Herfinanciering van MFI's met vertraging: procedure, voorwaarden, kenmerken, beoordelingen

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 10:36

MFI's stellen lagere eisen aan toekomstige kredietnemers bij het ontvangen van bedragen tot 50 duizend roebel. Dit wordt echter gecompenseerd door korte leentermijnen - van 7 tot 30 dagen, evenals een hoge rente tot 2% per dag. In tegenstelling tot banken hebben MFI's niet veel papierwerk nodig om een lening te krijgen, vooral niet voor kleine bedragen.

Als gevolg van verschillende leningen die zijn aangegaan bij microfinancieringsinstellingen en een hoge dagelijkse rente, kan een persoon in een schuldengat terechtkomen als gevolg van het onvermogen om de resulterende schuld op tijd terug te betalen. De gevolgen van zo'n actie zijn triest. Vaak komen schulden met achterstallige betalingen van meer dan 90-120 dagen terecht bij incassobureaus, of worden ze in de vorm van een rechtszaak overgedragen aan de rechtbank om een vast bedrag via deurwaarders te innen.

Iemand die zichzelf uitleent, kan geen financiële problemen oplossen, dus er zijn twee manieren om uit deze moeilijke economische situatie te komen. De eerste is de rechterlijke beslissing over de kwestie. Dit is ofwel de inbeslagname van eigendom met de daaropvolgende verkoop,of registratie van faillissement, als het bedrag aan schulden in totaal meer dan 500 duizend roebel is. Het is mogelijk om dergelijke juridische gevolgen te vermijden. Om dit te doen, zijn er schuldherfinancieringsprogramma's die worden aangeboden door verschillende financiële instellingen. Deze methode maakt het niet alleen mogelijk om snel bestaande schulden af te sluiten, maar ook om een tarief te kiezen voor een enkel geleend bedrag dat maandelijks kan worden betaald.

Herfinanciering van schulden bij MFI's is relatief recent verschenen. Voorheen boden banken vergelijkbare diensten aan om schulden op consumenten-, auto- of hypothecaire leningen af te sluiten.

Wanneer herfinanciering nodig kan zijn

Om de zaak niet voor de rechter te brengen met het mogelijke verlies van persoonlijke eigendommen, zowel roerende als onroerende, mag u geen schulden opbouwen. Als er moeilijkheden zijn in de vroege stadia van het terugbetalen van de lening, is het de moeite waard om de optie van schuldsanering te overwegen.

Herfinanciering van leningen bij MFI's zal de accumulatie van schulden voorkomen. Bij het kiezen van deze methode is het echter de moeite waard om alle nuances in overweging te nemen, van het beoordelen van uw solvabiliteit tot het kiezen van de organisatie zelf die zich bezighoudt met schuldsanering.

Moeilijkheden waarmee leners te maken kunnen krijgen

Herfinanciering in MFI's met achterstallige vorderingen zonder onderpand is een risicovolle operatie voor elke financiële instelling. Dit komt doordat een persoon zich aanmeldt die al 1 of meer maanden betalingen heeft laten achterwege. Banken en andere financiële structuren, het verstrekken van leningen, berekenen de solvabiliteit van klanten.

Er zijn situaties waarin u uw inkomen moet verhogen en officieel moet aangeven volgens de vastgestelde documenten (2-personenbelasting) om de kans op goedkeuring van een dergelijke financiële procedure te vergroten.

Het grootste probleem is dat microkredietmaatschappijen loyaal zijn aan burgers die niet officieel in dienst zijn. Als u schuldsanering bij de bank moet aanvragen, is de kans groot dat u wordt geweigerd, aangezien werknemers een wettelijk bewijs van inkomen moeten hebben.

Belangrijkste stappen voor herfinanciering

Herfinanciering van leningen bij MFI's met achterstallige betalingen vereist een aantal handelingen van de debiteur. Je moet niet verwachten dat deze procedure zo snel gaat als het verstrekken van de lening zelf. Nu zullen werknemers van een financiële instelling bij het aanvragen van een herstructurering een persoon zorgvuldiger controleren op zijn solvabiliteit en verantwoordelijkheid.

Om de kans op goedkeuring te vergroten, kunt u gebruik maken van een garantie. Dit vergroot de kans iets dat de microkredietmaatschappij of bank het herfinancieringsbesluit goedkeurt. Het is belangrijk dat iemand een klein maar stabiel maandinkomen heeft. Als er geen werk is en het inkomen niet wordt aangegeven, is het onmogelijk om uitstel te krijgen.

Als u contact opneemt met een bank, moet u daarom nadenken over de garant in de persoon van de nabestaanden en de beschikbaarheid van officieel werk.

Waar te contacteren

Herfinanciering in MFI's op afstand is mogelijk, maar alleen in eerste instantiestadia. Als het schuldbedrag klein is, tot 15-20 duizend roebel, dan is het mogelijk om de service via internet te gebruiken, zonder een persoonlijk bezoek aan het kantoor van een kredietinstelling.

