om naar eigen goeddunken geld van een speciaal geopende rekening te gebruiken. Het bedrag is beperkt. Een lening op afroep is een lening die wordt verstrekt door een bank met het recht om op elk moment terugbetaling te eisen.

Definitie

Dus, wat is een lening op afroep? Laten we dat van dichterbij bekijken. Geld lenen is een behoefte die in de moderne wereld vaak ontstaat, zowel voor individuen - burgers en individuele ondernemers, als voor middelgrote en grote ondernemingen, bedrijven en bedrijven. Geleende fondsen worden actief aangetrokken, zowel om aan persoonlijke behoeften te voldoen als om financiële problemen in het proces van bedrijfsontwikkeling op te lossen.

Kredietinstellingen kunnen tegenwoordig een breed scala aan diensten op het gebied van kredietverlening aanbieden en zijn in staat om tegen aanvaardbare voorwaarden aan de eisen van elke klant te voldoen. Het blijft alleen om de meest geschikte voor jezelf te kiezen.

Lening op afroep is een van de zeldzame maar interessante bankzakenDiensten. Het wordt ook wel een opvraagbare lening genoemd. De looptijd van de lening kent geen strikt vastgestelde limiet. Dit type lening is ontstaan in Engeland. Tegenwoordig is deze benadering meer typerend voor Amerikaanse banken.

In ons land zijn dergelijke diensten niet wijdverbreid genoeg. Kredietinstellingen in Rusland stellen bij voorkeur voorwaarden vast voor het gebruik van geleend geld. Bovendien, volgens de huidige wetgeving van de Russische Federatie, als de voorwaarden van de terugbetaling van de lening niet in het contract zijn gespecificeerd, moet de schuld binnen 30 dagen worden terugbetaald. Deze service is nieuw en wordt nog niet veel gebruikt.

Kenmerken van een lening op afroep

Dit type lening heeft een aantal verschillen met andere soorten leningen. Het belangrijkste kenmerk is dat een lening op afroep een soort dienst is waarbij op verzoek van de bank een terugbetaling moet worden gedaan. Meestal wordt de klant hier 2-7 dagen van tevoren voor gewaarschuwd. Gedurende deze periode moet de lener de schuld terugbetalen. Vervroegde aflossing van de schuld is toegestaan, als het contract daarin voorziet. Er wordt geen commissie in rekening gebracht.

Een ander onderscheidend kenmerk van een lening op afroep is de opening van een speciale rekening. Het heeft de karakteristieke kenmerken van zowel lening als stroom. Het registreert alle transacties en gegevens over de onderlinge schuld van de bank en de klant. De lener heeft het recht om het geld op de rekening op elk moment te gebruiken en op te nemen voor elk bedrag binnen de limiet.

Maandelijks is de klant verplicht om rente te betalen over de lening, die strikt op het geleende wordt opgebouwdbedrag voor de daadwerkelijke gebruiksperiode. Het tarief is veel lager dan bij andere soorten leningen. De cliënt heeft de mogelijkheid om de hoofdschuld op elk moment dat het hem uitkomt in delen of in één keer terug te betalen. Het rekeningsaldo kan debet of credit zijn.

Voorwaarden en volgorde van inschrijving

Om een lening op afroep te krijgen, moet u eerst een overeenkomst sluiten met de bank. Voor dit doel is het noodzakelijk om een aanvraag in te dienen en een vragenlijst van het juiste formulier in te vullen.

Vervolgens beoordeelt de bank de solvabiliteit van de potentiële kredietnemer. Hiervoor moet u een pakket documenten overleggen:

• Financieel rapport en balansgegevens vorig jaar;
• verzekering;
• documenten die het eigendom van onroerend goed of een huurovereenkomst bevestigen;
• charter van de onderneming;
• certificaat van registratie van een rechtspersoon.

De belangrijkste voorwaarde voor kredietinstellingen voor het verstrekken van een lening is een garantie voor terugbetaling van de lening. In deze hoedanigheid worden voornamelijk effecten (aandelen, obligaties, wissels), klantengoederen of apparatuur gebruikt. Het is noodzakelijk om documenten als onderpand aan de bank te overleggen. De bank beoordeelt het. Afhankelijk van de waarde van het onderpand, wordt het bedrag bepaald dat ter beschikking wordt gesteld van de klant.

Na bovenstaande handelingen komt er een overeenkomst tot stand tussen de kredietgever en de kredietnemer. Bij de ondertekening wordt de klant geadviseerd om aandacht te besteden aan de termijn voor het melden aan de bank van de noodzaak om de schuld af te lossen. Hoe langer het is, hoe kleiner het risico om het verpande eigendom te verliezen.