Er zijn 3 hoofdopties waar achterstallige schulden worden geherfinancierd:

1. In een microkredietorganisatie waar de schuld is gevormd.
2. Bij een andere microfinancieringsinstelling.
3. Op de bank.

Elk van de vermelde instellingen heeft zijn eigen voorwaarden voor het verlenen van deze dienst. Het is belangrijk om vóór de aanvraag kennis te nemen van alle voorwaarden en te controleren of de lener hieraan voldoet op het moment van de aanvraag.

In MFI's met schulden

Herfinanciering in MFI's met achterstallige vorderingen zonder onderpand is de meest gebruikelijke optie. Het zal succesvol zijn, zelfs als de klant al meer dan eens een lening heeft aangevraagd en deze op tijd heeft betaald. Dan kunnen de werknemers van het bedrijf zelf aanbieden om de schuld tegen gunstiger voorwaarden te herstructureren.

Vaak bieden microkredietmaatschappijen hun klanten de mogelijkheid om schulden voor een langere periode af te lossen. Als een lening voor 7-14 dagen is aangegaan, kan deze met maximaal 2 maanden worden verlengd. Toegevoegd aan deze voorwaarde is een bevriezing van de rentetarieven. Dit betekent dat de klant de resulterende schuld op tijd moet betalen zonder dagelijkse rente op te lopen.

De beslissing hierover wordt genomen door de medewerkers van de microfinancieringsorganisatie. Daarom is het belangrijk om de vroege stadia van achterstanden aan te pakken. Hiermee kunt u snel deprobleem met de betaling van de lening.

Naar een andere microfinancieringsinstelling

Herfinanciering in MFI's zonder onderpand wordt ook aangeboden door andere marktpartijen. Dit doen ze om hun klantenbestand uit te breiden. Er kunnen echter moeilijkheden zijn in verband met de voorwaarden voor het sluiten van de oude schuld en het verstrekken van een nieuwe lening.

De voorwaarden mogen in dit geval praktisch niet verschillen. Formeel zal de lener de oude schuld terugbetalen, maar hij zal onmiddellijk een nieuwe hebben, onder dezelfde voorwaarden als voorheen. In dit geval bestaat het risico dat u terugv alt in een positie waarin het inkomen niet voldoende is om de betalingen af te betalen. Tegelijkertijd moet worden begrepen dat de voorwaarden van dergelijke leningen ook beperkt zijn.

Om een nieuwe schuld af te sluiten, heeft de schuldeiser niet meer dan 30 dagen. Het is alleen de moeite waard om herstructurering aan te vragen als u met het inkomen de schuld op tijd kunt afbetalen.

Naar de bank

Herfinanciering van MFI's bij een bank is alleen mogelijk als de burger een officieel inkomen heeft. Het is vermeldenswaard dat dergelijke financiële structuren strikt gerelateerd zijn aan debiteuren. Daarom, als er achterstallige leningen zijn voor een periode van meer dan 90-120 dagen, is het niet de moeite waard om de schuld te herstructureren voor goedkeuring door de specialisten van de bank.

Er zijn echter programma's die ook gericht zijn op het aantrekken van nieuwe klanten. Voordat u zich aanmeldt, moet u de officiële websites van banken bezoeken en de soorten leningen bestuderen die worden aangeboden, evenals de voorwaarden om ze te verkrijgen. Opgemerkt moet worden dat dergelijke programma's niet vaak worden geïntroduceerd en promoties zijn om aan te trekkennieuwe leners.

Herfinancieringsprocedure

Alle acties van de lener moeten gefaseerd worden uitgevoerd om een positieve beslissing over schuldsanering te verkrijgen. Het is belangrijk om de belangrijkste punten te benadrukken wanneer u contact opneemt met financiële instellingen:

1. Ontvang een attest in de vorm van 2-persoons inkomstenbelasting met bevestiging van reëel maandelijks inkomen. Als het dienstverband niet officieel is, moet u het oplossen.
2. Om uw kansen op goedkeuring voor herfinanciering te vergroten, kunt u hulp zoeken bij vrienden of familieleden om garant te staan.
3. Beoordeel al uw financiële risico's. Het tarief na herfinanciering zal lager zijn, maar dit ontslaat de lener niet van zijn verantwoordelijkheid in de vorm van terugbetaling van nieuwe schulden.
4. Bekijk alle beschikbare aanbiedingen in de regio waar de lener zich bevindt.

In Moskou is herfinanciering in MFI's met vertragingen een populaire dienst. Het wordt daarom niet alleen verstrekt door microkredietorganisaties of banken zelf, maar ook door andere juridische entiteiten die op grond van een leningsovereenkomst verplichtingen op zich nemen om achterstallige schulden van de aanvrager af te betalen. Daarna wordt een nieuwe schuld gevormd, maar al aan het bedrijf zelf, en wordt het bedrag van de maandelijkse betalingen vastgesteld.