Voor vaste klanten is het niet verplicht om een bewijs van solvabiliteit te overleggen. Het is voldoende om documenten voor borgtocht te overleggen.

Vervolgens moet u een bankrekening openen, waarop het bedrag wordt ontvangen dat in de leningsovereenkomst is vermeld. Op verzoek van de bank moet de schuld binnen een week worden afgelost.

Wie kan de dienst gebruiken

Oproepkrediet is een populair type lening onder makelaars die profiteren van de aan- en verkoop van effecten die als onderpand worden gebruikt. Medewerkers van beurzen of andere eigenaren van effecten maken ook gebruik van deze service.

Commerciële en industriële ondernemingen en bedrijven gebruiken krediet op afroep als een bron van extra geld voor een grote transactie. Dit zijn veelal vaste bankklanten die dringend geld nodig hebben.

Voordelen voor de bank

Om het klantenbestand uit te breiden, breiden kredietinstellingen periodiek de lijst van hun diensten uit, waardoor hun potentiële kredietnemers een ruime keuze krijgen. Elk van hen heeft zijn eigen mogelijkheden en beperkingen. Alle soorten leningen hebben positieve en negatieve kanten voor zowel kredietverstrekkers als kredietnemers. Een uitzondering is geen belkrediet. Overweeg de voor- en nadelen in meer detail.

Oproepkrediet verwijst naar de financiële producten van de bank, die de beste mogelijkheid zijn om de liquiditeit te vergroten. Dit komt doordat inmeestal verstrekt de klant effecten als onderpand.

De liquiditeit van de bank wordt ook ondersteund door het feit dat leningen op afroep kortlopende leningen zijn, ondanks het feit dat de terugbetaling van geleend geld een behoorlijk lange periode kan duren.

Een positieve factor is het lage risico van niet-terugbetaling van de lening, omdat deze wordt gedekt door onderpand

Voordelen voor de lener

Oproepkrediet is aantrekkelijk omdat het, omdat het een lening op afroep is, een lagere rente biedt dan in andere gevallen. Bovendien wordt de vergoeding voor het gebruik van geleende middelen berekend op het werkelijk gebruikte bedrag en alleen voor de periode vanaf het moment van opname tot de teruggave.

Bovendien is het beoogde gebruik van financiering in dit geval niet vereist. De lener heeft het recht om het ontvangen geld naar eigen goeddunken te besteden, zonder verslag uit te brengen aan de geldschieter.

Het grote voordeel is de mogelijkheid om geld te ontvangen en de schuld terug te betalen op elk geschikt moment en op een gemakkelijke manier: in termijnen of in een enkele betaling. Verzekering bij het aanvragen van een lening is niet vereist, aangezien onderpand wordt verstrekt in de vorm van zekerheden.

Regelmatige klanten kunnen rekenen op bepaalde voordelen: een verhoging van de omvang van de lening of extra rentekortingen voor het gebruik van de lening. Dergelijke kredietnemers kunnen een lening op afroep voor een jaar of zelfs langer aanvragen. Maar dit kan ook een nadeel blijken te zijn, aangezien het beleid van de bank over een lange tijd kan veranderen, niet altijd ten goede. MAARin dit geval kan het plotseling nodig zijn om in een vrij korte tijd een groot bedrag terug te betalen.

Bankrisico's

Het belangrijkste nadeel van leningen op afroep is het onvermogen om de winst van dergelijke leningen te plannen en te voorspellen. De reden hiervoor is het recht van de klant om de schuld op elk moment terug te betalen, ook vóór het verstrijken van het contract, en het onderpand in te trekken.

Risico's voor leners

Lening op afroep - wat is het? Dit is een lening op afbetaling. Een negatieve factor voor de gecrediteerde is daarom dat de bank het recht heeft om op elk moment te informeren over de noodzaak om de schuld op de lening terug te betalen. Het risico ligt in het mogelijke gebrek aan middelen op dat moment volledig van de kredietnemer. In dat geval wordt het onderpand eigendom van de bank. Aangezien effecten een hoge liquiditeit kunnen hebben, zal hun verlies aanzienlijke financiële verliezen met zich meebrengen voor de lener.

In het geval van het gebruik van een dergelijke bankdienst om risico's te verminderen, wordt aanbevolen om geld uitsluitend voor het beoogde doel te nemen en altijd voorbereid te zijn op het feit dat de bank hun teruggave kan eisen.