Basisvereisten voor leners

Herfinanciering van schulden bij MFI's is een serieuze financiële operatie. Het heeft dus een wettelijk wettelijk ontwerp. Het is belangrijk dat de lener aan alle eisen voldoet. Anders wordt de schuldsanering geweigerd.

Als we de bestaande omstandigheden op de herfinancierings- en kredietmarkt beoordelen, kunnen we de belangrijkste punten uit de vastgestelde vereisten onderscheiden:

• de leeftijd van de persoon die wordt gecrediteerd is ouder dan 21;
• aanwezigheid van officieel dienstverband;
• inkomen niet lager dan het in de regio vastgestelde bestaansminimum;
• aanwezigheid van borgstellers, voor het geval er risico's zijn van niet-betaling van de lening na de herstructurering ervan.

Bovendien kan de MFI of de bank aanvullende eisen stellen aan de klant. Het is ook noodzakelijk om contactgegevens van de officiële werkplek te verstrekken, zodat specialisten van de beveiligingsdienst bij het aanvragen de gegevens in de vragenlijst en het 2-NDFL-certificaat controleren op naleving.

Wanneer ze kunnen weigeren

In MFI's heeft herfinanciering met vertraging ook limieten. Kortom, microkredietbedrijven bieden geen herstructurering aan als de schuld hoger is dan 100 duizend roebel. Dit komt doordat het tarief niet voor een maand wordt berekend, maar voor een dag. Als gevolg hiervan zal het bedrag aan nieuwe schulden alleen maar toenemen, en het zal enkele jaren duren om deze terug te betalen.

De tweede reden voor weigering is het ontbreken van betaling gedurende meer dan 90 dagen. Kredietinstellingen dragen dergelijke schulden meestal over aan incassobureaus of sturen ze naar de rechtbank om een lening via deurwaarders te incasseren. Het is alleen mogelijk om een verlenging met een lange periode van achterstallige schulden te krijgen in de MFI waar deze lening is aangegaan.

Onjuiste informatie op het aanvraagformulier bij het aanvragen van herfinanciering kan ook leiden totschuldsanering kan worden geweigerd. Het is de moeite waard om alleen betrouwbare gegevens op te geven.

Wat zijn de risico's van schuldherfinanciering

Herfinanciering van microleningen bij MFI's helpt om oude schulden kwijt te raken, maar tegelijkertijd heeft de lener een andere verantwoordelijkheid in de vorm van een lening met een nieuwe rentevoet. Het is belangrijk om te berekenen of er genoeg geld is om aan de maandelijkse vaste betalingen te voldoen.

Alle achterstallige betalingen voor meer dan 10 dagen worden genoteerd in de kredietgeschiedenis van de klant. Bij een nieuwe aanvraag bij een microfinancieringsmaatschappij of bank krijgen specialisten een uittreksel van de NBKI en gaan ze na hoe verantwoordelijk de persoon was bij het aflossen van de vorige schuld.

Op welke punten moet u letten

In MFI's kan herfinanciering online worden gedaan in uw persoonlijke account. Sommige microkredietorganisaties bieden deze mogelijkheid aan hun vaste klanten. Daarom is het de moeite waard om bij het aangaan van een schuld bij de specialisten van het bedrijf na te gaan of het mogelijk is om de renteberekening te bevriezen of om een verlenging van de leentermijn te vragen.

Je mag geen leningen aangaan van andere microfinancieringsorganisaties, zelfs niet als ze goedkeuring hebben gekregen, wanneer het bedrag van de maandelijkse betaling veel hoger is dan de financiële mogelijkheden van de lener. Dit kan leiden tot nog meer schulden. Banken houden in de regel rekening met de solvabiliteit van de klant en verstrekken alleen leningen als hij er niet meer dan 40-50% van zijn inkomen aan uitgeeft. Maar microkredietmaatschappijen verwaarlozen dergelijke berekeningen vaak.

Samenvattendresultaten

In MFI's kan herfinanciering in een vroeg stadium en voor kleine bedragen worden verstrekt. Het is belangrijk om te begrijpen dat u herfinanciering van een bank kunt krijgen als er geen achterstallige vorderingen zijn op leningen. Om dit te doen, moet u vooraf uw financiële risico's berekenen.

Als de mogelijkheid bestaat dat aan het einde van de maand het benodigde bedrag niet wordt geïnd om het microkrediet terug te betalen, moet u contact opnemen met de bank om een lening voor welk doel dan ook of een creditcard te krijgen. Hierdoor wordt de schuld aan de MFI gesloten en wordt het percentage van de maandelijkse betaling verlaagd. Een verbeterde kredietgeschiedenis zal hierbij ook een bonus zijn.